Top 3 khoản vay tiền ngân hàng qua bảng lương mới nhất hiện nay

RedBag Team

12/11/2021

Vay tiền ngân hàng qua bảng lương là giải pháp tài chính được rất nhiều khách hàng lựa chọn nhờ ưu điểm không cần thế chấp tài sản nào. Mà mức lãi suất lại thấp hơn nhiều so với các hình thức vay khác. 

Bài viết này RedBag sẽ cập nhật đến bạn chi tiết các khoản vay tiền ngân hàng theo bảng lương mới nhất hiện nay. Tham khảo ngay để lựa chọn cho mình khoản vay phù hợp nhất nhé. 

Lý giải sức hút từ gói vay tiền ngân hàng qua bảng lương

Vay tiền ngân hàng theo bảng lương là một hình thức vay tín chấp không dùng tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, lịch sử tín dụng và bảng lương hoặc sao kê lương của bạn để xét duyệt hạn mức vay.

vay-tien-ngan-hang-qua-bang-luong-redbag

Hiện nay, các gói vay tiền ngân hàng qua bảng lương đang nhận được rất nhiều sự quan tâm của khách hàng. Bởi đây là hình thức vay được các tổ chức tài chính, đặc biệt là các ngân hàng ưu tiên xét duyệt hồ sơ. Vì sao lại như vậy? RedBag sẽ lý giải sức hút của gói vay này qua những ưu điểm sau:

Hạn mức duyệt vay cao

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về hạn mức vay tối đa theo lương với từng khách hàng. Thông thường số tiền này dao động từ 10 - 15 lần thu nhập của người vay. Tối đa không vượt quá 300 triệu đồng - 500 triệu đồng.

So với các gói vay tín chấp khác như vay theo hợp đồng bảo hiểm, giấy tờ xe,... thì hạn mức vay theo lương được đánh giá là cao hơn rất nhiều.

Chưa kể có một số ngân hàng hỗ trợ hạn mức vay cao vượt hẳn mức trung bình của thị trường. Chẳng hạn như HSBC cho vay tối đa 900 triệu đồng hay LienVietPostBank cho vay tối đa đến 1 tỷ đồng.

Kỳ hạn vay dài

Một khoản vay tiền ngân hàng qua bảng lương thường có kỳ hạn từ 12 - 60 tháng. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn kỳ hạn phù hợp với mình. Miễn sao đảm bảo được thu nhập hàng tháng đủ để trả nợ lãi và gốc cho ngân hàng.

Thời gian này cũng được đánh giá là tương đối dài so với các gói vay tín chấp khác.

Không cần tài sản thế chấp hay sự bảo lãnh của bên thứ 3

Khi chọn vay tiền ngân hàng qua bảng lương, bạn hoàn toàn không cần có tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của bên thứ 3. Bởi bảng lương hoặc sao kê lương của bạn đã đủ điều kiện chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay của bạn với ngân hàng.

Tận hưởng nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn từ ngân hàng

Có thể nói, vay theo lương là một trong những khoản vay tín chấp được các ngân hàng ưu tiên xét duyệt hồ sơ. Bên cạnh đó, để kích thích tăng trưởng tín dụng. Các ngân hàng không ngừng triển khai những gói vay vốn nhiều ưu đãi cạnh tranh. Do đó, người vay có cơ hội nhận được rất nhiều chương trình ưu đãi khi vay vốn như:

  • Hưởng mức lãi suất ưu đãi.
  • Tham gia các chương trình bốc thăm, quay số trúng thưởng,...
  • Tặng gói bảo hiểm sức khỏe.

vay-tien-ngan-hang-qua-bang-luong-de-nhan-nhieu-uu-dai-redbag

Thủ tục vay tiền ngân hàng qua bảng lương đơn giản

Hồ sơ và thủ tục vay tiền ngân hàng qua bảng lương cũng khá đơn giản. Tùy từng ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau, cơ bản bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ như:

  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú.
  • Bảng lương/Sao kê lương trong 3 tháng gần nhất (có chữ ký và dấu của các cấp có thẩm quyền tại công ty).
  • Bản sao hợp đồng lao động/Quyết định công tác.

Lãi suất vay tiền theo lương ưu đãi

Nếu bạn nhận lương qua tài khoản của chính ngân hàng đăng ký vay vốn thì sẽ nhận được ưu đãi hơn về mặt lãi suất. 

Một số ngân hàng có mức lãi suất cho vay theo lương thấp nhất có thể kể đến như:

  • Shinhan Bank: Từ 12%/năm (dư nợ giảm dần).
  • HSBC: 14 - 16%/năm (dư nợ giảm dần).
  • Standard Chartered: Từ 13,49%/năm.
  • BIDV: 11,9%/năm.
  • Vietinbank: 9,6%/năm.
  • Agribank: 7,2 - 12%/năm.

Với những ưu điểm tuyệt vời nêu trên. Chắc hẳn bạn cũng hiểu tại sao những gói vay tiền ngân hàng bằng bảng lương lại có sức hút như vậy rồi phải không? 

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay theo lương đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Vậy nên chọn vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất

Ngay sau đây, RedBag sẽ bật mí đến bạn top 3 ngân hàng vay tín chấp theo lương được người dùng đánh giá cao hiện nay.

Gói vay tiền ngân hàng Sacombank qua bảng lương

Với gói vay tiền theo lương Sacombank, bạn sẽ có cơ hội nhận được hạn mức vay gấp 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng. Ngoài ra, bạn sẽ được tặng kèm gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn. 

Lãi suất vay theo lương Sacombank được chia làm hai mức, tương ứng với từng gói vay. Cụ thể như sau:

  • Vay tiêu dùng từ lương: 9,6%/năm.
  • Vay tiêu dùng theo diện cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm.

Ưu điểm khi vay tiền ngân hàng qua bảng lương tại Sacombank:

  • Hạn mức tối đa là 500 triệu đồng, gấp 16 lần lương thực tế.
  • Thời hạn vay tối đa 60 tháng.
  • Giải ngân trong vòng 2 - 3 ngày.
  • Phương thức thanh toán linh hoạt.
  • Bảo mật tuyệt đối thông tin.
  • Không cần tài sản thế chấp.

Điều kiện cho vay theo lương tại Sacombank:

  • Khách hàng đang làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân hay nước ngoài và có mức lương ổn định.
  • Sao kê lương/bảng lương 3 tháng gần nhất với mức lương trên 3 triệu/tháng.
  • Đối tượng khách hàng từ 18-55 tuổi.
  • Đang đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp.

Gói vay theo bảng lương Vietcombank

Những khoản vay theo lương tại ngân hàng Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất hấp dẫn. 

Chi tiết gói vay theo bảng lương Vietcombank như sau:

  • Hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập thực tế, tối đa 500 triệu đồng.
  • Thời hạn vay tối đa lên đến là 5 năm.
  • Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2 - 16%/năm.
  • Giải ngân từ 2-3 ngày làm việc.
  • Không cần tài sản đảm bảo.
  • Các hoạt động rút trả nợ tại Vietcombank được kiểm soát bằng dịch vụ VCB-iBanking hoặc VCB - SMS Banking.
  • Bảo mật thông tin tuyệt đối.

vay-tien-ngan-hang-vietcombank-qua-bang-luong-redbag

Điều kiện vay:

  • Khách hàng cá nhân có độ tuổi dưới 55 với nữ và dưới 60 với nam.
  • Cung cấp bảng lương/sao kê lương chuyển khoản với mức lương tối thiểu 5 triệu/tháng.
  • Xếp hạng tín dụng loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.
  • Thời gian làm việc tại doanh nghiệp từ 1 năm trở lên.
  • Đang tham gia bảo hiểm từ 1 năm trở lên.

Gói vay tiền ngân hàng VPBank qua bảng lương 

Ngân hàng VPBank cũng đang triển khai gói vay tín chấp theo cả lương tiền mặt và lương chuyển khoản.

Lãi suất vay theo lương tại VPBank từ 16%/năm, tùy vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn mà khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.

Khoản vay tiền ngân hàng qua bảng lương tại VPBank có đặc điểm:

  • Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương thực tế.
  • Thời gian vay tối đa 60 tháng.
  • Khách hàng là công an/bộ đội/bác sĩ/giáo viên được hỗ trợ với lãi suất ưu đãi 1,12%/tháng. Thời hạn vay từ 1 - 5 năm.
  • Mục đích vay đa dạng: Sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác.

Điều kiện vay:

  • Khách hàng từ 22 - 60 tuổi.
  • Hàng tháng nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng trở lên.
  • Nhận lương tiền mặt tại các cơ quan nhà nước. Hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn có tên trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank.
  • Thời gian làm việc tại doanh nghiệp từ 1 năm trở lên.

Nắm rõ cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền qua bảng lương

Ngoài những ngân hàng kể trên, bạn cũng có thể tham khảo thêm nhiều khoản vay từ các ngân hàng khác. Để có thể dễ dàng so sánh và lựa chọn phù hợp theo nhu cầu của mình. Bạn cần nắm rõ cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền qua bảng lương theo hai cách này:

Tính lãi suất trên dư nợ gốc 

Với cách tính lãi trên dư nợ gốc, tiền lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu và không đổi trong suốt thời hạn vay. Công thức như sau:

  • Lãi suất hàng tháng sẽ bằng lãi suất năm/12.
  • Trong đó số tiền lãi phải trả hàng tháng: Số tiền gốc x Lãi suất tháng.
  • Tổng số tiền trả theo tháng: Tiền gốc/12 + Tiền lãi trả hàng tháng.

Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần 

Với cách tính này, lãi suất sẽ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi bạn đã trả phần tiền gốc ở các tháng trước. Công thức như sau:

  • Số tiền gốc mỗi tháng bạn phải trả: Số tiền vay/Số tháng vay.
  • Trong đó, số tiền lãi tháng đầu sẽ là: Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng.
  • Tiền lãi phải đóng trong các tháng kế tiếp: Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.

Mỗi hình thức trả lãi đều có những đặc điểm khác nhau. Vì vậy bạn cần nắm được cách tính lãi suất khi vay tiền tại ngân hàng để chọn được cách tính lãi phù hợp với khả năng cũng như nhu cầu bản thân.

Vay tiền ngân hàng qua bảng lương hiện đang là giải pháp hữu hiệu đáp ứng nhu cầu vay vốn của nhiều khách hàng. Nếu bạn còn băn khoăn chưa biết nên chọn ngân hàng nào để vay tiền thì có thể truy cập mục “Khoản vay” của RedBag để tham khảo thêm nhé.