Cách quản lý chi tiêu online khi dùng thẻ tín dụng
- 1. Vì sao nên dùng thẻ tín dụng để quản lý chi tiêu online?
- 2. Theo dõi chi tiêu dễ dàng với thẻ tín dụng
- 3. Điều phối dòng tiền
- 4. Tự động thanh toán hóa đơn
- 5. Thiết lập giới hạn chi tiêu cho từng tháng
- 6. Khóa thẻ để kiểm soát chi tiêu bốc đồng
- 7. Tận dụng ưu đãi để cải thiện tình hình tài chính cá nhân
Bên cạnh những lợi ích tuyệt vời khi thanh toán, thẻ tín dụng còn được xem là trợ lý giúp bạn quản lý chi tiêu online hiệu quả. Vậy làm thế nào để có thể tận dụng tính năng này khi dùng thẻ? Hãy cùng với RedBag tìm hiểu ngay sau đây nhé.
Vì sao nên dùng thẻ tín dụng để quản lý chi tiêu online?
Thẻ tín dụng không chỉ là chiếc thẻ thanh toán thông thường mà nó còn được xem là công cụ quản lý chi tiêu online hiệu quả.
Dựa vào những tính năng có sẵn trên thẻ như báo cáo sao kê, bạn dễ dàng nắm bắt được tình hình thu chi mà không cần sự hỗ trợ của bất cứ phần mềm nào. Ngoài ra, thẻ tín dụng còn đem lại vô vàn lợi ích khi mua sắm. Giúp bạn tiết kiệm hầu bao đồng thời quản lý tiền rất hiệu quả.
Do đó, thay vì dùng ứng dụng quản lý tài chính cá nhân, sao bạn không thử quản lý chi tiêu online bằng thẻ tín dụng nhỉ? Dưới đây là những cách mà thẻ tín dụng giúp bạn quản lý tài chính của mình.
Theo dõi chi tiêu dễ dàng với thẻ tín dụng
Một trong những điều tuyệt vời mà thẻ tín dụng đem đến cho người dùng là bản sao kê chi tiết từng giao dịch. Trong bảng này sẽ có đầy đủ thông tin về số tiền cũng như ngày giao dịch.
Một số loại thẻ còn phân loại chi tiêu theo từng hạng mục rõ ràng. Từ đó, bạn có thể nắm bắt chính xác mình đã tiêu tiền vào những việc gì. Có phải thắt chặt hay điều chỉnh ngân sách trong tháng tới không.
Ngoài ra, bạn cũng có thể tự tra thông tin giao dịch bằng cách truy cập vào tài khoản trực tuyến mà đơn vị phát hành thẻ cung cấp.
Ví dụ, tháng 9/2021, tổng số tiền bạn đã dùng là 20 triệu đồng. Báo cáo sao kê cho thấy bạn đã dành tới 13 triệu đồng để mua sắm, 4 triệu đồng cho chi phí sinh hoạt, 3 triệu đồng cho xăng xe và các mối quan hệ. Trong khi đó, thu nhập tháng chỉ đạt 15 triệu đồng. Như vậy, bạn cần phải điều chỉnh chi tiêu để tránh chi vượt thu trong tháng 10.
Điều phối dòng tiền
Trong quản lý chi tiêu online thì việc nắm bắt chính xác nguồn tiền ra vào rất quan trọng. Với những người làm nghề tự do hay kinh doanh thì nguồn thu sẽ luôn có biến động. Đôi khi, bạn phải đối mặt với việc tiền về chậm. Lúc này, thẻ tín dụng sẽ giống như “cứu cánh” để ổn định tài chính cá nhân trong thời gian ngắn.
Hiện nay, người dùng thẻ sẽ được miễn lãi 45 ngày. Như vậy, bạn sẽ có một khoảng thời gian để chuẩn bị tiền thanh toán thẻ mà không phải trả lãi suất. Trong một vài trường hợp, bạn có thể thương lượng với đơn vị phát hành thẻ đổi ngày thanh toán. Như thế, sẽ không cần lo lương chưa về mà đã phải trả hóa đơn thẻ tín dụng.
Tự động thanh toán hóa đơn
Hãy thiết lập lệnh thanh toán tự động đối với các hóa đơn điện, nước... Việc làm này sẽ giúp bạn luôn trả tiền đúng hạn và không lo nộp chậm phải đóng phí phạt. Bên cạnh đó, bạn cũng dễ dàng kiểm tra và theo dõi chi tiết vào cuối tháng. Hãy trả một phần tiền trước để giảm bớt gánh nặng khi đến hạn thanh toán.
Nếu đang sử dụng phần mềm chi tiêu như ứng dụng Money Lover thì đừng quên liên kết với dữ liệu của thẻ để việc quản lý đạt được hiệu quả tốt nhất.
Thiết lập giới hạn chi tiêu cho từng tháng
Hãy thiết lập giới hạn chi tiêu cho thẻ tín dụng của mình. Bằng cách này, bạn sẽ luôn đảm bảo được nguồn kinh phí để chi trả các khoản thiết yếu. Nên xem xét và tính toán để đưa ra con số ngân sách phù hợp cho từng tháng. Dựa vào tình hình thực tế mà điều chỉnh tăng giảm.
Thẻ tín dụng cho phép người dùng tiêu trước, trả sau vì thế rất dễ “cà thẻ quá tay”. Lời khuyên dành cho bạn là hãy đặt cảnh báo tài khoản. Khi sắp tiêu đến hạn mức của thẻ, hệ thống sẽ lập tức báo về điện thoại, ứng dụng hoặc email bạn đã đăng ký trước đó. Đây giống như lời cảnh tỉnh bạn, tránh tiêu pha quá đà mà rơi vào cảnh nợ nần.
Vậy những người hay “cà thẻ” quá tay nên làm gì để tránh tiêu vượt hạn mức?
Khóa thẻ để kiểm soát chi tiêu bốc đồng
Các ngân hàng đều cho phép chủ thẻ được khóa hoặc tạm thời đóng băng thẻ tín dụng. Thường người ta chỉ thực hiện thao tác này khi thẻ mất hoặc bị đánh cắp.
Tuy nhiên, bạn có thể dùng nó như công cụ quản lý chi tiêu online. Bằng cách đóng băng tạm thời, bạn sẽ không thể chi tiêu phung phí nữa. Nên thực hiện thao tác khóa thẻ khi bạn nhận thấy mình sắp chi vượt hạn mức.
Tận dụng ưu đãi để cải thiện tình hình tài chính cá nhân
Người sử dụng thẻ tín dụng nên tận dụng hết ưu đãi mà chủ nhân của thẻ được hưởng. Cụ thể, mỗi giao dịch trên thẻ sẽ đem về điểm thưởng hoặc ưu đãi hoàn tiền.
Ví dụ, bạn sử dụng thẻ Visa Cash Back của HSBC. Khi thanh toán hóa đơn tại các siêu thị hoặc cửa hàng mua sắm, bạn sẽ nhận được hoàn tiền lên đến 8%. Có nghĩa, khi tiêu hết 1 triệu đồng, bạn có thể được nhận lại 80 nghìn đồng. Con số này tưởng không nhiều nhưng nếu tích lại nhiều lần bạn sẽ có một khoản không nhỏ.
Ngoài ra, một số thẻ cho phép khách hàng tích điểm thưởng. Bạn có thể dùng điểm thưởng này để quy đổi ra quà tặng hoặc chi trả phí thường niên. Người dùng sẽ tiết kiệm được tối thiểu 200 nghìn đồng, tối đa hàng triệu đồng phí thường niên khi tận dụng ưu đãi đổi điểm.
Bên cạnh đó, mua sắm qua thẻ tín dụng cũng nhận được rất nhiều ưu đãi khác. Mỗi lần mua hàng, bạn có thể nhận lại từ 1 – 2 % giá trị hóa đơn dưới dạng tiền mặt hoặc tích điểm. Như vậy, nếu bạn chi tiêu 10 triệu đồng mỗi tháng, bạn sẽ kiếm được 100 nghìn đồng mà không cần làm bất cứ điều gì.
Hãy tận dụng tối đa tính năng này để tiết kiệm tiền và quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả nhất.
Trên đây là một số hướng dẫn quản lý chi tiêu online khi dùng thẻ tín dụng. Hy vọng, bài viết đã mang đến cho bạn thêm những kiến thức tài chính hữu ích. Đừng quên ghé thăm RedBag mỗi ngày để cập nhật nhiều điều mới mẻ và bổ ích nữa nhé.
Bài viết mới nhất
Xem tất cảBật mí công thức 4M đầu tư chứng khoán không bao giờ sợ lỗ
Nhảy vào thị trường đầu tư chứng khoán với sự mơ hồ về kiến thức sẽ khiến cho người trẻ gặp phải những thất bại không đáng có. Hãy cẩn thận!
Giải quyết bài toán mua nhà cho gia đình với bản kế hoạch tài chính chi tiết
Sở hữu căn nhà cho riêng mình đã và đang là đích đến của nhiều người. Tuy nhiên, để hiện thực hóa mục tiêu này vốn không phải là một điều dễ dàng nếu ngay từ đầu chúng ta không biết cách lập kế hoạch tài chính mua nhà.
Vũ Nhật Khánh: “Áp lực mục tiêu tài chính tuổi 30 là do mình tạo ra”
Bước đầu quản lý tài chính cá nhân, ai cũng sẽ có những mục tiêu cho riêng mình. Song mục tiêu tài chính tuổi 30 có lẽ sẽ đặc biệt hơn vì đây là cột mốc quan trọng trong cuộc đời mỗi người. Điều này tạo ra không ít áp lực dành cho những người trẻ.
Bài viết đọc nhiều
Tậu ngôi nhà, căn hộ đầu tiên của bạn: hướng dẫn từng bước
Những người trẻ tài năng đang có mục tiêu sở hữu ngôi nhà, căn hộ cho riêng mình trước tuổi 30, thường sẽ đối mặt với những băn khoăn, như: cần bao nhiêu tiền thì có thể tậu được ngôi nhà, căn hộ đầu tiên; quản trị tài chính cá nhân với khoản nợ, khoản trả góp mua nhà; các bước chi tiết để mua nhà. Tất cả những thắc mắc này sẽ được giải đáp trong bài viết của RedBag.
Nguyên tắc 28/36 giúp bạn giảm gánh nặng từ những khoản nợ
Gánh nặng nợ vay là nỗi ám ảnh lớn nhất của những người trẻ muốn sở hữu ngôi nhà của riêng mình từ sớm. Vay mua nhà và ngay sau khi tận hưởng được niềm vui của việc có nhà mới, người trẻ ngay lập tức phải gánh chịu những áp lực từ lãi vay và gánh nặng phải chi trả các khoản vay nợ mua nhà, mua đồ nội thất. Đây quả là một trải nghiệm không hề dễ chịu.
Ổn định tài chính - Bước chuyển mình quan trọng của người trẻ
Giai đoạn chuyển tiếp từ trạng thái này sang trạng thái khác luôn là những điều không dễ dàng đối với tất cả chúng ta. Đặc biệt là bước chuyển đổi từ giai đoạn mới đi làm sang giai đoạn ổn định tài chính. Tại đây, người trẻ phải đối mặt với rất nhiều điều mới mẻ, những kiến thức cần bổ sung và những kế hoạch mới phải thiết lập để sẵn sàng với thử thách mới.
10 thói quen để đạt được tự do tài chính, nghỉ hưu sớm
Tự do tài chính là mục tiêu chính trong cuộc sống của nhiều người. Nhưng, đạt đến tự do tài chính là một con đường dài và đầy khó khăn đối với người trẻ. Hình thành những thói quen tài chính đúng đắn ngay từ sớm là một cách đơn giản và hữu ích để người trẻ sớm thành công trong mục tiêu đạt được trạng thái tự do tài chính.
Gen Z đa nhiệm: Làm nhiều nghề cùng lúc, nhưng đôi khi bỏ quên việc tối ưu tài chính cá nhân
Đa nhiệm là một tính từ được dùng phổ biến khi nói đến Gen Z, để mô tả khả năng đảm nhiệm nhiều công việc, trong nhiều lĩnh vực khác nhau cùng một lúc. Đây là một trong những đặc điểm giúp cho Gen Z nổi bật hơn những thế hệ trước. Đa nhiệm, năng động, tự tin, sáng tạo là một bộ những tính từ gắn liền với Gen Z. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng khám phá tính đa nhiệm của Gen Z trong công việc.
Đừng quên đăng ký để nhận tin mới nhất!
Hàng tuần RedBag sẽ gửi tài liệu tổng hợp về Kiến thức quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho bạn qua Email
ĐĂNG KÝ NHẬN BẢN TIN