Những gì bạn cần biết về lãi suất tiền vay ngân hàng

Một trong những tiêu chí quan trọng khi bạn lựa chọn khoản vay là gì? Là kỳ hạn, số tiền vay bạn mong muốn hay mức lãi suất tiền vay ngân hàng hiện nay. Dù là bất kỳ yếu tố nào đi chăng nữa, tựu chung bạn nên nắm rõ từng thông tin của gói vay mà mình chọn lựa, để tránh rủi ro sau này. Dưới đây, RedBag sẽ cung cấp những thông tin tổng hợp về lãi suất khi vay tiền ngân hàng mà bạn cần biết.

Lãi suất là gì?

Lãi suất là một công cụ chính sách tiền tệ rất quan trọng, do Ngân hàng Trung ương hoặc chính phủ quy định. Hơn nữa, lãi suất có liên quan chặt chẽ đến lạm phát và thất nghiệp.

Theo đó, bạn có thể hiểu đơn giản lãi suất tiền vay ngân hàng chính là chi phí tính theo phần trăm cho một số tiền cụ thể, trong khoảng thời gian xác định. Tất cả đều sẽ được thỏa thuận trước khi ký hợp đồng cho vay.

Trước khi đi vay hoặc gửi tiết kiệm, bạn nên chịu khó tìm kiếm và tham khảo trước lãi suất vay của từng ngân hàng. Để có thể tìm được nơi vay vốn phù hợp với mức lãi suất ưu đãi mà bạn mong muốn. Ngoài ra, bạn cũng có thể truy cập vào RedBag để so sánh lãi suất, thời hạn vay của các ngân hàng và tổ chức tài chính một cách dễ dàng.

Ví dụ bạn có thể dễ dàng tính lãi suất vay mua nhà qua công cụ tối ưu của RedBag.

6 loại lãi suất ngân hàng phổ biến hiện nay

Ngoài việc lưu tâm vay tiền ngân hàng cần những gì, bạn còn cần hiểu rõ các loại lãi suất và cách tính lãi của ngân hàng đó. Đây là điều mà ít ai khi vay vốn ngân hàng hiện nay để ý.

Cụ thể có 6 loại lãi suất được chia thành 2 nhóm như sau:

Theo tính chất lãi vay

• Lãi suất cố định: Là mức lãi suất cụ thể được ấn định trong một kỳ hạn được nêu cụ thể trong hợp đồng vay vốn. Lãi suất có thể được cố định trong suốt thời hạn vay.
• Lãi suất thả nổi: Là lãi suất cho vay được điều chỉnh theo định kỳ. Mức điều chỉnh và kỳ hạn điều chỉnh lãi suất sẽ theo thỏa thuận giữa người vay và ngân hàng. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất là 3 tháng/lần, 6 tháng/lần hoặc có thể 12 tháng/lần.
• Lãi suất hỗn hợp: Là bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian đã thỏa thuận, sau đó lãi suất sẽ thả nổi.

Theo thời gian vay vốn

• Lãi suất vay dài hạn: Là khoản lãi suất có thời hạn cho vay từ 5 năm trở lên. Khoản vay này tiềm ẩn rất nhiều rủi ro đối với cả ngân hàng và người vay khi thị trường biến động liên tục.
• Lãi suất vay trung hạn: Là khoản lãi suất có thời hạn cho vay từ 1 đến 5 năm, tùy vào nhu cầu vay vốn của từng khách hàng.
• Lãi suất vay ngắn hạn: Là khoản lãi suất có thời hạn cho vay từ 3 tháng đến 1 năm.

Lưu ý cách tính lãi suất vay ngân hàng

Tính trên dư nợ gốc ban đầu

Đây là cách tính lãi suất vay ngân hàng mà theo đó tiền lãi được tính theo dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.

Cách tính này thường áp dụng ở các khoản vay vốn tín chấp với giá trị khoản vay thấp. Phục vụ cho các mục đích mua sắm thông thường như mua tivi, tủ lạnh, xe máy, điện thoại,... Riêng với các ngân hàng thương mại, giá trị khoản vay lớn thường không áp dụng cách thức tính lãi này.

Ví dụ:

Bạn vay 10.000.000 đồng, lãi 12% trong 12 tháng.

• Số tiền lãi phải trả hàng tháng là: 10.000.000 * 12%/12 = 100.000 đồng.
• Số tiền phải trả hàng tháng: 10.000.000/12= 833.333 đồng.

Như vậy, với khoản vay này thì trong suốt thời hạn vay 12 tháng bạn phải trả mỗi tháng là 933.333 đồng.

Tính trên dư nợ gốc giảm dần

Đây là cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền mà lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ. Sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó. Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại cho các nhu cầu vay từ vay tiêu dùng đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.

Ví dụ:

Bạn vay 10.000.000 đồng, lãi 12% trong 12 tháng.

Lãi hàng tháng = 12%/12 = 0,01%

Tháng đầu tiên bạn phải trả:

• Tiền gốc hàng tháng = 10.000.000/12 tháng = 833.000 đồng.
• Tiền lãi tháng đầu = 10.000.000 * 0,01 = 100.000 đồng.
• Tổng lãi + gốc phải trả = 833.000 + 100.000 = 933.000 đồng.

Tháng thứ hai bạn phải trả:

• Tiền lãi tháng 2 = (10.000.000 – 933.000) * 0,01 = 90.670 đồng.
• Tiền gốc tháng 2 = 10.000.000/12 tháng = 833.000 đồng
• Tổng lãi + gốc phải trả trong tháng thứ 2 = 90.670 + 833.000 = 923.670 đồng (giảm gần 10.000 đồng so với tháng đầu).

Các tháng tiếp theo cũng sẽ áp dụng theo công thức này.

Vay tiền ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?

Để trả lời cho câu hỏi: “Vay tiền ngân hàng nào lãi suất thấp nhất?”. Hãy cùng xem qua danh sách 7 ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất ưu đãi nhất hiện nay từ RedBag.

Ngân hàng VPBank

• Lãi suất: 16%/năm.
• Thời gian vay từ 12 - 60 tháng.
• Hạn mức vay tối đa 10 lần thu nhập, từ 10 - 200 triệu.

Ngân hàng Techcombank

• Lãi suất 18%/năm.
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 - 60 tháng.
• Số tiền vay gấp 10 tháng thu nhập hàng tháng, tối đa 300 triệu đồng.

Ngân hàng OCB

• Lãi suất 21%/năm.
• Thời gian vay từ 6 - 36 tháng.
• Hạn mức vay tối đa 10 lần thu nhập hàng tháng.

Ngân hàng Sacombank

• Lãi suất 8,5%/năm.
• Thời gian vay từ 6 - 60 tháng.
• Hạn mức vay tối đa lên đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu.

Ngân hàng Agribank

• Lãi suất 8.5%/năm.
• Thời gian vay từ 6 - 60 tháng.
• Hạn mức vay tối đa lên đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu.

Ngân hàng Vietcombank

• Lãi suất 7.2%/năm.
• Thời gian vay lên tới 60 tháng.
• Hạn mức 500 triệu đồng.

Ngân hàng TPBank

• Lãi suất 17%/năm.
• Thời gian vay từ 6 - 48 tháng.
• Hạn mức vay tối đa 300 triệu đồng.

Với các thông tin lãi suất tiền vay ngân hàng ưu đãi trên đây, hy vọng bạn có thể tìm kiếm được ngân hàng phù hợp. Ngoài ra, trong giai đoạn dịch đang căng thẳng như hiện nay, các ngân hàng cũng đã đóng cửa.

Vì thế, để có thể vay vốn ngân hàng tiện lợi, bạn hãy truy cập vào RedBag để tải ứng dụng ngân hàng số. Ngân hàng số hiện đại không những cho phép bạn vay vốn dễ dàng mà còn giúp bạn theo dõi khoản vay một cách chính xác nhất.