Vay ngân hàng cần những gì? Điều kiện, quy trình và thủ tục mới nhất

Redbag cập nhật vay tiền ngân hàng cần những gì đầy đủ nhất. Điều kiện, quy trình và thủ tục vay vốn ngân hàng gồm những gì? Và cách vay tiền ngân hàng nhanh nhất.

Điều kiện, quy trình và thủ tục để vay tiền ngân hàng cần những gì?

1. Vay tiền ngân hàng cần những gì?

Vay ngân hàng cần những gì? Câu trả lời là tùy thuộc vào từng hình thức vay, từng ngân hàng sẽ có những điều kiện đi kèm khác nhau. Ví dụ, hiện nay các hình thức như cho vay tiền tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng trả góp… sẽ áp dụng các điều kiện khác nhau.

Để biết vay tiền ngân hàng cần những gì, trước tiên bạn đọc nên dành thời gian đánh giá tình hình tài chính cá nhân, nhu cầu vay tiền lẫn các điều kiện ngân hàng dự định vay. Thông thường, khi vay tiền ngân hàng, bạn phải đáp ứng đủ các yêu cầu sau:

• Là công dân Việt Nam
• Ở trong độ tuổi từ 18 tuổi trở lên (một số ngân hàng bắt buộc trên 22 tuổi)
• Đảm bảo đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật
• Có các giấy tờ tùy thân quan trọng như: CMND/CCCD; sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân…
• Chứng minh được mục đích vay nợ rõ ràng, đầy đủ, thuyết phục
• Chứng minh được khả năng trả nợ (bằng bảng lương, tài sản thế chấp hoặc các yêu cầu khác tùy theo hình thức cho vay)

Công dân Việt Nam từ 18 tuổi có thể vay tiền từ ngân hàng.

2. Điều kiện để vay vốn ngân hàng cần những gì?

Điều kiện vay ngân hàng tùy thuộc vào hình thức cho vay, từng quy định riêng của ngân hàng hỗ trợ vay tiền nhanh… Ở phần bài viết này RedBag sẽ giới thiệu đến bạn đọc chi tiết các điều kiện cho vay ở 2 hình thức tín chấp và thế chấp.

Điều kiện vay ngân hàng tín chấp cần gì?

Một trong những cách vay tiền ngân hàng phổ biến nhất hiện nay chính là vay tín chấp. Với hình thức vay này, người vay không cần tài sản đảm bảo mà chỉ cần chứng minh được uy tín, khả năng trả nợ là có thể nhận các khoản vay dễ dàng.

Điều kiện vay ngân hàng tín chấp hiện nay khá đơn giản, hầu hết các khách hàng từ 23 tuổi trở lên đều có thể vay tiền theo hình thức này. Cụ thể có yêu cầu thường là:

• Là công dân Việt Nam ở độ tuổi từ 23 - 60 tuổi.
• Có giấy tờ cá nhân như CMND/CCCD/ Hộ chiếu.
• Chứng minh được thu nhập hằng tháng: 5 triệu đồng/tháng với công nhân viên chức; 7 triệu đồng/tháng với các đối tượng khác.

Khách hàng có thể chọn các hình thức vay tiền khác nhau tại từng ngân hàng.

Điều kiện vay vốn thế chấp cần những gì?

Với hình thức vay vốn thế chấp thì người vay cần có tài sản để đảm bảo khoản vay. Cụ thể các tài sản như nhà ở, xe máy, xe ô tô, đất đai… lúc này trở thành điều kiện bắt buộc để vay tiền tại các ngân hàng.

Vậy điều kiện vay tiền ngân hàng thế chấp cần những gì?

• Là công dân Việt Nam ở độ tuổi từ 23 - 60 tuổi.
• Giấy tờ tùy thân như CCCD/CMND/ Hộ chiếu.
• Chứng minh được thu nhập hằng tháng: 5 triệu đồng/tháng với công nhân viên chức; 7 triệu đồng/tháng với các đối tượng khác.
• Có tài sản đảm bảo với đầy đủ giấy tờ chứng minh tài sản đó thuộc về người vay.
• Số tiền vay thế chấp tới 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Lưu ý: Các điều kiện vay vốn thế chấp và tín chấp sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng quy định riêng của ngân hàng. Ví dụ, ngân hàng Vietcombank yêu cầu người vay tín chấp phải có lương từ 6 triệu đồng/tháng trở lên.

Ngoài cách vay vốn ngân hàng, bạn cũng có thể đăng ký một hoặc vài khoản vay tiền nhanh, nhận tiền trong ngày chỉ cần có CMND/CCCD để đủ số tiền cần dùng và có khả năng trả nợ vay dưới đây:

Vay nhanh Robocash	Tối đa 10 triệu
Vay nhanh OnCredit	Tối đa 20 triệu
Vay tiền Senmo	Tối đa 20 triệu
Vay tiền Findo	Tối đa 20 triệu
Vay MoneyCat	Tối đa 10 triệu
Vay nhanh Moneyveo	Tối đa 10 triệu
Vay Tamovn	Tối đa 20 triệu
Vay nhanh ATM Online	Tối đa 15 triệu
Vay tiền nhanh Jeff app	Tối đa 15 triệu

3. Hồ sơ vay vốn ngân hàng gồm những gì?

Ở thời gian trước đây, nếu hỏi vay ngân hàng cần những gì thì người vay khá khó trả lời do việc tiếp cận thông tin về hồ sơ còn hạn chế. 

Nhưng ở hiện tại, các thông tin vay ngân hàng cần những giấy tờ gì đều được tích hợp sẵn trên hệ thống Website và người vay chỉ cần vài cú nhấp chuột là có thể có đầy đủ thông tin hồ sơ và thủ tục vay vốn ngân hàng hoàn chỉnh.

Ở phần bài viết này, RedBag sẽ nói rõ hơn về thủ tục, hồ sơ để vay tín chấp, thế chấp.

Bộ hồ sơ để vay vốn ngân hàng tín chấp

Như đã đề cập ở trên, thủ tục vay tiền ngân hàng được công khai và hướng dẫn chi tiết trên hệ thống Website từng ngân hàng.

Bạn đọc có thể tìm đến đúng trang Web ngân hàng cần vay vốn hoặc đến từng phòng giao dịch để được hướng dẫn cụ thể vay tiền ngân hàng cần những gì?

Thông thường, với hình thức vay tín chấp khách hàng cần chuẩn bị các loại giấy tờ cần thiết như sau:

• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu, bằng lái xe.
• Bảng lương (sao kê 3 tháng gần nhất có xác nhận từ cơ quan nơi người vay làm việc).
• Hợp đồng lao động.
• Giấy tờ khác tùy theo gói vay.

Bộ hồ sơ để vay vốn ngân hàng thế chấp tài sản

Với hình thức vay tiền thế chấp tài sản từ ngân hàng, bạn đọc cần chuẩn bị các giấy tờ như sau:

• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu, bằng lái xe.
• Bảng lương (sao kê 3 tháng gần nhất có xác nhận từ cơ quan nơi người vay làm việc).
• Hợp đồng lao động.
• Các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản đảm bảo để vay tiền như: giấy tờ đất, giấy đăng ký xe, các loại giấy tờ có giá (cổ phiếu, chứng chỉ tiền gửi…) có đứng tên người vay tiền.

Thủ tục vay vốn ngân hàng khá đơn giản và dễ dàng.

4. Quy trình thủ tục vay ngân hàng gồm những gì?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng sẽ có quy trình vay vốn ngân hàng khác nhau. Nhưng nhìn chung quy trình thủ tục khi vay tiền tại các ngân hàng gồm 4 bước như sau:

Bước 1: Xem xét điều kiện cho vay, chuẩn bị hồ sơ

• Ở bước này phía ngân hàng sẽ hỏi người vay các thông tin như: Mục đích vay tiền làm gì? Vay bao nhiêu tiền? Thời gian hoàn trả là bao lâu? Nguồn thu nhập hằng tháng của người vay?
• Nếu các thông tin trên được người vay đưa ra thuyết phục ngân hàng sẽ tiến hành hướng dẫn người vay làm hồ sơ.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

• Sau khi hoàn thành bước chuẩn bị hồ sơ theo hướng dẫn, người vay sẽ nộp và phía ngân hàng tiếp nhận.
• Phía ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin, thẩm định lại hồ sơ thêm lần nữa.
• Ở bước này, mỗi ngân hàng sẽ có quy định về thẩm định hồ sơ cho vay riêng biệt. Một số ngân hàng sẽ yêu cầu thêm các giấy tờ khác nếu cần thiết cho quá trình thẩm định.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

• Sau khi ngân hàng thẩm định hồ sơ cho vay xong, các nhân viên tại ngân hàng sẽ lập các khoản đề xuất và gửi lên cấp trên để phê duyệt khoản vay.
• Người vay tiền sẽ chờ đợi phía ngân hàng thông báo khoản vay được phê duyệt hay không.

Bước 4: Giải ngân khoản vay

• Nếu hồ sơ đã được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo để người vay đến ký hợp đồng.
• Phía ngân hàng giải ngân khoản vay, người vay nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản đúng số vốn cần vay theo hợp đồng.

Lưu ý: Trình tự thủ tục vay vốn ngân hàng ở trên có thể nhanh hoặc chậm tùy vào từng ngân hàng, từng thời điểm trong năm. Thông thường quy trình này có thể kéo dài 1 - 3 ngày hoặc 1 tuần lễ.

5. Làm sao để vay tiền ngân hàng nhanh với lãi suất thấp?

Để vay tiền ngân hàng nhanh với lãi suất thấp thì người vay cần chuẩn bị hồ sơ đúng và đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng, nắm rõ quy trình ngân hàng cần vay và chọn đúng ngân hàng có lãi suất tốt nhất.

Dưới đây là thông tin chi tiết mượn tiền ngân hàng cần gì? Đọc ngay hướng dẫn vay vốn ngân hàng nhé.

Chuẩn bị hồ sơ đúng và đầy đủ

• Một trong những lý kho khiến nhiều người không vay được tiền từ ngân hàng chính là hồ sơ thiếu các giấy từ cần thiết. Cụ thể, nếu hồ sơ thiếu một trong các giấy tờ theo quy định đều bị loại ngay từ đầu.
• Khách hàng cần đọc kỹ các giấy tờ mà ngân hàng cho vay quy định. Nếu giấy tờ nào chưa hiểu rõ cách làm cần hỏi nhân viên tư vấn. Lưu ý, phía ngân hàng sẽ liệt kê chi tiết các yêu cầu và người vay cần làm đúng theo quy định.

Nắm rõ quy trình cho vay từ ngân hàng

• Mọi ngân hàng đều có quy trình cho vay vốn và tất cả các khách hàng cần tuân thủ đúng quy trình đó. Chính vì thế, để vay vốn nhanh thì người vay cần nắm rõ các bước cho vay này đầy đủ để chuẩn bị chu đáo nhất.
• Thông thường quy trình cho vay gồm: Tiếp nhận hồ sơ, xác nhận thông tin; Thẩm định; Xét duyệt; Ký hợp đồng và giải ngân.

Chọn ngân hàng có lãi suất tốt nhất

• Người vay tiền cần so sánh các khoản vay vốn tại các ngân hàng khác nhau để chọn ra ngân hàng cho vay với lãi suất thấp nhất, phù hợp với nhu cầu và điều kiện trả nợ của mình.
• Chọn hình thức cho vay với lãi suất thích hợp nhất. Lãi suất vay tại các ngân hàng hiện nay dao động ở mức 7% - 22%/năm, trong đó vay tín chấp ở mức lãi suất 15% - 22%/năm, mức lãi suất vay thế chấp là 7% - 12%/năm.

Khách hàng nên chọn ngân hàng cho vay với lãi suất thấp nhất.

6. Lưu ý gì khi chuẩn bị hồ sơ vay tiền ngân hàng?

Vay ngân hàng cần những gì? Khi chuẩn bị hồ sơ cần lưu ý như thế nào? Đây là những thắc mắc thường gặp với những khách hàng vay tiền ngân hàng lần đầu.

Dưới đây RedBag sẽ điểm lại những lưu ý mà bạn cần nắm rõ nhé.

• Khách hàng cần xác định rõ mục đích vay tiền. Vì phía ngân hàng luôn hỏi mục đích sử dụng tiền vay để thẩm định uy tín, phê duyệt khoản vay hay không.
• Thời điểm làm hồ sơ vay tiền ngân hàng không có nợ xấu, lịch sử tín dụng xấu. Với hình thức vay thế chấp thì tài sản thế chấp phải chính chủ, không tranh chấp tài chính, tài sản.
• Tìm hiểu kỹ gói vay như lãi suất, hình thức cho vay, thời hạn trả nợ để lên phương án trả lãi, trả nợ gốc đúng theo hợp đồng.
• Đọc kỹ các điều khoản, điều kiện cho vay trong hợp đồng trước khi ký.
• Chuẩn bị thêm các chi phí phát sinh khi làm hồ sơ cho vay: Phi đi lại, phí công chứng hồ sơ…
• Với hình thức vay thế chấp nếu tài sản đứng tên chung (ví dụ giấy tờ nhà đất đứng tên vợ chồng) thì người đứng tên cùng phải đi để xác nhận.
• Đảm bảo có khả năng trả lãi, nợ gốc đúng theo hợp đồng.
• Lưu số điện thoại, Zalo… của nhân viên hỗ trợ để hỏi các thông tin liên quan khi cần thiết.

7. Nên chọn mượn tiền ngân hàng nào?

Nên mượn tiền ngân hàng nào? Để trả lời câu hỏi này tốt nhất khách hàng nên so sánh các khoản vay ở các ngân hàng hiện nay nhé.

Một số điểm cần lưu ý khi so sánh bao gồm: lãi suất, số tiền cho vay, thời hạn trả nợ…

Dưới đây là một số ngân hàng uy tín mà bạn đọc có thể tham khảo để vay vốn:

• Vietcombank lãi suất 7,5%/năm.
• Vietinbank lãi suất 7,7%/năm.
• VP Bank lãi suất từ 6,9 - 8,6%/năm.
• Sacombank lãi suất từ 7,5 - 8,5%/năm.
• Agribank lãi suất từ 7,6 - 9,1%/năm

Một số bạn cũng thắc mắc đang nợ ngân hàng có vay thêm được không?

Câu trả lời tuỳ thuộc vào số tiền bạn muốn vay thêm, nơi bạn vay và quan trọng nhất là khả năng thanh toán khoản vay cũ và mới, hãy liên hệ nơi bạn muốn vay để được thông tin cụ thể.

8. Đăng ký vay vốn ngân hàng online chỉ 5 phút tại RedBag

Hiện nay các ngân hàng đều có ứng dụng ngân hàng số trên điện thoại, bạn chỉ cần mở tài khoản ngân hàng số 100% online và đăng ký vay ngay trên ứng dụng.

Ưu điểm tuyệt vời của đăng ký vay vốn ngân hàng online qua ứng dụng ngân hàng là bạn có thể đăng ký 24/7, không mất công ra ngân hàng, không cần xếp hàng chờ đợi, không phải đi nhiều lần vì quên giấy tờ.

Tạo tài khoản ngân hàng số ngay!

Ứng dụng SOL Shinhan	Ngân hàng số của Shinhan Bank
Ứng dụng Cake by VPBank	Ngân hàng số của VPBank
Ứng dụng VPBank NEO	Ngân hàng số của VPBank
Ứng dụng Techcombank Mobile	Ngân hàng số của Techcombank
Ứng dụng MBBank	Ngân hàng số của MB Bank
Ứng dụng digimi Bản Việt	Ngân hàng số của Viet Capital Bank
Ứng dụng TPBank Mobile	Ngân hàng số của TPBank

9. Tạo tài khoản RedBag - Theo dõi trạng thái duyệt nhiều khoản vay mọi lúc mọi nơi

Với những thông tin ở trên, RedBag mong rằng bạn hiểu rõ hơn về vay ngân hàng cần những gì, cách vay tiền ngân hàng cũng như lựa chọn được mượn tiền ngân hàng nào phù hợp.

Một tài khoản RedBag - Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả hơn.

✓ Theo dõi trạng thái duyệt khoản vay của nhiều đơn vị chỉ trong 1 tài khoản RedBag.
✓ Dễ dàng xem lại lịch sử tìm kiếm khoản vay.
✓ Được đề xuất gói vay cơ hội duyệt cao nhất theo hồ sơ tín dụng của bạn. 

► Mở tài khoản RedBag ngay!