Bảo lãnh ngân hàng 2023: Chi tiết quy định hợp đồng và thủ tục bảo lãnh

Bảo lãnh ngân hàng là gì? Quy định về bảo lãnh ngân hàng như thế nào? Cùng RedBag tìm hiểu thủ tục và quy trình bảo lãnh ngân hàng qua bài viết sau!

1. Bảo lãnh ngân hàng là gì?

Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thường cần ngân hàng bảo lãnh.

Bảo lãnh ngân hàng là gì? Chính là cam kết, đảm bảo từ ngân hàng về trách nhiệm của họ cho khách hàng được bảo lãnh. Bảo lãnh ngân hàng xuất hiện từ những bất ổn, sự thiếu tin tưởng lẫn nhau trong giao dịch giữa hai bên mua và bán. Khi các bên giao dịch muốn  đảm bảo quyền lợi, hạn chế rủi ro thì họ sẽ mở bảo lãnh ngân hàng.

Hiện tại, bảo lãnh ở các ngân hàng là một dịch vụ kinh doanh. Thông qua dịch vụ này các doanh nghiệp sẽ thuận lợi hơn trong việc giao dịch vốn, đảm bảo chất lượng sản phẩm…

Thông thường các đối tượng khách hàng sẽ sẽ mở bảo lãnh:

• Các doanh nghiệp kinh doanh
• Các tổ chức tín dụng 
• Hợp tác xã và các tổ chức khác đáp ứng đủ điều kiện
• Các tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh 

>>>Mở tài khoản ngay  để sử dụng các App nhanh nhất, an toàn nhất

2. Thư bảo lãnh ngân hàng là gì?

Thư bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của ngân hàng gửi cho đơn vị kinh doanh về việc ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính nếu như đơn vị này không thực hiện đúng theo cam kết trước đó.

3. Đặc điểm của bảo lãnh ngân hàng

Các doanh nghiệp thường mở bảo lãnh để an tâm hơn khi giao dịch.

Để hiểu rõ hơn bảo lãnh ngân hàng là gì bạn đọc đừng quên các đặc điểm của dịch vụ này như sau:

• Bảo lãnh ngân hàng hàng một giao dịch thương mại
• Trong bảo lãnh ngân hàng thì các tổ chức tín dụng (chủ yếu là ngân hàng) có 2 tức cách: người bảo lãnh và người kinh doanh
• Quy định về bảo lãnh ngân hàng sẽ có 2 hợp đồng: hợp đồng dịch vụ bảo lãnh và hợp đồng bảo lãnh/cam kết bảo lãnh. 
• Bảo lãnh ngân hàng là một giao dịch kép.
• Bảo lãnh ngân hàng được xác lập, thực hiện trên chứng từ.

4. Cam kết bảo lãnh ngân hàng

Khi tìm hiểu bảo lãnh ngân hàng là gì bạn đọc cần biết rằng đây là một giao dịch kép (không phải giao dịch hai bên hay ba bên). Chính vì thế mà các khái niệm thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh ngân hàng cần được hiểu đúng như sau.

4.1. Thư bảo lãnh ngân hàng

Thư bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của ngân hàng gửi cho đơn vị kinh doanh về việc ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính nếu như đơn vị này không thực hiện đúng theo cam kết trước đó.

4.2. Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng

Hợp đồng bảo lãnh ngân hàng là văn bản thỏa thuận giữa bên bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh và các bên có liên quan. Theo hợp đồng này ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho bên được bảo lãnh nếu bên còn lại không thực hiện trách nhiệm đã cam kết.

5. Các loại bảo lãnh ngân hàng hiện nay

Có nhiều loại bảo lãnh ngân hàng khác nhau.

Tùy thuộc vào phương thức phát hành, mục đích sử dụng mà bảo lãnh ngân hàng sẽ có các loại khác nhau. Dưới đây là cách phân loại chi tiết.

Phân loại theo phương thức phát hành:

• Bảo lãnh trực tiếp
• Bảo lãnh gián tiếp
• Bảo lãnh được xác nhận
• Đồng bảo lãnh

Phân loại theo hình thức sử dụng:

• Bảo lãnh có điều kiện
• Bảo lãnh vô điều kiện

Phân loại theo mục đích sử dụng

• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng
• Bảo lãnh thanh toán
• Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả vốn vay (Bảo lãnh vay vốn)
• Bảo lãnh dự thầu
• Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả tiền ứng trước
• Bảo lãnh bảo hành hay bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng
• Bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hoá đơn

Ngoài ra, quy định về bảo lãnh ngân hàng còn có một số loại khác gồm:

• Thư tín dụng dự phòng (L/C)
• Bảo lãnh thuế quan
• Bảo lãnh hối phiếu
• Bảo lãnh phát hành chứng khoán

6. Chủ thể trong hoạt động bảo lãnh ngân hàng

Một cách để hiểu bảo lãnh ngân hàng là gì dễ nhất đó là tìm hiểu thông qua các chủ thể trong hoạt động bảo lãnh này. Cụ thể như sau:

• Bên bảo lãnh: Là tổ chức tín dụng, chủ yếu là các ngân hàng
• Bên được bảo lãnh: Là các tổ chức và cá nhân yêu cầu được ngân hàng bảo lãnh. 
• Bên nhận bảo lãnh: Là các tổ chức, cá nhân có quyền thụ hưởng bảo lãnh của bên bảo lãnh

7. Thỏa thuận cấp bảo lãnh ngân hàng

Thỏa thuận cấp bảo lãnh ngân hàng là văn bản cam kết giữa bên bảo lãnh (là ngân hàng) với khách hàng về việc phát hành bảo lãnh ngân hàng cho họ.

8. Thủ tục và quy trình bảo lãnh ngân hàng 2023

Bạn đã nắm rõ bảo lãnh ngân hàng là gì? Bạn cần làm thủ tục bảo lãnh ngân hàng? Hãy lưu lại quy trình như sau nhé.

• Bước 1: Lập hồ sơ bảo lãnh ngân hàng gồm (giấy đề nghị bảo lãnh, hồ sơ pháp lý, hồ sơ mục đích, hồ sơ tài chính kinh doanh, hồ sơ tài sản đảm bảo)
• Bước 2: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định để đánh giá khả năng tài chính, năng lực pháp lý, tính khả thi của dự án… Nếu hồ sơ được duyệt thì ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng cấp bảo lãnh và thư bảo lãnh.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ thông báo thư bảo lãnh cho bên nhận bảo lãnh. 
• Bước 4: Ngân hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh nếu rủi ro xảy ra.
• Bước 5: Ngân hàng yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình với phía ngân hàng như trả nợ gốc, nợ lãi, phí đi kèm

9. Cách tính phí bảo lãnh ngân hàng

Phí bảo lãnh ngân hàng là chi phí mà khách hàng được bảo lãnh sẽ phải trả cho ngân hàng do đây là một loại dịch vụ. Theo quy định thì phí bảo lãnh theo tỷ lệ phí được tính theo công thức:

Phí bảo lãnh = Số tiền bảo lãnh * Tỷ lệ phí * Thời gian bảo lãnh

Trong đó:

• Số tiền bảo lãnh: Là số tiền ngân hàng cam kết trả thay khi bên được bảo lãnh nếu rủi ro xảy ra
• Tỷ lệ phí (%): Được quy định cụ thể với từng loại bảo lãnh, từng ngân hàng và từng quốc gia khác nhau.
• Phí bảo lãnh được tính vào phí dịch vụ nói chung của ngân hàng và đóng góp trực tiếp vào lợi nhuận của ngân hàng.

Thông qua bài viết này, RedBag hy vọng sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ bảo lãnh ngân hàng là gì cũng như tầm quan trọng của dịch vụ này. Từ đó chọn ra ngân hàng để bảo lãnh trong trường hợp cần thiết nhé.

Tổng hợp bởi www.redbag.vn