RedBag - Giúp bạn tìm kiếm. So sánh. Chọn lựa khoản vay tốt nhất

So sánh lãi suất tiền gửi ngân hàng nào tốt nhất 2021?

Bạn có một khoản tiền nhàn rỗi và mong muốn “đầu tư” vào một kênh sinh lời ổn định? Gửi tiết kiệm ngân hàng chính là đáp án dành cho bạn.

Bài viết này của RedBag sẽ cung cấp đến bạn bảng so sánh lãi suất tiền gửi ngân hàng được cập nhật mới nhất. Cũng như mách bạn những bí quyết để tối đa lợi nhuận khi gửi tiết kiệm ngân hàng.

Nắm rõ những đặc điểm của sản phẩm tiền gửi ngân hàng

Khi chọn gửi tiết kiệm trong ngân hàng, có thể bạn sẽ không nhận được mức lời quá cao như những kênh đầu tư khác. Nhưng giải pháp này được cho là ổn định và an toàn nếu bạn là người không thích mạo hiểm.

so-sanh-lai-suat-tien-gui-ngan-hang-redbag-001

Dù đầu tư ở bất kỳ lĩnh vực nào, để khoản tiền của bạn sinh lời tối đa. Trước tiên bạn cần phải nắm rõ đặc thù của loại hình đó. Cụ thể ở đây là những đặc điểm của sản phẩm tiền gửi ngân hàng:

  • Là hình thức đầu tư sinh lời ổn định và an toàn. Khi gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ nhận được tiền lãi hàng tháng, hàng quý, hàng năm hoặc nhận vào ngày đáo hạn. 
  • Gửi tiết kiệm có hai hình thức phổ biến: Gửi tiết kiệm có kỳ hạn và gửi tiết kiệm không có kỳ hạn.
  • Khách hàng có thể gửi tiền tiết kiệm trực tiếp tại quầy. Hoặc gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua các ứng dụng của ngân hàng như: Internet Banking, Mobile Banking, Bankplus hay ứng dụng ngân hàng số.
  • Khách hàng có thể theo dõi biến động số dư cũng như lãi suất nhận được thông qua sổ tiết kiệm hoặc tài khoản gửi tiết kiệm (đối với gửi tiết kiệm online). 
  • Ngân hàng sẽ tự động gia hạn kỳ hạn mới nếu khách hàng không đến lĩnh gốc/lãi vào ngày đến hạn.
  • Số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm chỉ cần 500.000 - 1.000.000 đồng (tùy từng ngân hàng) và gần như không quy định số tiền gửi tối đa.

Sau khi đã nắm rõ những đặc điểm của sản phẩm tiền gửi ngân hàng. Bây giờ, bạn có thể bắt đầu tìm hiểu và so sánh lãi suất tiền gửi ngân hàng để lựa chọn được một đơn vị uy tín giúp khoản tiền của bạn sinh lời tốt nhất.

Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn tại các ngân hàng 09/2021

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức mà người gửi không phải cam kết về thời gian rút. Với đặc thù của hình thức này là không ấn định thời gian nên lãi suất tiết kiệm ngân hàng chỉ rơi vào khoảng 0,1% - 0,2%/năm áp dụng tại quầy, và 0,2% - 0,25%/năm khi gửi trực tuyến mà thôi.

Theo số liệu cập nhật mới nhất, VietinBank là ngân hàng có mức lãi suất 0,25%/năm áp dụng cho gửi tiền trực tuyến, cao nhất trong các ngân hàng.

Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại các ngân hàng 09/2021

Gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức mà người gửi sẽ cam kết thời gian mình lấy lại số tiền đã gửi với ngân hàng. Thời gian đó có thể là 3, 6, 9, 12 tháng,... Lãi suất tiền gửi phụ thuộc vào số tiền và kỳ hạn gửi mà khách hàng lựa chọn. Nếu rút tiền trước hạn thì sẽ phải chịu lãi suất không kỳ hạn.

Hầu hết các ngân hàng đều có sự cạnh tranh gay gắt về lãi suất ở gói tiền gửi tiết kiệm này. Sau đây là bảng so sánh lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm được RedBag cập nhật mới nhất vào ngày 16/09/2021.

Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng áp dụng tại quầy (%/năm)

Ngân hàng/ tháng 01 03 06 12 18 24 36
ABBank 3,35 3,55 5,20 5,70 6,00 6,00 6,30
Agribank 3,10 3,40 4,00 5,50 5,50 5,50 -
Bắc Á 3,80 3,80 6,10 6,50 6,70 6,70 6,70
Bảo Việt 3,35 3,45 5,90 6,35 6,50 6,50 6,50
BIDV 3,10 3,40 4,00 5,50 5,50 5,50 5,50
CBBank 3,50 3,75 6,25 6,55 6,70 6,70 6,70
Đông Á 3,40 3,40 5,30 5,80 6,10 6,10 6,10
GPBank 4,00 4,00 5,70 5,90 5,90 5,90 5,90
Hong Leong - - - - - - -
Indovina 3,10 3,40 4,50 5,50 5,80 5,80 -
Kiên Long 3,10 3,40 5,60 6,50 6,75 6,75 6,75
MSB 3,00 3,80 5,00 - 5,60 5,60 5,60
MB Bank 2,50 3,20 4,25 4,85 5,50 5,35 6,20
Nam Á Bank 3,95 3,95 6,00 6,10 6,70 - 5,90
NCB 3,80 3,80 6,10 6,35 6,60 6,60 6,60
OCB 3,55 3,50 5,20 5,90 6,00 6,10 5,15
OceanBank 3,30 3,50 5,30 6,10 6,60 6,60 6,60
PGBank 3,90 3,90 5,40 6,10 6,60 6,60 -
Public Bank 3,30 3,60 5,00 6,50 6,70 5,80 5,80
PVcomBank 3,90 3,90 5,60 6,20 6,55 6,60 6,65
Saigonbank 3,10 3,40 4,70 5,60 5,80 5,80 5,80
SCB 3,85 3,85 5,70 6,80 6,80 6,80 6,80
SeABank 3,50 3,60 5,40 6,10 6,15 6,20 6,25
SHB - - - - - - -
TPBank 3,20 3,45 5,30 - 6,00 - 6,00
VIB 3,70 3,70 5,40 - 6,20 6,30 6,30
Viet Capital Bank 3,80 3,80 5,90 6,20 6,20 6,30 6,50
Vietcombank 3,10 3,40 4,00 5,60 5,60 5,60 5,60
VietinBank 3,10 3,40 4,00 5,60 5,60 5,60 5,60
VPBank 3,30 - 4,70 5,00 - 5,10 -
VRB - - - 6,30 6,70 7,00 7,00

Dựa vào bảng trên, ta có thể dễ dàng so sánh và tìm ra được những ngân hàng có mức lãi suất gửi tiết kiệm tại quầy cao nhất theo từng kỳ hạn. Cụ thể:

  • Kỳ hạn từ 1 - 3 tháng: GPBank là ngân hàng có mức lãi suất cao nhất đạt 4%. Ngoài ra, mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng còn lại dao động không chênh lệch nhiều, trung bình khoảng 3,5%.
  • Kỳ hạn 6 tháng: Ngân hàng CBBank giữ mức lãi suất là 6,25%, cao nhất so với các ngân hàng còn lại.
  • Kỳ hạn 12 - 18 tháng: Ngân hàng có lãi suất cao nhất là SCB với mức lãi suất 6,8%.
  • Kỳ hạn 24 - 36 tháng: Lãi suất gửi tiết kiệm với kỳ hạn này cao nhất là ngân hàng VRB với 7%/năm.

Bảng lãi suất tiền gửi trực tuyến (%/năm)

Ngân hàng/ tháng

 

01 03 06 12 18 24 36
Bắc Á 3,80 3,80 6,20 6,60 6,80 6,80 6,80
Bảo Việt 3,55 3,65 6,10 6,55 6,70 6,70 6,70
CBBank 3,60 3,85 6,35 6,65 6,80 6,80 6,80
GPBank 4,00 4,00 5,70 5,90 5,90 5,90 5,90
Hong Leong 3,00 3,15 4,00 4,60 - - -
Kiên Long 3,20 3,50 5,70 6,60 6,85 6,85 6,85
MSB 3,50 3,80 5,50 6,10 6,10 6,10 6,10
Nam Á Bank 3,95 3,95 6,40 6,80 6,80 6,80 6,80
OCB 3,80 3,85 5,40 6,10 6,20 6,30 6,35
OceanBank 3,30 3,50 5,30 6,10 6,60 6,60 6,60
PVcomBank 4,00 4,00 6,00 6,60 6,95 7,00 7,05
SCB 4,00 4,00 6,45 6,80 6,95 6,95 6,95
SHB 3,80 3,95 5,60 6,10 6,20 6,30 6,35
TPBank 3,30 3,55 5,45 5,95 6,15 6,15 6,15
VIB 3,70 3,70 5,40 - 6,20 6,30 6,30
VietinBank - - - 5,75 - - 5,75

Có thể thấy, hình thức gửi tiết kiệm online có mức lãi suất tiền gửi hấp dẫn hơn so với gửi tại quầy. Do đó, bạn có thể cân nhắc lựa chọn hình thức mở sổ tiết kiệm online để hưởng mức lãi suất và ưu đãi cao nhất.

so-sanh-lai-suat-tien-gui-ngan-hang-redbag-002

Các ngân hàng đi đầu trong việc triển khai hình thức mở sổ tiết kiệm online trên ứng dụng ngân hàng số thế hệ mới hay các ứng dụng ngân hàng khác với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, bao gồm:

  • Kỳ hạn 1 - 3 tháng: Với kỳ hạn này, khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn lên đến 4% từ các ngân hàng GPBank, PVcomBank và SCB. Các ngân hàng còn lại đều dao động mức lãi suất trung bình 3,5%.
  • Kỳ hạn từ 6 - 18 tháng: SCB là ngân hàng chiếm thứ hạng lãi suất cao nhất ở những kỳ hạn này. Cụ thể là 6,45% với kỳ hạn 6 tháng, 6,8% với kỳ hạn 12 tháng và 6,95%  với kỳ hạn 18 tháng.
  • Kỳ hạn từ 24 - 36 tháng: Với kỳ hạn này, ngân hàng PVcombank đứng đầu với lãi suất lần lượt là 7% và 7,05%/năm.

Bí quyết gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn và tối ưu nhất

Nếu bạn nghĩ rằng chỉ cần chọn ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất để gửi thì đó chưa phải là cách gửi tiết kiệm hiệu quả. Bạn cần phải cân nhắc thêm nhiều yếu tố khác thì mới có phương án phù hợp nhất cho bản thân.
 
Là người trong cuộc, RedBag sẽ có một vài lưu ý nhỏ dành cho bạn:

Không nên gửi tất cả tiền trong cùng một ngân hàng

Bất cứ thứ gì sinh lời đều đi kèm với rủi ro. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng cũng không ngoại lệ. Hình thức này dù an toàn nhưng vẫn tồn tại xác suất rủi ro khó lường. Chẳng hạn như ngân hàng phá sản, tài khoản bị đánh cắp,...

Vì vậy, nếu bạn có một số tiền lớn và muốn tiết kiệm, hãy “chia trứng vào nhiều rổ” để tránh những rủi ro không đáng có.

Nên chia tiền vào nhiều sổ tiết kiệm để tối đa lợi nhuận

Đúng là kỳ hạn gửi tiền càng dài thì lãi suất sẽ càng cao. Tuy nhiên bạn không nên dồn toàn bộ tiền vào gửi tiết kiệm dài hạn. Hãy chia ra nhiều sổ tiết kiệm với mức kỳ hạn khác nhau sẽ an toàn hơn.

so-sanh-lai-suat-tien-gui-ngan-hang-redbag-003

Việc phân chia này sẽ giúp bạn kiểm soát được tài chính của mình trong tương lai. Nhất là khi có nhu cầu xài tiền, bạn chỉ việc rút một trong những sổ tiền tiết kiệm đang có. Vừa linh hoạt lại không ảnh hưởng tới lãi suất của những sổ tiết kiệm còn lại.

Tốt nhất, những khoản tiền cho dự định lâu dài thì bạn nên gửi với kỳ hạn dài để hưởng lãi suất cao. Còn với những khoản tiền dành cho chi tiêu khẩn cấp, hãy sử dụng với kỳ hạn ngắn.

Xem xét đến các dịch vụ và tiện ích đi kèm

Nhiều ngân hàng hiện nay đang triển khai những chương trình ưu đãi để thu hút khách hàng mở sổ tiết kiệm. Ví dụ như: Rút thăm trúng thưởng, tặng gói bảo hiểm nhân thọ,...

Do vậy bạn nên cân nhắc và tìm hiểu kỹ trước khi tham gia để được hưởng những dịch vụ và khuyến mãi tuyệt vời này.

Hy vọng bảng so sánh lãi suất tiền gửi ngân hàng 2021 mà RedBag cập nhật trên đây sẽ giúp bạn lựa chọn được đơn vị phù hợp giúp khoản tiền tiết kiệm sinh lời tối đa. Chúc bạn chọn được phương án tiền gửi ngân hàng phù hợp và có được khoản lãi suất như mong muốn.

Nếu còn bất cứ băn khoăn gì, đừng ngần ngại để lại câu hỏi cho RedBag. Bạn sẽ nhận được câu trả lời ngay trong bài viết sau.