Nợ xấu vay thế chấp được không? Điều kiện và vay ở đâu?

Nợ xấu có vay thế chấp được không? Làm thế nào để vay thế chấp khi có nợ xấu? Tổng hợp những ngân hàng cho vay thế chấp có nợ xấu 2023. Tìm hiểu ngay!

96% thành viên RedBag đăng ký khoản cho vay tiền nhanh được RedBag gợi ý thành công và nhận được tiền trong 5 phút 24/24.
Nổi bật nhất là các khoản vay dưới đây:

1. Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Người có nợ xấu vẫn có thể vay tiền bằng hình thức tín chấp.

Nợ xấu có vay thế chấp được không? Câu trả lời là có. Vì vay thế chấp là hình thức mà người đi vay có tài sản đảm bảo, các đơn vị cho vay sẽ dựa trên giá trị tài sản này để xét duyệt mà không cần phải quá lo lắng đến khả năng trả nợ.

Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng, công ty tài chính đều cho vay khi khách hàng có nợ xấu (dù có tài sản thế chấp). Trên thực tế, chỉ có một số ít ngân hàng hỗ trợ cho vay với nhóm khách hàng dính nợ xấu với các điều kiện đặc biệt kèm theo.

Ngoài ra, tùy theo từng nhóm nợ xấu mà khả năng vay thế chấp sẽ khác nhau:

• Nợ xấu nhóm 1: Hầu hết các đơn vị đều hỗ trợ cho vay với nhóm khách hàng này
• Nợ xấu nhóm 2: Nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay nợ xấu nhóm 2 với điều kiện đi kèm
• Nợ xấu nhóm 3: Chỉ một số ngân hàng hỗ trợ nợ xấu nhóm 3 cho vay với điều kiện đặc biệt
• Nợ xấu nhóm 4, 5: Các ngân hàng hầu hết từ chối khoản vay với nhóm khách hàng này

2. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp khi bị nợ xấu?

Ở mục nợ xấu có vay thế chấp được không chúng ta biết rằng nhóm khách hàng nợ xấu nhóm 1, 2, 3 vẫn có thể vay được tại các ngân hàng. Tuy nhiên, để tiếp cận khoản vay khi có nợ xấu thì phải kèm theo các điều kiện, thủ tục sau:

Điều kiện

• Tài sản thế chấp có giá trị cao
• Khách hàng có CMND/CCCD chính chủ
• Khách hàng chứng minh được thu nhập ổn định
• Khách hàng đã tất toán các khoản nợ trước đó
• Hạn mức vay không vượt quá giá trị tài sản thế chấp

Thủ tục

• Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú…
• CMND/CCCD bản sao và bản gốc
• Các giấy tờ như sao kê lương, quyết định bổ nhiệm, hợp đồng lao động
• Hồ sơ thế chấp có giá trị: sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán bất động sản…

3. Ngân hàng nào cho nợ xấu vay thế chấp?

Nợ xấu khách hàng vẫn có thể vay thế chấp bằng tài sản có giá trị.

Nợ xấu vay thế chấp được không? Nếu vay được thì ngân hàng nào hỗ trợ khoản vay này? Ngay dưới đây là 8 ngân hàng cho vay khi khách hàng có nợ xấu mà bạn đọc có thể tham khảo ngay.

3.1. BIDV

Nếu bạn đang thắc mắc nợ xấu tín dụng có vay được thế chấp không thì có thể tham khảo gói vay tại BIDV nhé.

Hiện tại, ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 1,2,3 vay vốn nhưng kèm theo quy định khá gắt gao. Cụ thể, khi đăng ký vay khách hàng phải có tài sản thế chấp và đảm bảo đã trả hết dư nợ trước đó (đang chờ xóa nợ xấu từ CIC).

3.2. Agribank

Bị nợ xấu có được vay thế chấp không nếu vay tại Agribank? Thông tin vui là Agribank có hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 1, 2 vay vốn với gói vay sau:

• Vay bằng thế chấp sổ đỏ
• Thời hạn vay 12 - 60 tháng
• Hạn mức vay tối đa 80% nhu cầu vốn nhưng không cao hơn giá trị sổ đỏ

3.3. ACB

Nếu khách hàng đang có nợ xấu nhóm 1, 2, 3, đã tất toán hết nợ và đang chờ hệ thống CIC xóa nợ xấu thì có thể đăng ký vay tại ACB.

Cụ thể, ngân hàng ACB hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ khi khách hàng có nợ xấu. Gói vay này ACB sẽ hỗ trợ 100% vốn vay bằng với giá trị tài sản đảm bảo.

3.4. Sacombank

Nợ xấu có vay thế chấp được không khi đăng ký vay tại Sacombank? Thông tin ngay là có vay được với thông tin như sau:

• Khách hàng có nợ xấu nhóm 1, 2, 3
• Khách hàng có tài sản đảm bảo có giá trị để thế chấp
• Hạn mức vay sẽ do Sacombank quyết định dựa trên giá trị tài sản

3.5. OCB

OCB cũng là ngân hàng mà bạn đọc có thể lựa chọn khi đang thắc mắc nợ xấu tín chấp có vay thế chấp được không. 

Tại OCB khách hàng có nợ xấu nhóm 1, 2, 3 đã tất toán và trong thời gian chờ xóa nợ xấu vẫn có thể vay nếu có tài sản thế chấp là sổ đỏ.

Về hạn mức và lãi suất vay tại OCB khi có nợ xấu sẽ do OCB quyết định dựa trên hồ sơ mà khách hàng cung cấp.

3.6. Nam Á Bank

Nam Á Bank là ngân hàng dành nhiều ưu tiên đặc biệt cho nhóm nợ xấu 1, 2, 3. Tại ngân hàng này, khách hàng chỉ cần có tài sản thế chấp có giá trị cao hơn số vốn cần vay là có thể đăng ký vay và nhận tiền giải ngân nhanh.

Tùy theo từng hồ sơ mà Nam Á Bank sẽ xét duyệt và đưa ra lãi suất, hạn mức, kỳ hạn vay hợp lý nhất.

3.7. KienLongBank

KienLongBank cũng là ngân hàng cho vay với nhóm khách hàng nợ xấu nhóm 1, 2, 3. Điều kiện vay tại ngân hàng Kiên Long là khách hàng phải có tài sản đảm bảo có giá trị.

Khách hàng có nhu cầu vay tại Kiên Long Bank nên liên hệ trực tiếp đến ngân hàng này để nhân viên tư vấn, hỗ trợ làm thủ tục trước khi đến đăng ký vay.

3.8. NCB

Bạn chưa biết nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không và vay ở đâu thì có thể chọn ngay ngân hàng Quốc Dân NCB. 

Tuy nhiên, khi vay tại đây khách hàng cần lưu ý là có sổ đỏ chính chủ. Ngoài ra, nếu khách hàng có nợ xấu nhóm 3 trở lên thì chỉ vay được dưới 100 triệu đồng.

4. Lưu ý khi vay thế chấp có nợ xấu

Khi bị nợ xấu đi vay khách hàng cần lưu ý đến lãi suất.

Nợ xấu vẫn vay thế chấp được tại các ngân hàng nhưng trước khi đăng ký vay theo hình thức này khách hàng cần lưu ý một vài điều như sau:

• Các ngân hàng chỉ hỗ trợ vay thế chấp bằng tài sản có giá trị cao như sổ đỏ, hợp đồng mua bán nhà đất…
• Vay khi có nợ xấu thì lãi suất sẽ cao hơn và hạn mức sẽ thấp hơn
• Nên tất toán các khoản nợ trước khi đăng ký vay. Trong thời gian chờ xóa nợ xấu cần trình với ngân hàng các giấy tờ liên quan để được xét duyệt khoản vay tốt hơn

5. FAQ - Nợ xấu có vay thế chấp được không

Dưới đây RedBag sẽ giải đáp một số câu hỏi liên quan chuyện nợ xấu có vay thế chấp được không.

5.1. Người thân nợ xấu có vay thế chấp được không?

Người thân bị nợ xấu thì khách hàng vẫn có thể vay vốn tại ngân hàng bằng hình thức thế chấp. Tuy nhiên, do ngân hàng thường điều tra lý lịch gia đình khá kỹ nên sẽ yêu cầu thêm một số điều kiện khác khi vay.

5.2. Làm sao để biết mình có bị nợ xấu hay không?

Trong bài viết CIC là gì RedBag đã hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu chi tiết. Bạn đọc có thể tham khảo tại đó nhé.

5.3. Muốn xóa nợ xấu thì phải làm thế nào?

Cách xóa nợ xấu an toàn nhất là tất toán tất cả các khoản nợ (nợ gốc, lãi, phí phạt) sau đó chờ hệ thống CIC xóa lịch sử nợ xấu theo quy định.

Như vậy, qua bài viết này chúng ta đã biết nợ xấu có vay thế chấp được không và vay ở đâu tốt nhất. Tuy nhiên, trước khi vay khách hàng cần lưu ý đến lãi suất và các điều kiện kèm theo tại khoản vay nhé.

Tổng hợp bởi RedBag.vn