Phí phạt trả nợ trước hạn là gì? Công thức tính và khi nào miễn phí?

Phí trả nợ trước hạn là gì? Vì sao trả nợ trước hạn lại bị phạt? Cùng RedBag tìm hiểu lý do và biểu phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng 2023!

1. Phí trả nợ trước hạn là gì?

Các ngân hàng, công ty tài chính đều áp dụng phí phạt trả nợ trước thời hạn.

Phí phạt trả nợ trước hạn là khoản chi phí mà người vay tiền phải trả cho các công ty tài chính, ngân hàng khi muốn trả nợ trước thời hạn được quy định trong hợp đồng.

Hiểu cách khác, phí trả nợ trước hạn là khoản tiền mà khách hàng phải bù vào cho ngân hàng, các công ty tài chính để trả nợ trước thời hạn. Mức phí này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng và được thông báo rõ ràng đến khách hàng đi vay.

Tùy vào chính sách từng ngân hàng, công ty tài chính mà khi trả nợ trước hạn mức phí này sẽ được tính khác nhau. Ngay dưới đây là thông tin chi tiết về khoản phí này mà RedBag sẽ phân tích, cập nhật đến bạn đọc.

2. Nguyên nhân thu phí trả nợ trước hạn

Nếu suy nghĩ theo lẽ thường thì trả nợ trước hạn là một việc đáng mừng. Nhưng với các ngân hàng, tổ chức tài chính thì việc khách hàng trả nợ trước thời hạn sẽ ảnh hưởng đến hoạt động và bắt buộc phải thu phí phạt trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

• Ngân hàng bị đẩy vào thế bị động khi khách hàng trả nợ trước thời hạn và gây ảnh hưởng đến nguồn thu của ngân hàng
• Số tiền phạt này để bù vào chi phí liên quan đến quá trình vận hàng, quản lý khoản vay trong thời gian quy định
• Khách hàng trả trước thời hạn là vi phạm điều khoản hợp đồng và ngân hàng có quyền thu khoản phí này

>>>Xem thêm Top App cho vay nhanh 24h

3. Cách tính tiền phạt trả nợ trước hạn

Khi vay vốn khách hàng cần lưu ý đến khoản phí phạt trước kỳ hạn.

Phí trả nợ trước hạn được tính dựa vào từng hợp đồng cụ thể. Thông thường mức phí phạt trả trước hạn dao động từ 1 - 5% trên tổng số tiền tiền trả lại trước hạn. Công thức tính khoản phí này như sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước

Trong đó:

• Tỷ lệ phí phạt trả nợ trước kỳ hạn được ghi rõ trong hợp đồng
• Số tiền trả trước là số tiền còn lại ở thời điểm người vay trả

Ví dụ cách tính tiền phạt trả nợ trước hạn như sau:

Khách hàng A vay ngân hàng 100 triệu đồng trong kỳ hạn 3 năm với phí phạt trả trước hạn là 3%. Khách hàng A muốn trả nợ trước thời hạn 30 triệu đồng thì sẽ được tính:

Phí trả nợ trước hạn = 0,03 x 30 triệu đồng =  900.000 đồng.

Điều này có nghĩa, nếu khách hàng A trả trước hạn 30 triệu đồng thì phải nộp thêm 900.000 đồng.

4. Cập nhật phí trả nợ trước hạn của các ngân hàng hiện nay

Mỗi ngân hàng sẽ quy định phí trả nợ trước thời hạn khác nhau.

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về phí phạt trả nợ trước hạn khác nhau. Dưới đây là mức phí mà RedBag vừa cập nhật.

4.1. Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank quy định về phí trả nợ trước hạn theo từng kỳ hạn như sau:

• Năm 1: 1,5% x số tiền nợ gốc trả trước hạn
• Năm thứ 2 - 3: 1% x số tiền nợ gốc trả trước hạn
• Năm thứ 4 - 5: 0,5% x số tiền nợ gốc trả trước hạn
• Từ năm thứ 6: Miễn phí

4.2. Ngân hàng Techcombank

Techcombank phạt trả nợ trước hạn như sau:

• Năm 1 đến năm 2: 3% x số tiền trả trước
• Năm thứ 3 trở đi: 2% x số tiền trả trước

4.3. Ngân hàng Agribank

Agribank là một trong số ít ngân hàng miễn khoản phí trả nợ trước hạn ở hầu hết các gói vay. Chỉ gói vay theo chương trình ưu đãi lãi suất thì Agribank sẽ thu phí từ 1 - 2%.

4.4. Ngân hàng VPBank

VPBank áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn giảm dần theo từng năm như sau:

• Trong năm đầu: 3% x số tiền trả nợ trước hạn
• Năm 1 đến năm 2: 2% x số tiền trả nợ trước hạn
• Năm 2 đến năm 3: 1% x số tiền trả nợ trước hạn
• Từ năm 4: Miễn phí

4.5. Ngân hàng Bản Việt 

Ngân hàng Bản Việt áp dụng cách tính phạt trả nợ trước hạn như sau:

• Trước thời gian nhận nợ ½: 2% x số tiền trả trước
• Trước ½ thời gian nhận nợ đến trước ¾ thời gian nhận nợ: 1% x số tiền trả trước
• Sau ¾ thời gian nhận nợ: Miễn phí

4.6. Ngân hàng Sacombank

Hiện nay, Sacombank đang áp dụng phí trả nợ trước hạn là 3% số tiền trả trước.

4.7. Ngân hàng OCB

OCB có cách tính phí phạt trả nợ trước thời hạn như sau:

• Trường hợp trả nợ trước thời hạn dưới 12 tháng: 3% số tiền trả nợ trước hạn
• Trường hợp trả nợ trước thời hạn từ 12 - 24 tháng: 2,5% số tiền trả nợ trước hạn
• Trường hợp trả nợ trước thời hạn từ 24 - 36 tháng: 2% số tiền trả nợ trước hạn
• Trường hợp trả nợ trước thời hạn từ 36 - 48 tháng: 1% số tiền trả nợ trước hạn
• Trường hợp trên 48 tháng: Miễn phí

5. Lưu ý khi ký hợp đồng vay để tránh bị phạt trả trước hạn

Hiện nay hầu hết các ngân hàng và công ty tài chính đều áp dụng phí phạt trả nợ trước hạn. Khi đăng ký vay khách hàng cần lưu ý một vài điều sau để tránh hoặc giảm mức phí này như sau:

• Tính toán, so sánh phí phạt giữa các ngân hàng, công ty tài chính và chọn ra đơn vị có mức phí phạt thấp nhất
• Trước khi trả nợ trước hạn thì cần tính xem số tiền phạt thực tế bao nhiêu. Nếu số tiền này lớn thì không nên thanh toán trước hạn
• Nên trả nợ trước hạn ở thời điểm ngân hàng, công ty tài chính miễn phí khoản phí này (thường là từ năm thứ 3 trở đi)

Trên đây là những thông tin cần biết về phí phạt trả nợ trước hạn. Nếu bạn đọc cần vay vốn tại ngân hàng, công ty tài chính thì đừng quên đọc kỹ mức phí này trước khi ký hợp đồng vay nhé!

Tổng hợp bởi www.redbag.vn