Phí thường niên là gì? Phí thường niên của các ngân hàng bao nhiêu?

Phí thường niên là gì? Phí thường niên thẻ tín dụng có giống phí duy trì tài khoản không? Không đóng phí thường niên có sao không? Đọc ngay cùng RedBag!

1. Phí thường niên là gì?

Trước tiên, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về khái niệm phí thường niên là gì nhé?

Phí thường niên là loại phí mà tất cả các khách hàng khi sử dụng dịch vụ thẻ đều phải nộp cho ngân hàng mỗi năm để tiếp tục duy trì những tính năng của thẻ ngân hàng.

Khi sử dụng các loại thẻ ngân hàng, khách hàng sẽ phải trả phí thường niên để duy trì tính năng thẻ.

Thông thường, phí thường niên sẽ được ngân hàng thu bằng cách trừ trực tiếp vào tài khoản của khách hàng và áp dụng với các sản phẩm thẻ như: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế.

Điều này cũng có nghĩa, nếu khách hàng chỉ mở thông tin tài khoản mà không sử dụng thẻ ngân hàng thì không cần đóng phí thường niên.

Ngược lại, nếu sở hữu càng nhiều tài khoản và sử dụng nhiều thẻ ngân hàng thì tổng mức phí thường niên khách hàng phải chi trả sẽ càng nhiều.

>>>Tạo thẻ Visa Online miễn phí ngay

2. Phân biệt phí thường niên thẻ tín dụng với phí duy trì tài khoản

Thực tế, có rất nhiều người nhầm lẫn giữa phí thường niên và phí duy trì tài khoản. RedBag sẽ phân biệt hai khái niệm phí này để bạn đọc tránh nhầm lẫn. Cụ thể:

• Phí thường niên là loại phí được thu hàng năm để duy trì dịch vụ khi dùng thẻ và được tính ngay từ thời điểm khách hàng mở thẻ.
• Phí duy trì tài khoản là loại phí dùng để quản lý tài khoản và tính hàng tháng nếu số dư trong tài khoản dưới mức quy định. Nếu chủ thẻ duy trì được hạn mức trong thẻ với số tiền mà ngân hàng quy định thì sẽ không bị tính phí duy trì.

3. Tài khoản thu phí thường niên là gì?

Đi cùng với phí thường niên là tài khoản thu phí thường niên. Vậy tài khoản thu phí thường niên là gì?

Tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản của thẻ ATM, thẻ thanh toán hay thẻ tín dụng,... mà ngân hàng cấp cho khách hàng khi thực hiện đăng ký mở thẻ.

Theo đó, số tài khoản này sẽ được ngân hàng cung cấp khi khách hàng đăng ký mở tài khoản ngân hàng và làm thẻ ATM.

Khi nhận thẻ, ngân hàng sẽ gửi kèm theo một phong bì. Bên trong đó sẽ có đầy đủ thông tin về số tài khoản và mã PIN ban đầu.

Bạn cần thực hiện đổi mã PIN và ghi nhớ nó cùng với số tài khoản để thuận tiện giao dịch sau này.

Các app ngân hàng số lãi suất gửi tiền tiết kiệm cao nhất với kỳ hạn 6 tháng:

► Gửi tiết kiệm ngân hàng số Digimi lãi suất 8.6%
► Gửi tiết kiệm ngân hàng số VPBank NEO lãi suất 8.8%
► Gửi tiết kiệm SOL Shinhan Bank lãi suất 6%

4. Cập nhật phí thường niên của các ngân hàng 2023

Sau khi đã hiểu rõ phí thường niên là gì, chắn hẳn mọi người sẽ quan tâm tới mức thu phí thường niên hiện nay đối với các loại thẻ.

Như đã nhắc đến ở trên, mỗi ngân hàng sẽ quy định về mức phí thường niên khác nhau, phụ thuộc vào loại thẻ mà khách hàng sử dụng.

Vì vậy, trước khi quyết định mở thẻ tín ở một ngân hàng nào, bạn có thể cân nhắc mức phí thường niên để đưa ra lựa chọn phù hợp.

>> Mở thẻ VIB trên Fiza: Hoàn tiền 6%, 100% miễn phí thường niên

Dưới đây là cập nhật phí thường niên của các ngân hàng 2023 mà bạn có thể tham khảo:

4.1. Phí thường niên các dòng thẻ phổ biến hiện nay

Có 3 loại thẻ phổ biến mà khách hàng cần phải nộp phí thường niên khi sử dụng đó là:

- Thẻ ghi nợ nội địa: Phí thường niên dao động từ 50.000 - 100.000 đồng;

- Thẻ thanh toán quốc tế: Dao động từ 100.000 - 500.000 đồng (Tùy theo giá trị của loại thẻ)

- Thẻ tín dụng: Dao động từ 200.000 - 1.000.000 đồng (Tùy theo hạng thẻ và ngân hàng phát hành thẻ)

Có thể thấy, phí thường niên thẻ tín dụng có sự chênh lệch nhiều với thẻ ghi nợ nội địa và thẻ thanh toán. Đây cũng là điều dễ hiểu khi thẻ tín dụng mang lại rất nhiều tiện ích cho chủ thẻ.

4.2. Phí thường niên của thẻ tín dụng Vietinbank

- Phí thường niên đối với thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank:

- Đối với thẻ thẻ tín dụng nội địa: 45.455 VND

4.3. Phí thường niên thẻ tín dụng MB Bank

* Thẻ ghi nợ quốc tế (Thẻ Visa Debit Classic - Chính): 60.000 VND/năm

* Thẻ tín dụng ngân hàng:

- Thẻ visa chính:

• Hạng chuẩn: 200.000 VND/năm
• Hạng vàng: 500.000 VND/năm
• Hạng bạch kim: 600.000 VND/năm

- Thẻ visa phụ:

• Hạng chuẩn: 100.000 VND/năm
• Hạng vàng: 200.000 VND/năm
• Hạng bạch kim: 600.000 VND/năm

4.4. Phí thường niên ngân hàng Techcombank

* Phí thường niên thẻ thanh toán nội địa F@stAccess:

• Khách hàng thường: Phí thường niên là 60.000 VND/năm.
• Khách hàng VIP: Miễn phí phí thường niên  hàng năm.

* Phí thường niên thẻ thanh toán TechcomBank Visa:

- Đối với khách hàng thường, phí thường niên của từng loại thẻ được quy định như sau:

• Thẻ thanh toán Visa hạng Chuẩn: 90.000 VND/năm
• Thẻ thanh toán Visa hạng Vàng: 200.000 VND/năm
• Thẻ thanh toán Vietnam Airlines Visa hạng Chuẩn: 190.000 VND/năm
• Thẻ thanh toán Vietnam Airlines Visa hạng Vàng: 290.000 VND/năm
• Thẻ thanh toán Vietnam Airlines Visa Platinum: 590.000 VND/năm
• Thẻ thanh toán Vincom Loyalty Chuẩn: Miễn phí năm đầu với lần đầu phát hành thẻ. Từ năm thứ 2 hoặc lần phát hành sau mức phí là 150.000 VND/năm.
• Thẻ thanh toán Vincom Loyalty Vàng: Miễn phí năm đầu tiên với lần đầu phát hành thẻ. Từ năm thứ 2 hoặc lần phát hành sau, mức phí sẽ là 250.000 VND/năm.
• Thẻ thanh toán Vip Vingroup Loyalty Platinum: Miễn phí năm đầu tiên với lần đầu phát hành thẻ. Từ năm thứ 2 hoặc lần phát hành sau, mức phí sẽ là 499.000 VND/năm.

- Đối với khách hàng VIP: Miễn phí phí thường niên thẻ thanh toán Techcombank.

* Phí thường niên thẻ tín dụng TechcomBank:

Phí thường niên thẻ tín dụng TechcomBank Visa Platinum là 950.000 VND/thẻ.

• Thẻ tín dụng Visa Infinite: 20.000.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng Visa Signature: 1.499.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng TechcomBank Visa Platinum: 950.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Visa Platinum: 990.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng MercedesCard Platinum : 950.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng Vip Vingroup Platinum: 950.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng Visa hạng Vàng: 500.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng VietnamAirlines Visa Vàng: 590.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng Visa hạng Chuẩn: 300.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng VietnamAirlines Visa Chuẩn: 390.000 VND/thẻ
• Thẻ tín dụng DreamCard (thu lần 1 khi có sự kiện kích hoạt thẻ): 150.000 VND/thẻ
• Đối với khách hàng VIP: Miễn phí phí thường niên khi sở hữu thẻ tín dụng TechcomBank.

5. Phí thường niên được thu như thế nào?

Phí thường niên được tính ngay từ khi khách hàng đăng ký mở thẻ và thường được ngân hàng thu theo năm. Cách thu đối với từng loại thẻ như sau:

• Thẻ ghi nợ nội địa: Trừ trực tiếp vào tài khoản. Nếu trong tài khoản không có tiền hoặc không đủ thì ngân hàng sẽ thu vào lần tiếp theo.
• Thẻ tín dụng:  Phí thường niên sẽ được tính chung vào hạn mức tháng thu phí.
• Thẻ trả trước: Trừ trực tiếp vào tài khoản. Nếu đến kỳ hạn thanh toán mà tài khoản không còn tiền thì ngân hàng sẽ thu ngay khi tài khoản được nạp tiền.

Ngoài ra, bạn cần lưu ý rằng, phí thường niên sẽ được thu ngay cả khi bạn không kích hoạt, khóa thẻ tạm thời hoặc không sử dụng.

6. Nếu không đóng phí thường niên có bị gì không?

Bên cạnh việc tìm hiểu phí thường niên là gì, cũng có không ít người thắc mắc về việc không đóng phí thường niên thì có sao không?

Như đã nói ở trên, phí thường niên là phí dùng để duy trì việc sử dụng các dịch vụ của thẻ. Khi bắt đầu mở thẻ ngân hàng thì phí này cũng được tính.

Trường hợp mở thẻ nhưng để một chỗ và không sử dụng đến, khách hàng cũng phải đóng phí thường niên. Bởi thực tế thì thẻ này vẫn đang trong tình trạng hoạt động và chưa bị khóa.

Nếu không đóng phí thường niên nhiều lần, dù bạn có sử dụng thẻ hay không thì vẫn có nguy cơ bị nằm trong danh sách nợ xấu lưu trữ trên CIC. Lúc đó sẽ gây ảnh hưởng đến quá trình giao dịch, vay vốn ngân hàng, tổ chức tài chính và nhiều hậu quả khác.

Bạn có thể bị điểm tín dụng xấu trên CIC nếu không đóng phí thường niên dài hạn.

Tóm lại, khi không có nhu cầu sử dụng thẻ, bạn nên làm thủ tục khóa thẻ tại ngân hàng để tránh những rủi ro về sau.

7. 4 cách giảm phí thường niên cho thẻ bạn đã biết chưa?

Để tiết kiệm chi phí khi dùng thẻ ngân hàng, khách hàng có thể cắt giảm một số khoản thu, trong đó có phí thường niên theo 4 cách sau:

7.1 Thỏa thuận trực tiếp với ngân hàng

Phí thường niên là một trong các loại phí sử dụng thẻ. Tuy nhiên, khách hàng vẫn có thể đàm phán với phía ngân hàng để được miễn hoặc giảm phí thường niên.

Nhưng để làm được điều này thì còn phụ thuộc vào tiềm lực kinh tế của ngân hàng cũng như khả năng của khách hàng.

7.2 Chọn thẻ được tích điểm thưởng

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng đang áp dụng chính sách tích lũy điểm thưởng để đổi phí thường niên. Có thể kể đến như ngân hàng HSBC, TP Bank,...

Thẻ tín dụng của HSBC có nhiều chương trình tích lũy điểm thưởng đổi phí thường niên.

Theo đó, với chính sách này, khi dùng thẻ để chi tiêu, bạn sẽ được quy đổi thành điểm thưởng. Sau đó, số điểm thưởng này sẽ được tích lũy dần dần và có thể quy đổi thành phiếu miễn phí thường niên để áp dụng cho năm tiếp theo.

7.3 Chọn ngân hàng có nhiều chính sách ưu đãi

Nhằm tăng khả năng cạnh tranh và thu hút sự quan tâm của khách hàng. Nhiều ngân hàng thương mại mới được thành lập thường đưa ra nhiều chính sách ưu đãi.

Trong đó có ưu đãi về thẻ tín dụng miễn phí thường niên từ 1 - 2 năm khi mở thẻ và các điều kiện chi tiêu để thẻ tín dụng miễn phí thường niên trọn đời.

Khách hàng hoàn toàn có thể cân nhắc lựa chọn những ngân hàng này, sao cho vừa đáp ứng được nhu cầu dịch vụ của mình vừa được hưởng nhiều chính sách ưu đãi.

7.4. Tận dụng các chương trình khuyến mãi của ngân hàng

Các ngân hàng thường có các chương trình giảm giá, ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng với mức ưu đãi lên đến 50 - 70%.

Khách hàng hoàn toàn có thể tận dụng những chương trình ưu đãi này này để mua sắm hàng hóa và coi như đó là một khoản để bù đắp cho phí thường niên hàng năm.

Còn đối với thẻ thanh toán, bạn có thể giảm phí thường niên cho thẻ bằng cách duy trì hạn mức tiền trong tài khoản. Đồng thời đáp ứng được các yêu cầu khác từ phía ngân hàng.

Tổng kết

Trên đây là toàn bộ thông tin giải đáp về phí thường niên là gì? Hy vọng đã giúp bạn đọc nắm rõ về loại phí này. Cũng như cập nhật được phí thường niên của các ngân hàng hiện tại.

Truy cập RedBag thường xuyên để không bỏ lỡ thông tin hữu ích mỗi ngày nhé.

Đọc thêm:

• Mã CVV là gì? Số thẻ tín dụng là gì? Cách bảo mật mã CVV/CVC
• Số thẻ ngân hàng là gì? Phân biệt số thẻ & số tài khoản ngân hàng