Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì? Phí, lãi suất và cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng an toàn

Rút tiền thẻ tín dụng có phải là cách giải quyết vấn đề tài chính cấp bách tốt nhất không? Phí rút tiền thẻ tín dụng như thế nào? Liệu có giải pháp tài chính nào tối ưu hơn để thay thế rút tiền từ thẻ tín dụng? Những thắc mắc này sẽ được RedBag giải đáp trong bài viết hôm nay.

1. Rút tiền thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền thẻ tín dụng là việc bạn sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại ATM. Hình thức này yêu cầu bạn phải có thẻ tín dụng (đã được thẩm định và phát hành bởi ngân hàng) và tìm được máy ATM chấp nhận thẻ tín dụng của bạn.

Nhưng bạn đừng quên rằng, toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng là khoản “tạm vay” từ ngân hàng. Do đó, khoản tiền mà bạn rút từ thẻ tín dụng được xem là dư nợ tín dụng chứ không phải chỉ là giao dịch rút tiền thông thường với thẻ ATM, thẻ ghi nợ.

Bạn hoàn toàn có thể rút tiền thẻ tín dụng khi cần tiền mặt gấp.

So với những cách rút tiền mặt khác, rút tiền từ thẻ tín dụng là hình thức được ít người biết đến hơn. Lý do là vì khách hàng thường sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu cá nhân, mua trước trả sau nhiều hơn là dùng để rút tiền mặt.

Nhìn chung, sau khi mở thẻ tín dụng thì rút tiền mặt cũng khá tiện lợi. Đặc biệt là khi bạn đang cần tiền mặt cấp bách. Tuy nhiên, rút tiền từ thẻ tín dụng cũng tồn tại những hạn chế mà bạn cần chú ý tới.

Để hiểu rõ hơn về vấn đề này, RedBag mời bạn đọc cùng tìm hiểu ưu và nhược điểm khi rút tiền qua thẻ tín dụng trong nội dung tiếp theo nhé!

2. Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?

Nếu bạn còn đang băn khoăn thẻ tín dụng có rút tiền được không thì câu trả lời là bạn hoàn toàn có thể thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng trong trường hợp thật sự cần thiết.

Nhưng tại sao RedBag lại muốn nhấn mạnh đến việc chỉ nên rút khi thật sự cần thiết? Bởi bên cạnh những ưu điểm thì rút tiền thẻ tín dụng cũng tiềm ẩn những rủi ro nhất định. Cụ thể:

Ưu điểm khi rút tiền từ thẻ tín dụng

• Nhanh gọn và thuận tiện: Bạn có thể dễ dàng rút tiền mặt ngay lập tức tại các điểm ATM chấp nhận thẻ của bạn ở bất cứ đâu.
• Không cần thủ tục hồ sơ phức tạp như vay ngân hàng: Thay vì phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ và chờ đợi phía ngân hàng xét duyệt khoản vay. Việc rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn rất nhiều.
• Hạn mức cao: Các ngân hàng thường cho phép khách hàng rút tiền thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 70% hạn mức tín dụng. Nghĩa là hạn mức thẻ của bạn là 20 triệu đồng, bạn có thể dễ dàng rút được số tiền lên đến 14 triệu đồng.
• Được miễn lãi đến 45 ngày: Chính sách rút tiền từ thẻ tín dụng của các ngân hàng là cho phép chủ thẻ được trả tiền sau đó khoảng 45 ngày.
  Đồng nghĩa với việc trong khoảng thời gian này, khách hàng hoàn toàn được miễn phí lãi suất 100%.
  Trong trường hợp trả trễ hơn thì bạn mới phải chi thêm 1 số tiền lãi nhất định.

Hạn chế của rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

• Không được rút hết hạn mức trong thẻ: Bạn không thể rút hết toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng mà chỉ được phép rút tiền mặt với 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp.
• Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cao: Vì chức năng chính thẻ tín dụng không phải là rút tiền mặt. Do đó các ngân hàng sẽ thu phí này rất cao. Thông thường là 4%/giao dịch.
• Lãi suất khi rút tiền từ thẻ tín dụng rất cao: Ngay tại thời điểm bạn rút tiền thẻ tín dụng thì số tiền bạn rút ra sẽ bị ngân hàng tính lãi suất. Mức lãi suất này tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ của bạn. Thường dao động từ 18%/năm trở lên.

Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

• Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Các ngân hàng thường kiểm soát rất kỹ mọi giao dịch từ thẻ tín dụng. Một khi bạn thực hiện rút tiền thẻ tín dụng thì tự động ngân hàng sẽ đánh giá bạn có điểm tín dụng xấu.
  Điều này hoàn toàn không có lợi cho bạn trong việc thực hiện các giao dịch liên quan trong tương lai như: Nâng hạn mức tín dụng, vay vốn ngân hàng,...
• Dễ mất khả năng thanh toán dư nợ: Cho dù bạn chỉ rút một khoản nhỏ nhưng khi cộng dồn cả phí rút tiền mặt và lãi suất áp dụng cho khoản rút đó thì dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng lên cao.
  Nếu không thể thanh toán kịp thời, dư nợ đó sẽ tăng nhanh chóng và có thể vượt quá khả năng thanh toán của bạn.

3. Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng có cao không?

Nếu rút tiền thẻ ATM ra tiền mặt từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước thì bạn sẽ được miễn phí hoặc phí 1.000 đồng/lần. Nhưng mức phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ cao hơn vài chục lần.

Vậy mức phí rút tiền thẻ tín dụng hiện nay như thế nào? RedBag mời bạn theo dõi bảng dưới đây:

Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng TPBank với hạn mức 10.000.000 đồng. Bạn có việc đột xuất cần rút 1.000.000 đồng. Theo đó, bạn sẽ mất phí rút là 4% tối thiểu là 100.000 đồng.

Như vậy, phí rút tiền là 40.000 đồng, nhưng ngân hàng quy định mức tối thiểu 100.000 đồng. Do đó bạn sẽ phải mất 100.000 đồng phí rút tiền để rút được 1 triệu đồng.

4. Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bao nhiêu?

Một điểm nữa mà bạn cần lưu ý đó là, ngay tại thời điểm bạn rút tiền thẻ tín dụng thì số tiền bạn rút ra đó sẽ bị ngân hàng tính lãi suất. Mức lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng này tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ của bạn.

Theo đó, sau khi rút tiền thẻ tín dụng, trong vòng 45 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch đầu tiên, bạn sẽ không bị tính lãi suất và phí. Trong trường hợp sau 45 ngày mà bạn vẫn chưa thanh toán đủ số dư nợ thì phía ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng.

Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức 15.000.000 đồng. Bạn có việc cần thiết phải rút tiền thẻ tín dụng 70% hạn mức. Lúc này, bạn sẽ mất phí rút là 4 %, lãi suất khoảng 2%.

Như vậy, tổng lãi suất và phí rút tiền mặt là 630.000 đồng. Tổng tiền bạn phải trả ngân hàng là 111.300.000 đồng.

Bên cạnh đó, bạn cần chú ý thêm điều này, nếu bị phạt lãi suất trả chậm thẻ tín dụng ở tháng trước thì tháng sau bạn sẽ không được hưởng 45 ngày miễn lãi nữa. Đồng thời, mọi giao dịch trong tháng tiếp theo cũng bị tính lãi suất như quy định.

5. Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng an toàn và dễ dàng nhất

Cách rút tiền thẻ tín dụng dễ dàng nhất là bạn nên tìm đến những cây ATM có chữ Visa hoặc Mastercard và thực hiện theo các bước sau:

• Đưa thẻ tín dụng của bạn vào khe đọc thẻ của máy ATM.
• Tiến hành nhập mã PIN.

Khi nhập mã PIN bạn lưu ý là hãy nhập chính xác vì thẻ sẽ tự động bị khóa nếu bạn nhập sai quá 3 lần.

• Chọn số tiền mà bạn cần rút và bấm “Enter”.
• Máy sẽ trả lại thẻ của bạn kèm theo số tiền mà bạn đã chọn rút.

Hiện nay, có một số tổ chức cung cấp dịch vụ quẹt thẻ tín dụng lấy tiền mặt bằng cách thực hiện giao dịch khống từ thẻ tín dụng của bạn. Sau đó đưa số tiền mặt tương ứng cho bạn sau khi đã trừ phí dịch vụ.

Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đây là hành vi sai trái và bị cấm. Bất kỳ cá nhân nào vi phạm sẽ bị phạt tiền lên tới 150 triệu đồng.

Ngoài ra, ngân hàng có quyền khóa thẻ tín dụng của bạn ngay lập tức nếu phát hiện có dấu hiệu gian lận trên thẻ. Do đó bạn không nên rút tiền mặt tại những đơn vị này để đảm bảo an toàn cho thẻ của bạn.

Tổng hợp 5 cách thanh toán không cần rút tiền từ thẻ tín dụng

Trong số các cách sử dụng thẻ tín dụng, việc rút tiền mặt từ thẻ là không được khuyến khích. Vậy nên, thay vì chọn rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo 5 cách thanh toán dưới đây:

Thanh toán giao dịch bằng thẻ tín dụng và không rút tiền mặt

Tạo thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi bởi thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho mọi giao dịch.

Tất cả thanh toán hóa đơn tiện ích, mua hàng tại siêu thị đến mua sắm online,... đều được thực hiện một cách nhanh chóng.

Một lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng đó là luôn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn hàng tháng để tránh bị tính phí và lãi suất trả chậm. Đồng thời có thể tiếp tục nhận ưu đãi miễn lãi ở các kỳ tiếp theo.

Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng ngân hàng

Việc mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chia nhỏ khoản tiền lớn cần thanh toán thành từng khoản nhỏ bằng nhau và trả lại vào từng tháng.

Ngân hàng OCB ra mắt thẻ tín dụng tự động chuyển đổi trả góp tất cả các giao dịch mua sắm.

Một số thẻ tín dụng có chương trình mua sắm và chuyển đổi sang trả góp với lãi suất trả góp 0%. Bạn nên tận dụng ưu đãi này để mua hàng mà không bị quá áp lực tài chính vào mỗi tháng.

Sử dụng tiền trong quỹ dự phòng

Các chuyên gia tài chính khuyên rằng, trước khi bạn mang tiền đi đầu tư thì việc làm lý tưởng nhất là bạn nên trích một khoản tiền tương đương với chi phí sinh hoạt trong 3 tháng để đề phòng cho những khi tài chính phát sinh.

Nếu bạn làm được điều này thì trong những lúc cấp bách bạn sẽ không phải lựa chọn cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nữa.

Rút tiền tiết kiệm trước thời hạn

Nếu bạn đang có sổ tiết kiệm có kỳ hạn, dù chưa đến hạn tất toán nhưng bạn vẫn có thể rút tiền từ sổ bất cứ lúc nào.

Trên thực tế thì đây không hẳn là lựa chọn tối ưu nhất khi bạn cần tiền mặt gấp. Bởi nếu tất toán trước hạn thì toàn bộ số tiền gửi tiết kiệm của bạn sẽ bị tính theo lãi suất không kỳ hạn, thay vì lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn như đã thỏa thuận.

Nhưng đổi lại các chi phí phát sinh đó vẫn có thể sẽ thấp hơn so với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Tốt nhất là bạn nên làm một phép tính để so sánh các phí phát sinh. Từ đó đưa ra quyết định tối ưu nhất nhé.

Vay tiền nhanh

Ngoài ra, bạn cũng có thể cho giải phép vay tiền nhanh nếu đang cần tiền mặt gấp. Hiện nay có rất nhiều đơn vị cho vay tiền nhanh uy tín mà bạn có thể cân nhắc và lựa chọn khi cần tiền mặt cấp bách.

Đặc biệt, nhiều đơn vị còn hỗ trợ khoản vay nhanh với lãi suất chỉ 0%. Chắc chắn sẽ là giải pháp tối ưu hơn so với việc rút tiền thẻ tín dụng.

Dưới đây là top 5 khoản vay tiền nhanh lãi suất 0% mà bạn có thể tham khảo khi cần.

Top 5 khoản vay tiền nhanh lãi suất 0%

Alo Credit

Alo Credit là nền tảng vay tiền online uy tín theo hình thức vay tín chấp bằng CMND/ CCCD. Theo đó, người vay không cần phải chứng minh thu nhập hay thế chấp tài sản gì cả.

Theo đó, chỉ cần có CMND/CCCD chính chủ, còn hiệu lực, người dùng đã có thể đăng ký vay tiền online chuyển khoản ngay với hạn mức vay lên đến 10 triệu đồng với lãi suất 0%.

Ưu điểm của  Alo Credit:

• Hồ sơ đơn giản, dễ thực hiện.
• Quá trình đăng ký thực hiện online 100%, không cần gặp mặt.
• Hỗ trợ người vay đủ 18 tuổi trên toàn quốc.
• Thời gian giải ngân nhanh chóng
• Mức lãi suất chỉ 15%/năm.

Dong247

Dong247 là một website cung cấp các giải pháp tài chính trực tuyến 24/7. Dong247 không phải là đơn vị cung cấp các khoản vay mà sẽ là cầu nối giữa người đi vay đến các đối tác cho vay uy tín như: Findo, Tamo, Doctor đồng hay Tiền Ơi.

Dong247 cho phép khách hàng so sánh khoản vay chỉ trong 2 phút.

Vay tiền online tại Dong247 giúp khách hàng dễ dàng nhận được những khoản vay nhanh chóng với hạn mức từ 500.000 - 30.000.000 đồng. Cùng kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 91 - 120 ngày.

Ưu điểm khi vay tiền tại Dong247 là:

• Giấy tờ đăng ký vay tiền online vô cùng đơn giản, rất dễ thực hiện. Chỉ tốn 5 - 10 phút là bạn đã có thể hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
• Chỉ cần là công dân nước Việt Nam, có CMND/CCCD và có độ tuổi từ 18 - 65 tuổi là được vay.
• Rất nhiều gói vay đa dạng tùy theo nhu cầu của bạn.
• Hình thức vay tín chấp đơn giản, không cần thế chấp tài sản hay chứng minh thu nhập.

Crezu

Crezu là ứng dụng vay tiền trực tuyến được phát triển bởi công ty Infinity Ltd. Hiện nay, Crezu liên kết với nhiều đối tác tài chính lớn như OneClick, Robocash, Semo, Tamo,...

Với hệ thống mạng lưới quan hệ sâu rộng, Crezu có nguồn vốn dồi dào, ổn định nhằm cung cấp đa dạng gói vay. Bạn có thể lựa chọn một trong những đối tác tài chính của Crezu để đăng ký hồ sơ vay tiền.

Chỉ cần cung cấp giấy CMND và một số thông tin cá nhân là bạn đã có thể được duyệt vay tiền Crezu lên đến 10 triệu đồng với mức lãi suất tương đối thấp.

Ưu điểm khi chọn vay tiền Crezu như sau:

• Không giới hạn khu vực, chỉ cần khách hàng là công dân đang sinh sống tại các tỉnh thành tại Việt Nam đều có thể vay.
• Thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh.
• Nhận tiền trong ngày.

Vay tín chấp TPBank

Vay tín chấp TPBank là hình thức vay dành cho khách hàng đi làm hưởng lương tại các công ty mà không cần tài sản thế chấp, không cần người bảo lãnh để vay.

TPBank sẽ dựa vào chứng minh thu nhập của bạn xét duyệt hạn mức vay cho bạn, cùng với đó là mức lãi suất hấp dẫn.

Ưu điểm khi vay tín chấp TPBank:

• Có nhiều hình thức cho vay tiền mặt đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
• Hỗ trợ khoản vay trả góp cao, lên đến 500 triệu đồng. Thời gian trả góp linh hoạt đến 60 tháng.
• Lãi suất cho vay vốn TPBank rất hấp dẫn dao động 0,9 - 1,72%/tháng.

Vay Quá Dễ

Vay Quá Dễ là một trong những website cho vay tiền uy tín, giúp khách hàng nhanh chóng giải quyết khó khăn về tài chính. Vay quá dễ là cầu nối giúp người vay tìm kiếm được đơn vị tài chính tốt, lựa chọn các gói vay phù hợp với yêu cầu và lịch sử tín dụng của từng khách hàng.

Hiện nay, Vay Quá Dễ đang hỗ trợ khách hàng đi vay với hạn mức lên đến 15 triệu đồng, 0% lãi suất cho lần vay đầu, miễn phí 100% dịch vụ tư vấn.

Ưu điểm nổi bật của Vay quá dễ là:

• Thủ tục vay đơn giản, không cần phải chứng minh thu nhập hay xếp hạng tín dụng, chỉ cần có CMND/CCCD và thẻ ngân hàng.
• Đăng ký dễ dàng ngay trên smartphone.
• Duyệt khoản nhanh chóng chỉ trong 5 - 10 phút.
• Giải ngân siêu tốc ngay sau khi khoản vay được duyệt.
• Hạn mức cho vay cùng kỳ hạn thanh toán linh hoạt.
• Lãi suất ưu đãi, 0% dành cho những khách hàng vay lần đầu.
• Hỗ trợ cho cả những khách hàng có lịch sử tín dụng xấu.

Tổng kết

Hy vọng bài viết hôm nay đã giúp bạn trả lời câu hỏi thẻ tín dụng có rút tiền được không? Cũng như hiểu rõ bản chất của việc rút tiền thẻ tín dụng và cách rút tiền thẻ tín dụng.

Từ đó tìm được một giải pháp tài chính tối ưu hơn để giải quyết vấn đề tài chính cấp bách. Đừng quên tạo tài khoản RedBag ngay bây giờ để cập nhật nhanh nhất nhiều kiến thức quản lý tài chính cá nhân và tự do tài chính bổ ích nhé.

Có thể bạn quan tâm:

>> Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất hiện nay?