Lãi suất qua đêm là gì? Hướng dẫn cách tính và xem lãi suất qua đêm 2023

Lãi suất liên ngân hàng là gì? Vì sao lại xuất hiện lãi suất liên ngân hàng? Lãi suất bình quân liên ngân hàng 2023 mới nhất như thế nào. Đọc ngay!

1. Lãi suất liên ngân hàng là gì?

Lãi suất qua đêm là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng chính.

Lãi suất liên ngân hàng là gì? Chính là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau. Lãi suất này còn có các tên gọi khác như lãi suất qua đêm hoặc lãi suất hối đoái liên ngân hàng.

Để hiểu rõ về lãi suất qua đêm là gì bạn đọc cần biết rằng, theo quy định của ngân hàng nhà nước thì các ngân hàng thương mại phải duy trì được tỷ lệ tiền mặt dự trữ bắt buộc để đảm bảo tính thanh khoản. 

Nhưng trong quá trình hoạt động, tỷ lệ tiền mặt dự trữ này sẽ biến động (do khách hàng rút, do giải ngân…) dẫn đến tình trạng ngân hàng không đủ tiền mặt dự trữ. Lúc này các ngân hàng phải vay gấp lẫn nhau để bù vào và tạo ra lãi suất liên ngân hàng.

Dưới đây là một số đặc điểm của lãi suất này:

• Lãi suất này cao hơn so với lãi suất tiết kiệm khách hàng cá nhân.
• Thời hạn vay rất ngắn, thường chỉ trong ngày, tuần, tháng hoặc chỉ cần qua đêm là được.
• Về bản chất có lãi suất qua đêm cũng giống như lãi suất vay khác, nghĩa là bên vay phải trả lãi cho bên cho vay.
• Lãi suất qua đêm biến động và thay đổi liên tục, do ngân hàng nhà nước quyết định.

>>>Xem thêm: Công cụ tính lãi suất kép chính xác nhất 

2. Ý nghĩa của lãi suất liên ngân hàng

Qua khái niệm lãi suất liên ngân hàng là gì ở trên bạn đọc đã phần nào biết được ý nghĩa của loại lãi suất này. Cụ thể, lãi suất qua đêm mang ý nghĩa tích cực cho cả ngân hàng vay và cho vay:

• Ngân hàng đi vay: Bù đắp được lượng tiền mặt thiếu hụt để đảm bảo tính thanh khoản theo quy định của ngân hàng nhà nước. Đồng thời có thêm vốn để kinh doanh.
• Ngân hàng cho vay: Sẽ thu về lợi nhuận cao nhờ lãi suất qua đêm sẽ cao hơn lãi suất bình thường. Hơn thế đây là hình thức cho vay an toàn.

3. Cách thức hoạt động của lãi suất liên ngân hàng

Lãi suất qua đêm do ngân hàng nhà nước quyết định.

Lãi suất liên ngân hàng là loại lãi suất không cố định. Lãi suất này sẽ biến động, thay đổi ở từng thời điểm khác nhau theo cách thức như sau:

Các ngân hàng sẽ tính toán, tổng hợp lãi suất cho vay liên ngân hàng và cung cấp cho ngân hàng nhà nước.
Ngân hàng nhà nước sẽ nghiên cứu, quyết định và công bố mức lãi suất hối đoái liên ngân hàng trên Website chính thức.

4. Lãi suất liên ngân hàng chịu ảnh hưởng bởi những điều gì?

Lãi suất liên ngân hàng biến động do nhiều yếu tố khác nhau như thị trường, tốc độ phát triển kinh tế, lạm phát…

4.1. Điều kiện thị trường

Mọi sự thay đổi trong cung - cầu trên thị trường sẽ quyết định đến lãi suất qua đêm. Tuy nhiên, mức biến động lãi suất lúc này sẽ được điều chỉnh theo ngân hàng nhà nước.

4.2. Tốc độ tăng trưởng kinh tế

Nếu kinh tế đi xuống, tín dụng chạm mức giới hạn thì ngân hàng nhà nước sẽ điều chỉnh lãi suất liên ngân hàng để ổn định tốc độ tăng trưởng kinh tế.

4.3. Phí kinh doanh

Các loại phí kinh doanh của ngân hàng cũng sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến loại lãi suất này. 

4.4. Chính sách tiền tệ

Các chính sách như chính sách tài chính, chính sách thu nhập, chính sách tiền tệ đều tác động trực tiếp đến lãi suất liên ngân hàng.

4.5. Lạm phát

Khi lạm phát tăng sẽ làm giảm nguồn cung cho quỹ cho vay và gây áp lực lên lãi suất qua đêm.

5. Cơ cấu thị trường liên ngân hàng

Ngân hàng nhà nước sẽ điều chỉnh lãi suất qua đêm.

Ở mục lãi suất liên ngân hàng là gì chúng ta đã biết rằng thị trường liên ngân hàng bao gồm: Ngân hàng nhà nước, các ngân hàng lớn và các ngân hàng nhỏ. Theo đó cơ cấu này hoạt động như sau:

• Ngân hàng nước nước: Đóng vai trò quyết định đến lãi suất liên ngân hàng.
• Ngân hàng lớn: Giữ vai trò là đại lý cho vay vì mức tiền dự trữ luôn dồi dào.
• Ngân hàng nhỏ: Giữ vai trò là khách hàng vay vì lượng tiền mặt dự trữ thấp, thường xuyên phải huy động tiền gửi của người dân vay tiền từ những ngân hàng lớn.

6. Lãi suất vay liên ngân hàng 2023

Theo thông tin RedBag vừa cập nhật trên Website ngân hàng nước nước thì lãi suất bình quân liên ngân hàng hiện tại như sau:

7. Cách tính lãi suất liên ngân hàng

Như RedBag đề cập ở định nghĩa lãi suất liên ngân hàng là gì thì loại lãi suất này sẽ do ngân hàng nhà nước tính toán theo nhiều yếu tố khác nhau.

Mức lãi suất qua đêm không ảnh hưởng đến lãi suất cho vay, lãi suất tiết kiệm của doanh nghiệp hay cá nhân chính vì thế mà bạn đọc không nhất thiết phải tính toán hay cập nhật lãi suất này.

8. Tra cứu lãi suất liên ngân hàng

Bạn đọc nếu quan tâm và cần tra cứu lãi suất liên ngân hàng thì thực hiện theo các bước sau nhé.

• Bước 1: Truy cập trang Web chính thức của Ngân hàng nhà nước
• Bước 2: Nhấn chọn mục Lãi suất phía bên phải.
• Bước 3: Xem lãi suất do ngân hàng nhà nước cập nhật theo 1 tuần, 2 tuần, 9 tháng, qua đêm…

Trên đây là những thông tin mà RedBag tổng hợp nhằm giải đáp thắc mắc về lãi suất liên ngân hàng là gì. Hy vọng qua bài viết này sẽ giúp bạn đọc thêm kiến thức hữu ích về tài chính, ngân hàng nhé!

Tổng hợp bởi www.redbag.vn