BlogTài chính cá nhân7 Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, đơn giản nhất

7 Cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, đơn giản nhất

RedBag Team 13/10/2023
Loading...
  1. 1. Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?
    1. 1. Có các loại chi tiêu cá nhân nào?
    2. 2. Các khoản chi tiêu cá nhân cố định
    3. 3. Các khoản chi tiêu cá nhân không cố định
  2. 2. Những sai lầm trong chi tiêu cá nhân
    1. 1. Mua sắm không có kế hoạch
    2. 2. Bảo thủ với cách quản lý truyền thống
    3. 3. Hiểu sai về tiết kiệm
  3. 3. 7 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả nhất
    1. 1. Tiết kiệm trước - chi trả sau
    2. 2. Quản lý chi tiêu theo tỷ lệ 50/30/20
    3. 3. Quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả với quy tắc 6 chiếc lọ
    4. 4. Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70
    5. 5. Cách tiết kiệm tiền bằng phong bì
    6. 6. Quản lý chi tiêu bằng sổ tay Kakeibo như người Nhật
    7. 7. Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân chi tiêu 9-1 của người Do Thái
  4. 4. Cách chi tiêu cá nhân thông minh qua App
  5. 5. Các bước để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả
  6. 6. 4 Khoản tiết kiệm cần có trong quản lý chi tiêu cá nhân

Quản lý chi tiêu cá nhân là gì? Làm cách nào quản lý chi tiêu cá nhân tốt nhất? Tìm hiểu ngay các thông tin về chi tiêu cá nhân và phương pháp quản lý hiệu quả nhất!

1. Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?

quản lý chi tiêu cá nhânBiết cách quản lý chi tiêu sẽ giúp bạn chủ động tài chính hơn

Quản lý chi tiêu cá nhân là cách phân bổ, sắp xếp nguồn thu nhập thành những khoản chi tiêu hợp lý. Nói cách khác, quản lý chi tiêu là việc mỗi cá nhân tự lên kế hoạch để theo dõi, đánh giá, điều chỉnh các khoản chi tiêu trên thực tế.

Tùy vào mỗi người mà quá trình quản lý chi tiêu được thực hiện hàng ngày, tháng tháng hoặc hàng năm. Trong đó, phổ biến nhất là cách quản lý tài chính cá nhân theo tháng dựa vào số tiền lương cố định.

Có các loại chi tiêu cá nhân nào?

Để có thể quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả, chúng ta cần phải hiểu rõ các loại chi tiêu và phân lọai chúng là cách đầu tiên chúng ta cần làm.

Chi tiêu được chia làm hai loại là chi tiêu cố định và không cố định, phân biệt và nắm rõ hai loại chi tiêu này sẽ là bước đầu để bạn có thể điều chỉnh kế hoạch chi tiêu duy trì ổn định hay tăng giảm như thế nào nhằm đạt mục tiêu tài chính của mình.

Đặc điểm Chi tiêu cố định Chi tiêu không có định
Khái niệm Chi tiêu cố định là số tiền mà bạn phải chi trả cho các dịch vụ trong cuộc sống theo mốc thời gian cụ thể và lặp lại đều đặn. Chi tiêu không cố định là các khoản chi bạn không thể tính toán chính xác bao nhiêu và khi nào cần chi trả.
Ví dụ Tiền thuê nhà, tiền điện, tiền nước, tiền truyền hình cáp, tiền xăng xe, tiền điện thoại, tiền 3G, tiền gia vị nấu ăn, tiền dầu gội, bột giặt,... Tiền mua sắm quần áo, tiền khám bệnh, tiền sửa xe, tiền mua sách, tiền du lịch, tiền đi cafe bạn bè, tiền mừng đám cưới - sinh nhật,...
Mức độ thay đổi Không đáng kể theo từng kỳ như kỳ tháng, tuần,... và bạn có thể tính được khi lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân. Hoàn toàn không thể lường trước vì nó phụ thuộc vào nhu cầu mỗi tháng, quyết định của cá nhân cũng như các yêu tố thiên nhiên, môi trường, công việc,...

Các khoản chi tiêu cá nhân cố định

RedBag liệt kê các khoản chi tiêu cá nhân cố định thường gặp và tiêu tốn phần lớn tiền của bạn.

1. Chi tiêu hàng ngày

2. Chi tiêu cho chỗ ở

3. Chi tiêu cho giao dịch tài chính

Các khoản chi tiêu cá nhân không cố định

1. Chi tiêu y tế

2. Chi tiêu giáo dục

3. Chi tiêu giải trí và vui chơi

4. Chi tiêu cho gia đình và người thân

5. Tiết kiệm và đầu tư

6. Các khoản chi tiêu khác

Bạn hãy lưu ý rằng, danh sách kể trên chỉ gồm các loại chi tiêu cá nhân phổ biến, phân bổ số tiền cho các mục như thế nào sẽ khác nhau, do mỗi người có mục tiêu tài chính và mục ưu tiên riêng.

2. Những sai lầm trong chi tiêu cá nhân

cách quản lý chi tiêu cá nhânNếu chi tiêu không hợp lý chúng ta dễ mắc vào bẫy nợ nần

Trước khi tìm hiểu các cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả chúng ta cùng điểm lại những sai lầm thường gặp trong việc chi tiêu hàng ngày. Đây là các sai lầm phổ biến khiến tài chính cạn kiệt và không thể thực hiện các dự định trong tương lai.

Mua sắm không có kế hoạch

Bảo thủ với cách quản lý truyền thống

Hiểu sai về tiết kiệm

7 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả nhất

chi tiêu cá nhânHọc cách chi tiêu tiết kiệm theo lời khuyên từ các chuyên gia

Làm cách nào quản lý chi tiêu cá nhân tốt? Có rất nhiều phương pháp khác nhau nhưng theo RedBag bạn đọc nên tham khảo 7 cách tốt nhất do các chuyên gia tài chính đề xuất như sau.

Tiết kiệm trước - chi trả sau

Quản lý chi tiêu theo tỷ lệ 50/30/20

Quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả với quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc tài chính 6 chiếc lọ là cách chúng ta chia thu nhập vào 6 phần với % khác nhau. Cụ thể quy tắc này hướng dẫn như sau:

Phương pháp quản lý chi tiêu 10/20/70

Đây là phương pháp chi tiêu cá nhân được đúc kết từ 3 quy tắc trên. Cụ thể, theo quy tắc này bạn đọc cần chia thu nhập vào 3 phần sau:

Cách tiết kiệm tiền bằng phong bì

Đây là cách quản lý chi tiêu cá nhân từng rất nổi trên mạng xã hội. Theo cách này bạn đọc sẽ chia tiền vào từng phong bì theo từng mục đích và chỉ được phép tiêu theo đúng giới hạn số tiền có trong phong bì. Các bước quản lý chi tiêu theo cách này như sau:

Quản lý chi tiêu bằng sổ tay Kakeibo như người Nhật

Đây là cách quản lý chi tiêu bằng việc ghi lại chi tiết tất cả những hoạt động chi tiêu, tiết kiệm trên sổ tay. Lưu ý, cách làm này cần thực hiện trên sổ tay thay vì phần mềm máy tính, điện thoại để tránh tình trạng sao nhãng, không tập trung và có thêm thời gian suy ngẫm về tài chính nhé.

Bạn đọc có thể áp dụng cách làm này của người Nhật theo các bước sau:

Phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân chi tiêu 9-1 của người Do Thái

Nếu bạn đọc chưa biết làm cách nào quản lý tài chính cá nhân tốt thì có thể áp dụng ngay phương pháp 9-1 của người Do Thái.

Như vậy, với 7 cách quản lý chi tiêu trên bạn đọc có thể chọn ra một cách làm phù hợp nhất. Hoặc từ những cách này bạn có thể thay đổi một vài hạng mục để phù hợp hơn với thực tế của bản thân nhé. 

4. Cách chi tiêu cá nhân thông minh qua App

cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quảSử dụng các App chi tiêu để biết con số chi tiêu hàng tháng cụ thể

Ngày nay có rất nhiều App quản lý chi tiêu mà bạn đọc có thể tải, sử dụng nhằm hỗ trợ tốt hơn trong việc quản lý tài chính. 

Thông qua các App này bạn đọc có thể dễ dàng quản lý dòng tiền, phân bổ và kiểm tra tài chính một cách nhanh chóng. Ngoài ra các App còn cập nhật nhiều tính năng hữu ích như: nhắc nhở khi chi tiêu quá hạn, hiển thị biểu đồ so sánh mức chi tiêu theo tháng/quý/năm…

5. Các bước để quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Dưới đây là gợi ý 5 bước xây dựng quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả nhất mà bạn đọc có thể tham khảo, áp dụng ngay:

4 Khoản tiết kiệm cần có trong quản lý chi tiêu cá nhân

Dù chọn cách quản lý chi tiêu cá nhân nào thì bạn đọc cũng nên dành chi phí cho 4 khoản tiết kiệm cần thiết như gợi ý sau.

Hy vọng rằng qua bài viết này đã giúp bạn đọc có góc nhìn rõ hơn về quản lý chi tiêu cá nhân. Bạn có thể chọn một trong những phương pháp quản lý theo gợi ý ở trên hoặc linh hoạt điều chỉnh từng hạng mục để phù hợp hơn với thực tế bản thân nhé!

Tổng hợp bởi www.redbag.vn

RedBag

Bài viết mới nhất

Xem tất cả

Bài viết đọc nhiều

Đừng quên đăng ký để nhận tin mới nhất!

Hàng tuần RedBag sẽ gửi tài liệu tổng hợp về Kiến thức quản lý tài chính cá nhân hiệu quả cho bạn qua Email

ĐĂNG KÝ NHẬN BẢN TIN