CIC cá nhân là gì? Các kiểm tra nợ xấu trên CIC Online chi tiết nhất

RedBag Team
20/05/2022

CIC là gì? Vì sao khi vay vốn hay mở thẻ tín dụng tại ngân hàng,các công ty tài chính thì cần phải lưu ý đến lịch sử tín dụng CIC? Cách tự kiểm tra nợ xấu cá nhân trên CIC Online miễn phí như thế nào?

Trong bài viết hôm nay, RedBag sẽ làm rõ tất cả những thắc mắc của bạn đọc về CIC cũng như cách “check CIC” nhanh nhất. Bắt đầu ngay nhé!

1. CIC là gì?

Trước tiên, chúng ta sẽ cùng đi vào tìm hiểu xem CIC là gì? CIC (Credit Information Center) là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc Gia Việt Nam, Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam là cơ quan phát triển và điều hành hoạt động.

CIC là gì

Vậy tổ chức này nắm giữ vai trò gì? Cùng RedBag tìm hiểu tiếp nhé.

1.1. Các chức năng của CIC

CIC đóng vai trò quan trọng để đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng Quốc gia với chức năng chính như sau:

  • Đăng ký thông tin tín dụng quốc gia cho tất cả người dùng theo quy định của pháp luật hiện hành nhằm hỗ trợ mọi người kiểm tra CIC nhanh chóng.
  • Thu thập, xử lý, phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng quốc gia.
  • Đưa ra cảnh báo kịp thời, biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro về tín dụng.
  • Lập ra các tiêu chí chấm điểm, xếp hạng tín dụng với cá nhân/tổ chức hoạt động trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam để cung cấp cho ngân hàng/tổ chức tín dụng. Nhằm ngăn ngừa và hạn chế các rủi ro tín dụng có thể xảy ra đến mức thấp nhất.
  • Cung cấp các sản phẩm về thông tin, xếp hạng tín dụng theo quy định của pháp luật Việt Nam.

1.2. CIC lưu giữ những thông tin tín dụng nào của khách hàng?

Để đưa ra được báo cáo xếp hạng tín dụng một cách chính xác và đầy đủ nhất. CIC sẽ cần thu thập và lưu giữ những thông tin tín dụng của cá nhân/tổ chức bao gồm:

  • Số tiền khách hàng đã, từng và đang vay nợ tại các tổ chức tín dụng.
  • Mục đích sử dụng nguồn vốn vay là gì?
  • Ngân hàng/tổ chức tín dụng mà khách hàng đang vay vốn.
  • Thời gian vay vốn trong bao lâu?
  • Quá trình thanh toán, trả nợ của mỗi khách hàng. Như: Có trả chậm không, thời gian trả chậm là bao nhiêu ngày,...
  • Cá nhân/tổ chức đang được phân loại nợ nhóm nào?
  • Người vay có thế chấp tài sản nào hay không?

Tất cả những thông tin trên đều được ghi nhận lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Từ đó làm cơ sở cho các ngân hàng và tổ chức tài chính xét duyệt, đánh giá uy tín của khách hàng khi thực hiện giao dịch trong tương lai.

1.3. Ý nghĩa của việc check CIC cá nhân

Việc check CIC có ý nghĩa quan trọng đối với cả ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân. Cụ thể như sau:

- Đối với ngân hàng và tổ chức tín dụng:

  • Là căn cứ để quyết định có xét duyệt khoản vay hay yêu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng không?
  • Quản lý thông tin khách hàng một cách thống nhất giữa các tổ chức tín dụng thông qua hệ thống CIC.

- Đối với khách hàng cá nhân:

  • Giúp khách hàng kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của mình như thế nào? Có khoản vay, nợ xấu hay không?
  • Kiểm tra xem mình có đủ điều kiện để vay hoặc làm thẻ tín dụng hay không?

2. Cách thức vận hành của trung tâm tín dụng CIC

Cách thức hoạt động của trung tâm tín dụng CIC là sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng theo 5 nhóm nợ xấu sau đây, nhóm càng cao thì tỷ lệ vay vốn sẽ càng thấp:

2.1. Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

  • Các khoản nợ trong hạn và được các tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn;
  • Các khoản nợ quá hạn kéo dài dưới 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi phạt quá hạn; đồng thời thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.

2.2. Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)

  • Các khoản nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày;
  • Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là tổ chức, doanh nghiệp thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu của khách hàng).

2.3. Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

  • Các khoản nợ quá hạn trong khoảng từ 91 - 180 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ những khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu được phân loại vào nhóm 2 theo quy định;
  • Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả đầy đủ lãi theo hợp đồng vay vốn.

check nợ xấu CIC

2.4. Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

  • Các khoản nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày;
  • Các khoản nợ điều chỉnh lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn để trả nợ được điều chỉnh lại lần đầu;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

2.5. Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

  • Các khoản nợ quá hạn vượt quá 360 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn kéo dài từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa quá hạn hoặc đã quá hạn;
  • Các khoản nợ khoanh và nợ chờ xử lý.

3. Cách tra cứu CIC online miễn phí nhanh nhất

3.1. Có thể kiểm tra CIC cá nhân ở đâu?

Có 2 cách để bạn kiểm tra CIC cá nhân, đó là:

  • Kiểm tra qua ngân hàng hoặc công ty tài chính nơi cho bạn vay vốn.
  • Kiểm tra qua Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước.

Sau đây, RedBag sẽ hướng dẫn bạn cách tự kiểm tra CIC online nhanh chóng và chính xác nhất.

3.2. Kiểm tra nợ xấu cá nhân qua Website chính thức của CIC bằng CMND

Cách đầu tiên đó là tự check CIC cá nhân trực tiếp và miễn phí ngay trên website của trung tâm tín dụng CIC. Các bước kiểm tra cụ thể như sau:

Bước 1: Truy cập website của CIC tại https://cic.org.vn/

  • Nếu chưa có tài khoản tại CIC thì chọn “Khai thác nhu cầu vay” để đăng ký.
  • Nếu đã có tài khoản thì chọn “Đăng nhập” và bỏ qua bước 2, 3.

Bước 2: Điền đầy đủ thông tin đăng ký theo hướng dẫn. Sau đó bấm “Tiếp tục”.

check CIC cá nhân online

Bước 3: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký để xác thực tài khoản. Chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết và ấn “Tiếp tục”.

Bước 4: Đăng nhập CIC bằng tên đăng nhập và mật khẩu đã được cấp. Chọn “Khai thác báo cáo” và chọn “Mua báo cáo”.

Bước 5: Thanh toán phí, có 2 trường hợp sau:

  • Trường hợp 1 - Tra cứu CIC miễn phí (áp dụng khi khai thác lần đầu tiên trong năm): Nhập mã OTP để “Xác nhận”, và chọn “Xem báo cáo”.
  • Trường hợp 2 - Tra cứu CIC có tính phí (áp dụng từ lần khai thác thứ 2 trong năm): Nhập Mã OTP, sau đó lựa chọn “Hình thức thanh toán” (Napas/Chuyển khoản/Tiền mặt).

Bước 6: Thực hiện thanh toán.

Bước 7: Sau khi thực hiện thanh toán phí thành công, nhấn chọn “Xem báo cáo”.

Sau khoảng 1 ngày, nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại cho bạn để xác nhận thông tin. Nếu mọi thông tin chính xác thì báo cáo kết quả tra cứu CIC online sẽ được CIC gửi về địa chỉ email mà bạn đã cung cấp khi đăng ký.

3.3. Kiểm tra CIC online qua ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại

Cách kiểm tra CIC online thứ 2 đó là thực hiện trên điện thoại thông qua app CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay.

Để check CIC theo cách này, bạn cần làm theo các bước sau:

  • Bước 1: Tải ứng dụng CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay về điện thoại của bạn.
  • Bước 2: Mở ứng dụng và đăng ký tài khoản bằng cách nhập họ tên, CMND/CCCD, số điện thoại, tạo mật khẩu đăng nhập.
  • Bước 3: Nhập mã xác thực OTP.
  • Bước 4: Cho phép truy cập location trên điện thoại.
  • Bước 5: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra cứu thông tin CIC.
  • Bước 6: Xác thực khai thác báo cáo CIC bằng Vân tay/Mật khẩu/Face ID.
  • Bước 7: Mua báo cáo tín dụng.
  • Bước 8: Nhập mã xác thực OTP.
  • Bước 9: Xem báo cáo tín dụng.

3.4. Kiểm tra CIC tại Trung tâm tín dụng

Ngoài 2 cách kiểm tra CIC online kể trên, bạn có thể kiểm tra nợ xấu trên CIC trực tiếp tại Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam theo 2 địa chỉ này:

  • Tại Hà Nội: Số 10 đường Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội.
  • Tại Tp. Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 đường Nguyễn Huệ, Quận 1, Tp. Hồ Chí Minh.

Hoặc bạn cũng có thể kiểm tra nợ xấu cá nhân tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam theo địa chỉ:

  • Tại Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, số 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
  • Tại Tp. Hồ Chí Minh: Tầng 4, Tòa nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, Tp. Hồ Chí Minh.

Lưu ý, bạn cần đến đúng thời gian làm việc của trung tâm tín dụng để đảm bảo giao dịch diễn ra thuận tiện và nhanh chóng.

3.5. Kiểm tra CIC qua ngân hàng/công ty tài chính

Một cách nữa để bạn có thể tra cứu nợ xấu CIC cá nhân của mình đó là đăng ký vay vốn tại ngân hàng/công ty tài chính.

Theo đó, khi có khách hàng đăng ký vay vốn, các tổ chức tín dụng bắt buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để quyết định có đủ điều kiện vay hay không?

Quy trình thực hiện việc tra cứu CIC cá nhân tại ngân hàng/công ty tài chính như sau:

  • Bước 1: Đăng ký vay vốn tại Ngân hàng/Công ty tài chính.
  • Bước 2: Cung cấp thông tin như số CMND/CCCD để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng trên CIC.
  • Bước 3: Sau khi tra cứu, ngân hàng/công ty tài chính sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng.

Lưu ý:

Mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống CIC, các ngân hàng/tổ chức tín dụng sẽ phải trả phí. Do đó, khách hàng cũng sẽ phải trả một khoản phí cho đơn vị thực hiện kiểm tra điểm tín dụng CIC của mình. Tùy vào chính sách của mỗi đơn vị mà mức phí ấy sẽ khác nhau. Thông thường là khoảng 30.000 đồng/lần.

4. Mối liên hệ giữa CIC và nợ xấu

Trên thực tế, nợ xấu chỉ là một phần thông tin được lưu trữ trên CIC. Tuy nhiên, nó lại đóng vai trò vô cùng quan trọng trong hệ thống này.

Bởi nợ xấu sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc cá nhân/tổ chức thực hiện vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Theo đó, dựa vào lịch sử tín dụng trên CIC cung cấp và đánh giá. Nếu bạn bị rơi vào nhóm nợ xấu thì khả năng được vay vốn tại ngân hàng của bạn rất thấp. Tùy theo từng nhóm nợ xấu mà RedBag có liệt kê ở trên sẽ có mức độ đánh giá khả năng vay khác nhau.

Nói tóm lại, khi bạn có CIC tốt, nghĩa là không có nợ xấu trên CIC thì khả năng bạn vay vốn thành công tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính sẽ càng cao.

5. CIC xếp hạng điểm tín dụng xấu cho bạn vì lý do gì?

Đọc đến đây thì chắc hẳn sẽ có rất nhiều bạn đọc đang băn khoăn không biết nguyên nhân gây dẫn đến việc bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC là gì?

điểm tín dụng cic

Đa phần những nguyên nhân đó đều đến từ quá trình thanh toán hợp đồng vay của bạn. Bao gồm:

  • Chậm hoặc không thanh toán hợp đồng vay trong thời gian dài.
  • Chậm hoặc không thanh toán chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng.
  • Mất khả năng thanh toán nợ vay tiền dẫn đến việc tài sản thế chấp bị xử lý, gán nợ.
  • Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ cho người khác hoặc doanh nghiệp khác.

6. Bị nợ xấu trên CIC ảnh hưởng như thế nào khi vay vốn hay mở thẻ tín dụng?

Như đã nhắc đến ở trên, tùy thuộc vào việc bạn rơi vào nhóm nợ xấu nào trên CIC mà sẽ có một mức độ ảnh hưởng sẽ tương ứng. Cụ thể như sau:

6.1. Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu được hệ thống CIC phân loại vào nợ nhóm 1, 2 thì bạn vẫn có thể vay vốn tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn vẫn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1. Đặc biệt là các khoản vay tín chấp.

Một số đơn vị hỗ trợ khách hàng có nợ xấu nhóm 2 vay vốn có thể kể đến như: Standard Chartered, công ty tài chính FE Credit,... 

6.2. Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3, 4 hoặc 5 thì gần như bạn sẽ không có khả năng vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng, tổ chức tín dụng nào.

Lịch sử tín dụng trên CIC sẽ được lưu giữ trong 5 năm gần nhất. Đồng nghĩa với việc nếu bạn có nợ xấu thì sẽ không được hỗ trợ vay vốn ngân hàng trong suốt 5 năm đó.

7. Có thể xoá nợ xấu trên CIC không?

Đối với việc xóa nợ xấu trên CIC, tùy vào từng trường hợp vướng nợ xấu mà sẽ có cách xử lý khác nhau. Cụ thể là:

7.1. Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi ở khách hàng

Nếu nợ xấu xuất phát từ lỗi của chính khách hàng như chậm thanh toán thì bạn cần xóa nợ theo các bước như sau:

  • Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên CIC để biết số tiền bạn đang nợ là bao nhiêu và đang thuộc nhóm nợ nào? Bạn lựa chọn một trong các cách kiểm tra nợ xấu trên CIC mà RedBag đã hướng dẫn ở trên.
  • Bước 2: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng/công ty tài chính cho vay và làm việc với ngân hàng/tổ chức tài chính để tổng hợp toàn bộ khoản gốc và lãi phải trả. Sau đó thực hiện thanh toán đầy đủ. Nhớ lưu giữ cẩn thận các chứng từ.
  • Bước 3: Vào khoảng đầu tháng kế tiếp, bạn kiểm tra thông tin tín dụng CIC lại một lần nữa để xem hệ thống đã xóa nợ xấu cho bạn chưa?

Tuy nhiên, tùy vào nhóm nợ xấu mà lịch sử nợ xấu sẽ bị lưu lại một thời gian. Cụ thể:

  • Nợ xấu nhóm 2: Lưu giữ trong vòng 12 tháng.
  • Nợ xấu nhóm 3,4 và 5: Lưu giữ trong vòng 5 năm gần nhất.

Tóm lại, nếu bạn bị nợ xấu do lỗi của chính bạn thì cách xóa nợ xấu nhanh nhất là nhanh chóng thanh toán nợ quá hạn, nợ xấu.

7.2. Trường hợp 2: Do lỗi của Ngân hàng hoặc trung tâm CIC

Nếu bạn bị mắc nợ xấu do lỗi sai từ phía tổ chức tín dụng là các ngân hàng/công ty tài hay trung tâm CIC thì bạn cần thực hiện theo các bước:

  • Bước 1: Kiểm tra rõ tình trạng nợ xấu của bạn trên trung tâm CIC để biết rõ số tiền bạn đang nợ, nhóm nợ xấu là gì?
  • Bước 2: Làm công văn trình bày để gửi ngân hàng hoặc trung tâm CIC để khiếu nại.
  • Bước 3: Gửi công văn và đến trực tiếp trụ sở/văn phòng của các đơn vị trên để giải quyết.
  • Bước 4: Nhận kết quả và kiểm tra lại tình trạng nợ xấu trên CIC.

8. Làm thế nào để không bị xếp hạng tín dụng xấu trên CIC?

Sau khi hiểu được CIC là gì? Cũng như ảnh hưởng của việc bị xếp hạng tín dụng xấu trên CIC như thế nào?

Bạn nên chủ động xây dựng cho mình một thói quen tiêu dùng tín dụng đúng cách. Tránh rủi ro mắc nợ xấu làm ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng và cơ hội vay vốn trong tương lai.

Dưới đây là những lời khuyên mà bạn cần lưu ý:

  • Đánh giá khả năng tài chính và sự cần thiết của khoản vay trước khi vay vốn. Không vay quá 50% thu nhập để bảo đảm chi phí cuộc sống và trả nợ.
  • Đừng cố gắng đi vay khi biết rằng lịch sử tín dụng của bạn không đạt hay đang nằm trong nhóm nợ xấu.
  • Chú ý các khoản phí và ngày thanh toán khi sử dụng thẻ tín dụng. Đảm bảo việc thanh toán đúng thời hạn, đầy đủ và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
  • Không nên vay tiền khi biết chắc bản thân không có khả năng trả nợ. Bởi điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn trên CIC. Bạn sẽ không có cơ hội vay tiền khi có nhu cầu thực sự cần thiết trong tương lai.

9. CIC cảnh báo lừa đảo bởi những đối tượng xấu

Thời gian gần đây, sự tinh vi và biến tướng các hình thức lừa đảo của tội phạm công nghệ cao đang trở thành mối lo ngại trong cộng đồng. Do đó, trung tâm CIC cảnh báo khách hàng bao gồm:

  • CIC khuyến nghị khách hàng nên tuân thủ chặt chẽ các biện pháp về bảo mật an toàn thông tin cá nhân.
  • Cần cẩn trọng khi chia sẻ các thông tin định danh cá nhân như CMND, CCCD cho các bên cung cấp dịch vụ. Chỉ chia sẻ thông tin với các tổ chức thực sự uy tín và đáng tin cậy.
  • Cẩn trọng với bất kỳ hình thức yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân. Như: Mã OTP, tên tài khoản, mật khẩu,... Hoặc yêu cầu truy cập các đường dẫn, liên kết trong tin nhắn/email lạ hoặc không rõ nguồn gốc.
  • Khách hàng tuyệt đối không truy cập vào đường dẫn mạo danh CIC;
  • Tuyệt đối không nộp tiền cho bất cứ đơn vị nào mạo danh CIC để cung cấp báo cáo tín dụng hay đề nghị các khoản vay.

Lưu ý: Để đảm bảo an toàn, trong trường hợp phát hiện bị lừa đảo. Hoặc nghi ngờ bị các đối tượng giả mạo CIC để lừa đảo. Khách hàng cần thông báo cho CIC theo số tổng đài 1800 585 891. Đồng thời thông báo ngay đến các cơ quan chức năng có thẩm quyền.

Kết luận

Với những thông tin trên đây, hy vọng bạn đã hiểu về CIC là gì, cách thức hoạt động của CIC ra sao? Đặc biệt là biết cách kiểm tra CIC nhanh nhất có thể tự mình nắm rõ tình trạng tín dụng của bản thân. Từ đó lựa chọn được các giải pháp tài chính phù hợp nhất.

Đăng ký nhận tin từ RedBag để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích khác nhé.