Ân hạn nợ gốc là gì? 999 điều cần biết về ân hạn lãi gốc

Ân hạn nợ gốc là gì? Cùng RedBag tìm hiểu thời gian ân hạn, cách tính lãi ân hạn và những điều cần biết về ân hạn lãi gốc trong bài viết này. Đọc ngay nhé!

1. Khái niệm ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc là hình thức ngân hàng kéo dài thời gian trả nợ cho khách hàng.

Ân hạn là gì? Ân hạn nợ gốc hay thời gian ân hạn nợ gốc là một thuật ngữ trong ngành ngân hàng để chỉ khoảng thời gian từ ngày được giải ngân đến ngày trả nợ gốc đầu tiên.

Theo đó, trong khoảng thời gian ân hạn người vay tiền ngân hàng không cần trả nợ gốc hoặc lãi theo thỏa thuận.

Cụ thể, để hiểu rõ hơn về khái niệm ân hạn nợ gốc là gì chúng ta cùng xem trong ví dụ cụ thể sau:

• Khách hàng vay 100 triệu đồng của ngân hàng để kinh doanh vào ngày 1 tháng 1 và hạn ngày thanh toán nợ là 1 tháng 2.
  Khi đến ngày 1 tháng 2, nếu khách hàng chưa thể trả nợ thì ngân hàng sẽ ân hạn cho khách hàng 10 ngày.
• Trong thời gian 10 ngày ân hạn này phía ngân hàng sẽ không tính phí hay lãi suất trễ hạn miễn khách hàng trả trong khoảng thời gian đó.
  Ngược lại, sau 10 ngày nếu không thanh toán nợ thì ngân hàng sẽ tính phí phạt trễ hạn.

2. Phân biệt ân hạn nợ gốc với gia hạn nợ gốc

Nếu bạn đọc đã hiểu rõ khái niệm ân hạn nợ gốc là gì thì sẽ không bị nhầm lẫn với khái niệm gia hạn nợ gốc.

Nhưng với đa số khách hàng vay tiền lần đầu, hai khái niệm này rất dễ nhầm lẫn. Vì thế RedBag sẽ chỉ ra những khác biệt trong bảng sau:

Theo bảng trên, có thể thấy ân hạn nợ gốc là hành động hỗ trợ khách hàng chủ động từ phía ngân hàng. Còn gia hạn nợ gốc thì khách hàng cần chủ động đề nghị ngân hàng.

3. Có các loại ân hạn nợ gốc gì?

Hiện tại, có 2 loại ân hạn nợ gốc như sau:

Miễn trả gốc

• Đây là cách ân hạn mà khách hàng sẽ được miễn đóng tiền gốc, nhưng vẫn phải đóng tiền lãi như quy định vay trước đó.
• Ưu điểm của hình thức này là giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ, đặc biệt khi vay với số tiền lớn.
• Ví dụ, khách hàng vay 1 tỷ đồng và có thời gian ân hạn là 8 tháng.
  Trong 8 tháng này, khách hàng chỉ cần đóng tiền lãi theo đúng hợp đồng vay.
  Sau 8 tháng ân hạn thì khách hàng tiếp tục đóng cả lãi lẫn gốc cho ngân hàng.

Miễn trả cả gốc lẫn lãi

• Đây là hình thức ân hạn mà khách hàng không cần đóng tiền gốc hay lãi cho ngân hàng.
  Chỉ khi kết thúc thời gian ân hạn thì khách mới mới có trách nhiệm thanh toán khoản vay trước đó.
• Ví dụ, khách hàng vay 100 triệu theo thời gian ân hạn cả gốc và lãi 6 tháng.
  Thì trong khoảng thời gian 6 tháng này khách hàng không cần trả gốc hay lãi cho ngân hàng.
  Nhưng sau khi kết thúc 6 tháng thì khách hàng cần đóng gốc và lãi.

4. Quy định về thời gian ân hạn nợ gốc

Các ngân hàng thường chủ động ân hạn nợ gốc cho khách hàng khi vay vốn.

Để hiểu rõ hơn về khái niệm ân hạn nợ gốc là gì khách hàng cần nắm kĩ hơn về quy định thời gian ân hạn nợ gốc như sau: 

• Khách hàng cần hiểu rõ, rằng nghĩa vụ trả nợ là nghĩa vụ bắt buộc.
  Tức theo thời gian quy định đã cam kết thì khách hàng cần trả đúng, trả đủ cho bên cho vay nợ.
• Hợp đồng vay nợ sẽ luôn ghi rõ thời gian ân hạn, khách hàng cần kiểm tra để biết cụ thể về khoảng thời gian này.
  Trong đó có một số hợp đồng không tính lãi suất khi ân hạn, nhưng đa số hợp đồng cộng thêm lãi kép sau ân hạn.
• Thời gian ân hạn là cách mà các ngân hàng hỗ trợ khách hàng, giúp họ có thêm thời gian để xoay sở trả nợ.
  Tuy nhiên, khách hàng không nên quá trì hoãn việc trả nợ, vì đó là trách nhiệm pháp lý.
• Trong thời gian ân hạn khách hàng có thể trì hoãn việc thanh toán mà không bị vi phạm hợp đồng.

5. Lưu ý quan trọng về ân hạn nợ gốc

Sau thời gian ân hạn, khách hàng cần trả lãi, tiền gốc cho ngân hàng theo quy định.

Nếu có nhu cầu ân hạn nợ gốc thì khách hàng nên bày tỏ mong muốn cho phía ngân hàng biết. Vì khoảng thời gian này sẽ hỗ trợ cho khách hàng rất nhiều, đặc biệt với những khoản vay trung dài hạn. Dưới đây là một vài lưu ý quan trọng:

• Với hình thức ân hạn miễn trả gốc, khách hàng không phải trả tiền gốc trong thời gian này.
  Tuy nhiên, số tiền gốc sẽ được chia đều để khách hàng trả trong các kỳ hạn khác.
• Với hình thức miễn trả cả gốc và lãi thì số tiền lãi phát sinh trong thời gian ân hạn sẽ được cộng dồn vào kỳ trả nợ đầu tiên.
• Nếu khách hàng không ân hạn tiền lãi thì phải trả lãi đúng theo quy định mà hợp đồng ký kết trước đó.
• Về bản chất, ân hạn nợ gốc là hình thức ngân hàng kéo dài thời gian để khách hàng có thêm thời gian trả nợ.
  Hình thức này không làm giảm, miễn bất kỳ khoản tiền vay nào.
• Để có thể ân hạn nợ gốc thì khách hàng cần đề xuất với ngân hàng và thực hiện theo quy định từ ngân hàng.
• Thời gian ân hạn sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh, tình hình tài chính của người vay và do ngân hàng quyết định.

6. Đăng ký RedBag để được gợi ý khoản vay có tỉ lệ thành công cao nhất cho bạn

ĐĂNG KÝ MIỄN PHÍ

Tổng kết

Hy vọng rằng, qua bài viết này bạn đọc đã nắm rõ khái niệm ân hạn nợ gốc là gì, thời gian ân hạn là gì, ​​cách tính lãi ân hạn và có thể áp dụng vào quá trình vay vốn của mình nhé.

Lưu ý rằng, để có thời gian ân hạn tốt nhất bạn nên tìm hiểu và so sánh chi tiết từng khoản vay trước nhé.