Ngân hàng số là gì? Những điều cần biết khi bắt đầu sử dụng ngân hàng số

RedBag Team

04/07/2021

Hiện nay, phần lớn các ngân hàng tại Việt Nam đều đang phát triển ứng dụng ngân hàng số, nhằm giúp người dùng thuận tiện hơn khi thực hiện giao dịch ngân hàng. Vậy ngân hàng số là gì? Vì sao ngân hàng số ngày càng được ưa chuộng rộng rãi? Hãy cùng RedBag tìm hiểu ngay qua bài viết sau.

Ngân hàng số là gì?

Trong cuộc sống hiện đại ngày nay, ít nhiều trong chúng ta cũng đã từng nghe đến cụm từ “Ngân hàng số”. Vậy ngân hàng số là gì mà ai ai cũng đều nhắc đến?

ngan-hang-so-redbag-001

Ngân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống.

Nói cách khác, tất cả các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng truyền thống đều được tích hợp chỉ trong một ứng dụng ngân hàng số. Theo đó, bạn không cần phải đến ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện được tất cả các giao dịch online một cách nhanh chóng và thuận tiện.

Sự khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng truyền thống

Tựu chung, ngân hàng số hiện đại và ngân hàng truyền thống sẽ có những điểm khác nhau như sau:

Tiêu chí

Ngân hàng số Ngân hàng truyền thống
Hình thức giao dịch Online
Giao dịch qua ứng dụng ngân hàng số.
Offline
Giao dịch trực tiếp với nhân viên ngân hàng.
Thời gian 24/7 Giờ hành chính
Dịch vụ & Sản phẩm - Mở thẻ với công nghệ eKYC.
- Rút và chuyển tiền.
- Thanh toán hóa đơn bằng QR Code.
- Nạp tiền điện thoại.
- Gửi tiết kiệm online (lãi suất cao hơn tại quầy)
- Vay vốn online.
- Tham gia bảo hiểm hoặc đầu tư.
- Đặt vé xe, vé xem phim, đặt phòng khách sạn, mua sắm online,...
- Theo dõi và quản lý tài khoản 24/7.
- Mở thẻ ngân hàng.
- Rút và chuyển tiền.
- Gửi tiết kiệm ngân hàng.
- Vay vốn.
- Tham gia bảo hiểm hoặc đầu tư.
- Theo dõi và quản lý tài khoản qua nhân viên ngân hàng.
Ưu đãi - Mở thẻ online giao tận nhà.
- Nhận quà khi giới thiệu bạn mới mở thẻ.
- Giảm giá khi thanh toán hoặc mua sắm online bằng thẻ (áp dụng với các đối tác ngân hàng)
- Đặt phòng online giá rẻ.
- Săn vé máy bay giá ưu đãi.
Tham gia các sự kiện do ngân hàng tổ chức để quay số trúng thưởng hay nhận quà tặng,...
Trải nghiệm - Nhanh chóng và thuận tiện.
- Tiết kiệm thời gian và chi phí (xăng xe, công chứng, in ấn,...).
- An toàn.
- Chậm và mất nhiều thời gian chờ đợi.
- Thủ tục phức tạp.

Hiểu rõ hơn về sự khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng truyền thống sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn tối ưu hơn cho mình. 

Phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử

Mặc dù, các ứng dụng ngân hàng số hiện nay đều đang được nhiều người ưa chuộng và sử dụng. Thế nhưng, họ vẫn thường nhầm lẫn ngân hàng số chính là ngân hàng điện tử. Bởi chúng đều có những tính năng tương tự nhau và cùng hoạt động trên nền tảng Internet. Tuy nhiên, trên thực tế thì ngân hàng số lại là một thuật ngữ rộng và bao quát hơn nhiều so với ngân hàng điện tử.

Điểm khác biệt lớn nhất của ngân hàng số và ngân hàng điện tử đó là: Trong khi ngân hàng điện tử chỉ cung cấp các dịch vụ liên quan đến quản lý và giao dịch tài khoản ngân hàng thì với ngân hàng số ngoài những dịch vụ tương tự, nó còn cung cấp thêm các sản phẩm khác liên quan đến lĩnh vực tài chính như vay vốn, tiết kiệm, bảo hiểm, đầu tư,...

ebanking-ngan-hang-so-redbag-002

Ở đó, người dùng không chỉ quản lý tiền bạc dễ dàng mà còn có thể sinh lời trên số tiền cất tạm trong ngân hàng một cách an toàn và hiệu quả. Tùy theo nhu cầu của mỗi người mà bạn có thể lựa chọn sử dụng ngân hàng số hay ngân hàng điện tử.

Ngân hàng số hiện đại hóa cuộc sống như thế nào?

Theo một khảo sát mới đây của NHNN Việt Nam, đa số các ngân hàng đều coi chuyển đổi số có ý nghĩa quan trọng. Không chỉ mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng mà còn giúp ngân hàng giảm bớt chi phí, nhân lực. Vậy nên, các ngân hàng đều đang rất chú trọng vào việc đầu tư công nghệ mới giúp phát triển hoạt động ngân hàng số. Đồng thời, mang đến nhiều tiện ích và trải nghiệm thú vị cho người dùng. Cụ thể như:

Tiết kiệm thời gian và chi phí 

Khi mở thẻ trên ứng dụng ngân hàng số bạn sẽ không mất nhiều thời gian chờ đợi. Với công nghệ định danh người dùng e-KYC, khách hàng chỉ mất 3-5 phút để đăng ký thành công tài khoản ngân hàng. Các giấy tờ và thủ tục đều được cắt giảm tối đa. Mọi thứ đều được thực hiện online và tự động 24/7.

Một điều đặc biệt nữa mà ngân hàng số luôn thu hút người dùng đó là miễn phí. Tất cả các giao dịch được thực hiện trên ứng dụng ngân hàng số đều không thu phí. Bạn sẽ được miễn các loại phí khác như phí dịch vụ, phí thu hộ, phí duy trì tài khoản,...

Độ bảo mật cao

Ngân hàng số hiện nay đang tích hợp nhiều lớp bảo mật khác nhau như mật khẩu, vân tay, Face ID, mã OTP,… Điều này giúp cho mọi giao dịch trực tuyến trên ngân hàng số đều được bảo vệ tối đa. Khách hàng có thể yên tâm sử dụng mà không lo bị mất tiền hay sợ lộ thông tin cá nhân.

Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý khi sử dụng ngân hàng số đó là không nên chia sẻ mật khẩu hay mã số OTP của mình cho bất kỳ đối tượng nào lạ mặt. Đặc biệt, không truy cập vào các đường dẫn (link) lạ gửi đến vì qua đó kẻ xấu sẽ lợi dụng để truy cập và đánh cắp thông tin cá nhân của bạn.

Đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tiện ích

Ngoài các dịch vụ ngân hàng hiện có, bạn còn có thể đặt vé xe, vé máy bay, đặt phòng khách sạn,... trên ứng dụng ngân hàng số. Bên cạnh đó, bạn còn được tận hưởng các ưu đãi đi kèm như giảm giá vé hay giá phòng. Tiện ích này chắc chắn sẽ giúp cho những người thường xuyên đi du lịch hay đi công tác tối ưu lựa chọn cho mình.

Điểm danh những ứng dụng ngân hàng số được ưa chuộng hiện nay

Để bắt kịp với xu hướng ngân hàng số đang bùng nổ như hiện nay, các ngân hàng tại Việt Nam đã bắt tay vào việc cho ra mắt những ứng dụng ngân hàng số mới. Mang đến nhiều tiện ích mới lạ, hấp dẫn người dùng.

TNEX

TNEX là ngân hàng thuần số đầu tiên được phát triển tại Việt Nam. Đây là một thương hiệu của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) và được dẫn dắt bởi những chuyên gia hàng đầu thế giới.

ngan-hang-so-tnex-redbag-003

Với giao diện online đẹp mắt, mới lạ TNEX hiện đang thu hút đông đảo giới trẻ sử dụng. Ngoài ra, ứng dụng ngân hàng số TNEX còn tích hợp nhiều dịch vụ khác như mua sắm, ăn uống, khám phá các cửa hàng mới. Đặc biệt là người dùng còn có thể trò chuyện với nhau thông qua ứng dụng.

Khi mở tài khoản ngân hàng tại TNEX, bạn sẽ được trải nghiệm các tính năng hoàn toàn miễn phí. TNEX cam kết sẽ không có phí ẩn, phụ thu và đặc biệt là miễn phí mọi dịch vụ đến trọn đời.

Cake by VPBank

Cake là một ứng dụng ngân hàng số tại Việt Nam được kết hợp bởi ngân hàng VPBank và công ty TNHH BeFinancial (Be Group). Điểm đặc biệt trong sự kết hợp này đó là: Khách hàng sẽ được giảm giá khi sử dụng dịch vụ xe từ Be Group. Ưu đãi sẽ là 50% (tối đa 50.000 đồng) cho 10 chuyến beBike/beCar.

ngan-hang-so-redbag-004

Bên cạnh đó, ứng dụng ngân hàng số Cake còn được khách hàng yêu mến vì những lợi ích như:

  • Quy trình đăng ký Cake đơn giản và nhanh chóng, chỉ mất 2 phút.
  • Có ngay thẻ thanh toán miễn phí.
  • Dễ dàng chuyển khoản trong Cake bằng số điện thoại.
  • Sinh lời linh động, lãi suất 3.6%.
  • Nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn điện, nước...​ dễ dàng và nhanh chóng.

Tương tự như TNEX, Cake by VPBank cũng nhấn mạnh rằng: Cake là ngân hàng số không thu phí​. Do đó, bạn hoàn toàn có thể thoải mái sử dụng các tính năng tại đây.

TPBank

Ứng dụng ngân hàng số Mobile TPBank là một ứng dụng trên điện thoại thông minh. Do ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong nghiên cứu và phát triển. Với ứng dụng này khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch, thao tác ngay trên chính chiếc điện thoại của mình bất kỳ lúc nào, bất kỳ nơi đâu.

ngan-hang-tpbank-redbag-005

Với tiềm lực lớn mạnh và đội ngũ phát triển công nghệ chuyên môn cao, TPBank Mobile đã độc chiếm vị trí số 1 tại Bảng xếp hạng Ứng dụng miễn phí Việt Nam trong hơn 1 tuần. Bởi các tính năng sau:

  • Mở ngay tài khoản online ngay trên app TPBank hoàn toàn miễn phí chỉ trong 5 giây (tặng kèm tài khoản số điện thoại).
  • Mở và quản lý dịch vụ thẻ dễ dàng, thuận tiện.
  • Miễn phí chuyển tiền liên ngân hàng và 60 loại phí khác.
  • Thực hiện mọi giao dịch thanh toán hóa đơn hoàn toàn miễn phí.
  • Tra cứu và quản lý tài khoản thông minh, tiện lợi.
  • Quản lý chi tiêu cá nhân thông minh.

OCB OMNI

Ứng dụng ngân hàng số OCB OMNI được triển khai thành công bởi ngân hàng TMCP Phương Đông OCB vào năm 2019. Đây là một ứng dụng hỗ trợ người dùng quản lý và giao dịch tài chính online tiện lợi, nhanh chóng với đầy đủ các dịch vụ ngân hàng.

ngan-hang-so-ocb-omni-redbag-006

Tính đến hiện tại, ứng dụng này đã tích hợp hơn 80 tiện ích khác nhau. Hoạt động dựa trên tiêu chí: Tốc độ - An toàn - Tiện nghi. Trong số đó, tính năng tiết kiệm OMNI đang được người dùng rất quan tâm.

Khách hàng có thể mở, theo dõi, tất toán sổ tiết kiệm online một cách đơn giản. Đồng thời còn nhận được lãi suất online cao hơn tại quầy 0,3%.

MBBank

Nếu bạn muốn mở tài khoản số đẹp theo ý thích, bạn có thể chọn ngay ứng dụng ngân hàng số MBBank. Đây là một ứng dụng được phát triển bởi ngân hàng TMCP Quân đội (MB).

ngan-hang-mbbank-redbag-007

Cũng tương tự như các ứng dụng ngân hàng số hiện nay, MBBank cũng tích hợp nhiều tính năng đặc biệt và miễn phí. Chẳng hạn như: Mở tài khoản online, vay vốn, gửi tiết kiệm, chuyển khoản, thanh toán,... Giúp người dùng thực hiện mọi giao dịch qua chiếc điện thoại một cách tiện lợi, nhanh chóng.

VPBank NEO

Ngày 28/6/2021, VPBank chính thức ra mắt thị trường nền tảng ngân hàng số toàn năng VPBank NEO (Nê-ô). Được nâng cấp từ ứng dụng ngân hàng điện tử VPBank Online trước đây, với những lợi thế vượt trội về công nghệ, tiện ích và miễn phí 100% cho người sử dụng.

vpbank-neo-digital-banking-redbag-008

Ngoài các tính năng ngân hàng số thông thường, VPBank NEO còn cho phép khách hàng đăng ký và mở thẻ tín dụng ảo (Virtual Card). Để thanh toán online với mọi chức năng như thẻ vật lý.

Khách hàng sẽ nhận được thẻ ảo chỉ từ 30 phút để giải quyết được ngay bài toán tài chính trước mắt. Định mức hấp dẫn và cũng không mất bất kỳ loại phí nào.

Không những thế, bằng hình thức thanh toán QR-code không tiếp xúc. Hệ sinh thái đối tác đa dạng và mạng lưới kết nối 10 ví điện tử lớn nhất thị trường hiện nay (Momo, ShopeePay, ZaloPay, SmartPay…). Người dùng VPBank NEO sẽ thỏa sức tận hưởng cuộc sống, nhanh chóng hiện thực các kế hoạch giải trí của bản thân và gia đình.

Đăng ký mở ứng dụng ngân hàng số tại đâu là nhanh nhất?

Chắc hẳn, bạn đang cảm thấy rất thích thú với những ứng dụng ngân hàng số tiện ích vừa kể trên. Cách nhanh nhất để tìm hiểu về từng tính năng của ngân hàng số mà bạn yêu thích, đó là truy cập vào RedBag.

Tại đây, bạn có thể nhấp vào nút “Đăng ký ngay” dưới mục ngân hàng số mà bạn thích. RedBag sẽ dẫn bạn đến trang đăng ký thông tin hoặc cửa hàng tải ứng dụng ngân hàng số miễn phí về điện thoại. Theo đó, bạn sẽ không cần phải mất công tìm kiếm hoặc không biết đích thị trang đăng ký nằm ở đâu. RedBag sẽ giúp bạn rút gọn con đường đi đến với ứng dụng ngân hàng số tiện ích mà bạn mong muốn.

Ngoài ra, nếu bạn không biết cách đăng ký có thể đọc hướng dẫn ngay bên cạnh đó. RedBag đã ghi lại các bước để bạn có thể đăng ký mở tài khoản ngân hàng số trên ứng dụng nhanh chóng.

Một vài điều cần lưu ý khi sử dụng ngân hàng số

Đôi khi, bạn sẽ cảm thấy một số hạn chế nhất định về lỗi kỹ thuật khi sử dụng ngân hàng số như tải chậm, bảo trì hệ thống,… Tuy nhiên, đây chỉ là những lỗi cơ bản để giúp nâng cấp ứng dụng của bạn ngày một tốt hơn. 

Bên cạnh đó, khách hàng cũng nên lưu ý một số vấn đề sau. Để sử dụng ngân hàng số một cách an toàn.

  • Nên cân nhắc và tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi sử dụng ứng dụng ngân hàng số không phải do ngân hàng phát triển và cung cấp. Để đảm bảo an toàn và tránh bị lừa đảo.
  • Không để lộ tài khoản, mật khẩu ngân hàng số của mình cho bất kỳ ai. Tránh rủi ro mất tiền và tài sản.
  • Nên đăng xuất khỏi tài khoản sau khi dùng, không nên lưu lại tài khoản trên điện thoại, máy tính của người khác.

Trên đây là tất cả thông tin bạn cần biết khi muốn bắt đầu sử dụng ngân hàng số. Mong rằng bạn sẽ có được trải nghiệm tốt khi sử dụng ứng dụng ngân hàng hiện đại này.