Vay thẻ tín dụng là gì? Cách vay tiền qua thẻ tín dụng an toàn nhất

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì? Có nên vay tiền qua thẻ tín dụng không? Tất cả những thông tin cần biết về vay thẻ tín dụng an toàn, không bị lừa đảo. Đọc ngay!

1. Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?

Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp.

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tiêu dùng tín chấp dựa trên hạn mức của thẻ tín dụng mà người vay đang sở hữu. 

Cụ thể, những khách hàng đang có thẻ tín dụng đều có thể vay tín chấp theo sản phẩm thẻ này. Khi đăng ký vay, khách hàng sẽ nhận được một khoản vay tiền mặt để chi tiêu, mua sắm sau khi đơn vị cho vay sao kê, xem xét thông tin về thẻ tín dụng.

Hiểu đơn giản hơn, thẻ tín dụng là một “minh chứng” về giá trị, uy tín của người vay. Nên các chủ thẻ tín dụng có thêm quyền lợi vay tiền qua thẻ tín dụng.

2. Có nên vay tiền qua thẻ tín dụng không?

Trên thực tế, thẻ tín dụng đã là một khoản vay tín chấp. Vậy có nên vay tiền bằng thẻ tín dụng nữa không? Bạn đọc có thể tham khảo thông tin sau để có câu trả lời chính xác nhé.

Ưu điểm

• Có thể vay nhanh từ 20 - 100 triệu đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 36 tháng.
• Điều kiện vay đơn giản, chỉ cần sở hữu thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng đúng yêu cầu của đơn vị cho vay.
• Nhận tiền giải ngân nhanh trong vòng 24 - 48 giờ.
• Đối tượng vay rộng: người lao động, người kinh doanh, người làm tự do…
• Nhiều ngân hàng, công ty tài chính hỗ trợ vay qua thẻ tín dụng.
• Người dùng đang vay vốn tại nơi khác vẫn có thể vay bằng thẻ tín dụng.

Nhược điểm

• Lãi suất vay cao
• Cho vay theo hạn mức của thẻ tín dụng, thường bắt buộc hạn mức thẻ từ 15 triệu đồng/tháng trở lên
• Vay thẻ tín dụng là khách hàng phải “gánh” 2 khoản nợ cùng lúc: Nợ thẻ tín dụng, nợ vay bằng thẻ tín dụng.

3. Điều kiện và thủ tục vay thẻ tín dụng

Vay tiền qua thẻ tín dụng có điều kiện, thủ tục đơn giản.

Để tiếp cận các khoản vay bằng thẻ tín dụng khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau đây:

• Là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 - 60 tuổi.
• Đang sinh sống, làm việc tại nơi có chi nhánh, điểm giới thiệu dịch vụ của đơn vị cho vay.
• Là chủ thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành.
• Hạn mức thẻ tín dụng tối thiểu là 15 triệu/tháng (hoặc 10 triệu đối với khách hàng có lương chuyển khoản trên 5 triệu).
• Là người đang hưởng lương và chứng minh thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên.

Về thủ tục, hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng thường yêu cầu các loại giấy tờ sau:

• Đơn xin vay theo mẫu do đơn vị cho vay cấp
• Ảnh thẻ cỡ 3 x 4 (1 - 2 ảnh)
• CMND/CCCD bản gốc và bản Photo
• Sổ hộ khẩu (một số đơn vị hiện không còn yêu cầu giấy tờ này)
• Thẻ tín dụng bản Photo và thẻ gốc để đối chiếu
• Sao kê giao dịch thẻ tín dụng
• Bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm
• Giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, hóa đơn chứng từ với khách hàng kinh doanh.

4. Vay tiền qua thẻ tín dụng lãi suất bao nhiêu?

Theo tìm hiểu của RedBag, vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp nhanh, vay cấp tốc nên có lãi suất cao hơn so với các hình thức vay vốn tín chấp khác tại ngân hàng.

Lãi suất vay tiền mặt qua thẻ tín dụng hiện đang dao động ở mức 1,5%/tháng - 4%/tháng. Mức lãi suất này tương đương với mức lãi suất vay ở các App vay nhanh.

5. Cách vay tiền qua thẻ tín dụng an toàn nhất

Cần chọn đúng địa chỉ cho vay bằng thẻ tín dụng uy tín.

Mặc dù có rất nhiều đơn vị hỗ trợ vay tiền qua thẻ tín dụng nhưng cách vay an toàn nhất là đến trực tiếp tại đơn vị cho vay để được tư vấn, đăng ký khoản vay. Thông thường, quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng như sau:

• Bước 1: Tìm hiểu, đăng ký vay Online/trực tiếp tại đơn vị cho vay.
• Bước 2: Chờ đơn vị cho vay thẩm định thông tin, thẩm định hồ sơ.
• Bước 3: Nhận thông báo từ đơn vị cho vay nếu khoản vay được duyệt.
• Bước 4: Ký hợp đồng và nhận tiền giải ngân về tài khoản khách hàng.

6. Top địa chỉ cho vay qua thẻ tín dụng uy tín

Bạn đọc có thể chọn một trong những địa chỉ cho vay bằng thẻ tín dụng mà RedBag gợi ý như sau nhé.

Mirae Asset

Mirae Asset là đơn vị tài chính uy tín, cung cấp gói vay tín chấp bằng thẻ tín dụng nhanh. Thông tin về gói vay tại Mirae Asset như sau:

• Thủ tục: CCCD/CMND, sổ hộ khẩu, sao kê thẻ tín dụng, ảnh chụp thẻ tín dụng
• Lãi suất: 3.75%/tháng
• Hạn mức: 100 triệu đồng
• Kỳ hạn: 6 tháng - 36 tháng

Shinhan Finance

Shinhan Finance là đơn vị hỗ trợ vay qua thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 80 triệu đồng. Thông tin về khoản vay này như sau:

• Hồ sơ: CMND/CCCD, hợp đồng lao động, sao kê thẻ tín dụng…
• Hạn mức vay: lên đến 80 triệu đồng
• Lãi suất: Theo từng khách hàng

FE Credit

FE Credit hỗ trợ chủ sở hữu thẻ tín dụng FE Credit vay tín chấp theo từng hạng thẻ như sau:

• Thẻ tín dụng FE Credit hạng chuẩn: Hạn mức vay từ 6 - 60 triệu đồng, lãi suất từ 4.08%/tháng.
• Thẻ tín dụng FE Credit hạng vàng: Hạn mức vay là từ 30 - 60 triệu đồng, lãi suất từ 3.08%.

7. Những lưu ý quan trọng khi vay bằng thẻ tín dụng

Như đã đề cập ở trên, vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp, có lãi suất khá cao. Trước khi chọn vay theo hình thức này bạn đọc cần lưu ý một vài điều sau:

• Chọn địa chỉ cho vay bằng thẻ tín dụng uy tín, được cấp phép và nhiều đánh giá tốt từ khách hàng đã vay trước đó.
• Lựa chọn thời gian vay, khoản vay phù hợp: Cân nhắc số tiền cần vay, thời hạn trả nợ phù hợp với công việc, khả năng tài chính của bản thân.
• Đảm bảo thanh toán đúng hạn để không bị tính thêm phí phạt.
• Bảo mật thông tin thẻ tín dụng, không để nhân viên đơn vị cho vay cầm thẻ tín dụng khuất tầm mắt.

Vay tiền bằng thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp trên một khoản vay tín chấp (là thẻ tín dụng) trước đó. Vay theo hình thức này có lãi suất khá cao, chính vì thế bạn đọc có thể cân nhắc vay theo các hình thức khác như vay qua App Online…

Tổng hợp bởi RedBag.vn