redbag.vn

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, thủ tục dễ nhất hiện nay?

1. TOP 13+ những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất 2022

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất? Vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?

Câu trả lời chính xác sẽ không thể là một cái tên cụ thể, vì tùy vào trường hợp của người đi vay mà sẽ đưa ra quyết định nên vay tín chấp ngân hàng nào.

Cùng RedBag điểm qua danh sách Top 13+ các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất tại Việt Nam năm 2022 dưới đây nhé!

vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất

Tìm hiểu vay tín chấp ngân hàng nào lãi suất tốt nhất.

1.1 Lãi suất vay tín chấp VPBank

Là một trong những ngân hàng chiếm lĩnh thị trường vay tín chấp tiêu dùng từ rất sớm. VPBank đã kết hợp hiệu quả cùng với công ty tài chính FE Credit mang đến các sản phẩm vay đa dạng, giúp hỗ trợ mọi đối tượng khách hàng khi có nhu cầu.

Vay tín chấp ngân hàng VPBank có tốt nhất?

Để biết có câu trả lời, thì chúng ta sẽ liệt kê các lợi ích khi vay tín chấp tại ngân hàng VPBank đó là:

  • Vay nhanh không cần tài sản đảm bảo.
  • Vay tín chấp theo lương tiền mặt và lương chuyển khoản phục vụ sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản.
  • Không cần tới ngân hàng, hỗ trợ vay tiền online cực kỳ đơn giản.
  • Lãi suất vay chỉ từ 16% - 38%/năm tùy thuộc vào các yếu tố khác nhau.
  • Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.
  • Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 - 60 tháng.
  • Số tiền vay tối đa 10 lần thu nhập, từ 10 – 200 triệu khi đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay.
  • Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng.

vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất

Điều kiện vay tín chấp VPBank:

  • Độ tuổi: 22 - 60 tuổi.
  • Khách hàng nhận lương chuyển khoản sau khi trừ thuế từ 4.5 triệu đồng/tháng
  • Khách hàng nhận lương tiền mặt tại các cơ quan nhà nước hoặc các đơn vị thuộc Top 500, Top 1000 doanh nghiệp uy tín của riêng ngân hàng VPBank.

Đặc biệt, bạn có thể đăng ký vay tín chấp ngân hàng VPBank online chỉ với chiếc điện thoại thông minh hoặc máy tính.

VPBank cũng là một đáp án phù hợp cho câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?

1.2 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Techcombank cực tốt

Techcombank với đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp cùng các sản phẩm vay tín chấp phù hợp với tất cả những đối tượng khách hàng.

Khi vay vốn khách hàng chỉ cần chứng minh nguồn thu nhập ổn định từ 3 triệu/1 tháng là đã có thể vay được.

Đặc điểm gói vay tín chấp tại Techcombank là:

  • Lãi suất ưu đãi 13,78%/năm.
  • Thời gian vay:  6 – 60 tháng.
  • Hạn mức vay: gấp 10 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 300 triệu đồng.
  • Thời gian duyệt hồ sơ nhanh trong 2 ngày làm việc.
  • Yêu cầu thu nhập: 5 Triệu trở lên.

Với những thông tin trên, RedBag tin rằng Techcombank xứng đáng là câu trả lời cho vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?

1.3 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng OCB ưu đãi

Là cái tên khá mới so với thị trường vay tín chấp hiện nay, nhưng ngân hàng OCB đã ngày càng chinh phục được niềm tin của khách hàng.

Bằng việc tung ra sản phẩm vay mới với thủ tục và quy trình nhanh chóng, lãi suất vay ưu đãi dành cho mọi khách hàng.
OCB có phải là đáp án của câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?

  • Lãi suất vay tiền ngân hàng OCB tương đối hấp dẫn chỉ từ 1,67 - 2,92%/tháng
  • Lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.
  • Hồ sơ vay vốn cực kỳ đơn giản. Khách hàng chỉ cần chứng minh được thu nhập từ 4.000.000 đồng trở lên là đã có thể vay.
  • Thời hạn vay linh hoạt từ 6 - 36 tháng, một số trường hợp lên tới 60 tháng tùy gói vay.
  • Hạn mức cho vay tối đa gấp 10 lần thu nhập hàng tháng, lên đến 500.000.000 đồng.
  • Thủ tục vay tín chấp ngân hàng OCB online đơn giản, phê duyệt nhanh chóng trong 48 giờ làm việc

Một điểm cộng lớn khi vay tín chấp OCB là bạn có thể theo dõi và quản lý các khoản vay của bạn trên ứng dụng ngân hàng số OCB OMNI. 

Tất cả việc bạn cần làm ở đây là tải App ngân hàng số OCB OMNI về điện thoại thông minh của bạn (ứng dụng dùng cho cả Android và link tải cho IOS), đăng ký tài khoản và đăng nhập ứng dụng.

Tiếp theo, bạn chọn mục “Thông tin khoản vay” để tiến hành tra cứu thông tin về khoản vay của bạn tài ngân hàng OCB.

1.4 Lãi suất vay tiêu dùng ngân hàng Sacombank

Sacombank từ lâu đã được biết đến là một trong những thương hiệu uy tín. Mang đến những gói vay tín chấp với lãi suất ưu đãi.

các ngân hàng cho vay tín chấp

Sacombank cũng được xem là một trong những ngân hàng vay tín chấp dễ nhất hiện nay. Hãy cùng điểm qua một số thông tin của gói vay tín chấp tại ngân hàng Sacombank nhé.

  • Lãi suất tham khảo 1% tháng.
  • Vay tiêu dùng từ lương: 9,6%/năm.
  • Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm.
  • Hạn mức vay vốn gấp 16 lần thu nhập của khách hàng, tối đa 500 triệu đồng.
  • Thời hạn vay từ 6 - 60 tháng.
  • Linh hoạt hình thức tính lãi suất: Tính theo dư nợ gốc ban đầu hoặc theo dư nợ gốc giảm dần.
  • Được đóng bảo hiểm khoản vay miễn phí khi xảy ra tai nạn, thương tật sẽ không phải chi trả nữa.
  • Áp dụng cho cả khách hàng nhận lương chuyển khoản và lương tiền mặt.

1.5 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank

Khách hàng có thể vay vốn tín chấp Agribank dễ dàng tại hơn 2.300 điểm giao dịch, đa dạng mục đích cho vay như vay vốn nhỏ, vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe, …

Các hồ sơ và quy trình xét duyệt, giải ngân được ưu tiên thực hiện trong ngày khi hồ sơ đầy đủ và hợp lệ.

Những ưu đãi hấp dẫn khi vay tín chấp ngân hàng Agribank như: 

  • Không cần thế chấp tài sản
  • Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ
  • Lãi suất ưu đãi chỉ từ 13,0 - 17,0%/năm.
  • Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng.
  • Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn
  • Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.
  • Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi

Điều kiện vay tín chấp Agribank:

  • Thu nhập từ lương bình quân của 4 tháng gần nhất đạt tối thiểu 5 triệu/ tháng (áp dụng cho khách hàng đang công tác tại Hà Nội và TP Hồ Chí Minh) hoặc tối thiểu 4 triệu/ tháng (với các khách hàng công tác tại các tỉnh thành khác).
  • Khách hàng cần có hợp đồng lao động hoặc là quyết định lương hoặc là giấy xác nhận lương.
  • Độ tuổi: 21 - 58.

1.6 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietcombank siêu ưu đãi

Đến với Vietcombank, có lẽ bạn sẽ không cần phải loay hoay tìm kiếm lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất nữa.

Bởi với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 7,2% - 16%/năm có lẽ sẽ đáp ứng đủ điều kiện mà bạn mong muốn. Cùng với đó là những lợi ích đi kèm như:

  • Số tiền vay tối đa gấp 20 lần thu nhập bình quân của một người/tháng, không quá 500.000.000 đồng.
  • Thời gian vay linh hoạt lên tới 60 tháng.
  • Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
  • Không tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh từ công ty hay cơ quan công tác.
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ từ 2 - 3 ngày làm việc.

Điều kiện vay tín chấp Vietcombank:

  • Độ tuổi không quá 55 với khách hàng nữ và không quá 60 với khách hàng nam tính ở thời điểm chấm dứt khoản vay.
  • Thu nhập đạt từ 3 triệu trở lên.
  • Điểm tín dụng loại A trở lên trong hệ thống đánh giá tín dụng nội bộ của ngân hàng Vietcombank.
  • Thời gian làm việc từ 12 tháng trở lên.

1.7 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng ACB

ACB cũng là một trong các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất tại Việt Nam. Lợi ích vượt trội khi đăng ký vay tín chấp ngân hàng ACB phải kể đến như:

  •  Lãi suất vay tín chấp ACB 2,5%/ tháng (tương đương 27%/năm).
  • Thời gian vay tối đa tới 60 tháng.
  • Hạn mức vay tín chấp ACB cực cao lên đến 15 lần thu nhập, tối đa là 500 triệu đồng.
  • Thủ tục dễ dàng, giải ngân siêu tốc trong 48 giờ làm việc.

Điều kiện vay vốn tín chấp ACB: 

  • Khách hàng có thu nhập từ lương:
    Tp.HCM và Hà Nội: từ 7 triệu đồng/tháng
    Tỉnh/TP khác: từ 5 triệu đồng/tháng
  • Thời gian làm việc tại công ty hiện tại: tối thiểu 12 tháng

1.8 Lãi suất vay tín chấp TPBank tốt nhất

TPBank tuy không phải là ngân hàng lớn nhưng đây lại là một trong những nơi có điều kiện vay dễ dàng nhất, thời gian xét duyệt nhanh và tỷ lệ vay thành công cao hơn các ngân hàng khác.

Đặc biệt TPBank có các chi nhánh ngân hàng rộng khắp trên cả nước, phục vụ tối đa nhu cầu người dùng. 

lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất

Đặc điểm sản phẩm vay tín chấp tại TPBank:

  • Lãi suất vay tín chấp tiêu dùng hấp dẫn chỉ từ 1,6%/ tháng.
  • Số tiền vay nhiều nhất là 300 triệu đồng.
  • Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng.
  • Người vay có độ tuổi từ 18 và đang đi làm có nguồn thu nhập 3 triệu/1 tháng.
  • Số tiền thanh toán hàng tháng bằng nhau, lãi suất theo phương pháp dư nợ giảm dần.
  • Không phải mua bảo hiểm khoản vay.
  • Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng trong 48 giờ làm việc.

TPBank có giúp bạn giải đáp dấu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất?

Các điều kiện vay tín chấp TPBank rất đơn giản:

  • Các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank.
  • Khách hàng công tác tại các đơn thuộc khối hành chính sự nghiệp nhận lương chuyển khoản hoặc doanh nghiệp thanh toán lương qua tài khoản TPBank.
  • Người vay từ 21 tới 25 tuổi: Thời gian làm việc ít nhất 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.
  • Người vay lớn hơn 25 tuổi: Thời gian làm việc ít nhất là 3 tháng ở công ty hiện tại.
  • Không nằm trong danh sách nợ xấu của bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
  • Điều kiện khác tùy theo quy định của ngân hàng TPBank.

1.9 Lãi suất vay tín chấp SHB Finance

Bạn có thể đăng ký vay tín chấp ngân hàng SHB để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm thiết bị gia đình, đồ dùng học tập, du lịch, …

Bạn không cần phải có tài sản đảm bảo mà vẫn được vay vốn tới 15 lần mức thu nhập hàng tháng của bạn và không vượt quá 500 triệu.

Thủ tục để vay tiền tín chấp SHB Finance cũng rất đơn giản và thời gian giải ngân chỉ khoảng 48 giờ làm việc.

Lãi suất vay tín chấp SHB Finance chỉ từ 1,6%/ tháng (tương đương 19,2%/ năm) với thời hạn vay từ 6 – 24 tháng.

Điều kiện vay:

  • Khách hàng từ 22 tuổi trở lên và thời điểm kết thúc khoản vay nhỏ hơn hoặc bằng 65 tuổi.
  • Là công dân Việt Nam có hộ khẩu hoặc KT3 thuộc đơn vị kinh doanh của SHB.
  • Nguồn thu nhập đều đặn và chứng minh được khách hàng có khả năng trả nợ.

Từ các thông tin phía trên, RedBag tin rằng SHB Finance đã giải đáp thắc mắc của bạn về  vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?

1.10 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng LietVietPostBank

So với nhiều ngân hàng hiện nay, hạn mức vay tín chấp tại LienVietPostBank được đánh giá là khá cao. Số tiền tối đa lên đến 1 tỷ đồng, phù hợp với những ai cần một số tiền lớn để đầu tư, kinh doanh, mua đồ nội thất,...

Đến với LietVietPostBank, khách hàng sẽ được hỗ trợ, tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ nhân viên. Ngoài ra, bạn sẽ còn nhận được những lợi ích như:

  • Lãi suất 13,7%/1 năm.
  • Hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng.
  • Thời gian vay từ 6 - 48 tháng.
  • Chỉ cần có thu nhập 3 triệu/1 tháng là đã có thể đăng ký khoản vay tín chấp nhanh chóng. Hạn mức vay sẽ càng cao tùy thuộc vào khả năng thu nhập của bạn.

Không chỉ có ngân hàng, các công ty tài chính cho vay tín chấp hiện nay cũng đang triển khai nhiều gói vay với lãi suất ưu đãi để thu hút khách hàng.

Bạn có thể truy cập vào RedBag để lựa chọn những gói vay hấp dẫn đến từ hàng trăm công ty tài chính uy tín khác tại Việt Nam.

1.11 Lãi suất vay tín chấp Shinhan Bank

Shinhan Bank thuộc tập đoàn tài chính Shinhan, là một trong những ngân hàng lâu đời nhất tại Hàn Quốc và đã có mặt tại Việt Nam từ năm 1993.

Từ đó đến nay, Shinhan Bank đã xây dựng được thương hiệu ngang tầm với các ngân hàng lớn trong nước, hỗ trợ các sản phẩm vay tín chấp.

Đặc điểm gói vay tiền ngân hàng không thế chấp này là:

  • Lãi suất ưu đãi tính trên dư nợ giảm dần chỉ từ 1,16%/tháng.
  • Hạn mức lên đến 500 triệu đồng.
  • Thời hạn vay kéo dài đến 60 tháng.

1.12 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietinbank

Vietinbank được đánh giá là Top những ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay chỉ từ 1,3%/tháng (tương đường 9,6%/năm) dành cho cán bộ nhân viên.

Hạn mức vay dài hạn lên tới 60 tháng với số tiền tối đa 12 lần thu nhập (không vượt quá 300 triệu) mà không cần bất kỳ tài sản đảm bảo nào.

Bên cạnh đó, mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng Vietinbank có thể thay đổi theo từng thời điểm tùy vào tình hình tài chính, thời gian vay và quy định của ngân hàng Nhà nước. Hãy liên hệ chi nhánh ngân hàng Vietinbank gần nhất để được cập nhật thông tin cụ thể.

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng Vietinbank:

  • Lương chuyển khoản tối thiểu 4.5 triệu/tháng.
  • Độ tuổi từ 23 - 60.
  • Sinh sống và công tác tại Hà Nội hoặc các tỉnh lân cận, lịch sử tín dụng tốt.

1.13 Lãi suất vay tín chấp ngân hàng BIDV

ngân hàng cho vay tín chấp

Khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất vay tín chấp tốt nhất chỉ từ 0,99%/tháng (tức là 11,9%/năm) tại BIDV cùng nhiều ưu điểm vượt trội như: 

  • Không yêu cầu tài sản đảm bảo.
  • Kỳ hạn vay dài hạn tới 84 tháng ( tương đương 7 năm).
  • Hạn mức vay vốn tối đa gấp 15 lần thu nhập và không quá 500 triệu.
  • Giải ngân siêu tốc trong 24h, thủ tục dễ dàng
  • Bảo mật thông tin khoản vay 100% với gia đình, công ty, bạn bè

Điều kiện vay tín chấp BIDV:

  • Độ tuổi: 18 - 55 với khách hàng nữ và 18 - 60 với khách hàng nam.
  • Đang sinh sống và công tác tại tỉnh/ thành có chi nhánh của ngân hàng BIDV cho vay.
  • Nguồn thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng trả nợ cho BIDV trong suốt kỳ hạn vay.
  • Đáp ứng điều kiện khác theo quy định do ngân hàng BIDV đưa ra trong từng thời kỳ.

Ghi chú: Lãi suất vay tín chấp BIDV có thể sẽ thay đổi theo từng thời điểm, bạn có nhu cầu vay BIDV hãy liên hệ chi nhánh gần nhất để cập nhật thông tin chi tiết nhé.

2. Tổng hợp những hình thức Vay tín chấp phổ biến nhất 2022

RedBag tổng hợp tất cả các sản phẩm ngân hàng, tổ chức tín dụng về hình thức vay tín chấp lãi suất tốt nhất hiện nay, thủ tục vay vốn dễ dàng và thời gian giải ngân khoản vay nhanh nhất. Chúng ta bắt đầu khám phá nhé!

2.1 Vay tín chấp theo cavet xe máy

Đây là hình thức mà khách hàng dùng Cavet xe máy đứng tên của mình để vay tiền từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

vay tín chấp theo cavet

Với hạn mức vay tín chấp theo Cavet xe máy lên đến 90% giá trị xe trong 6 - 36 tháng, khách hàng chỉ trả mức lãi suất 1,66%/tháng.

Hồ sơ vay tối giản chỉ gồm CMND/CCCD và Cavet xe máy chính chủ là đủ.

2.2 Vay tín chấp theo Bảo hiểm nhân thọ

Một hình thức vay tiền tín chấp phổ biến khác là vay tín chấp theo hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Bạn chỉ cần CMND, Hợp đồng BHNT và Biên lai đóng phí là có thể vay tới 70 triệu trong 12 - 36 tháng với lãi suất từ 1,66%/tháng.

2.3 Vay tín chấp theo Hóa đơn điện

Hình thức vay tiền linh hoạt này được dành cho các khách hàng đứng tên trên giấy hóa đơn tiền điện.

Với hồ sơ chỉ có CMND/CCCD và Mã hóa đơn điện đứng tên bạn, là đã có thể vay tới 50 triệu trong 12 - 36 tháng với mức lãi suất ưu đãi từ 1,66%/tháng.

2.4 Vay tín chấp theo Bảo hiểm y tế

Bạn có bảo hiểm y tế dp công ty mua và đang cần vay tiền gấp? Vậy thì hình thức vay tín chấp theo Bảo hiểm y tế là dành cho bạn.
Với lãi suất chỉ từ 2,17%/tháng là bạn có thể vay tối đâ 30 triệu trong thời gian từ 12 - 24 tháng.

Hồ sơ vay tín chấp theo Bảo hiểm y tế dễ dàng chỉ có CMND/CCCD và Thẻ bảo hiểm y tế tên bạn.

2.5 Vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh

Bạn là chủ đơn vị kinh doanh và đang cần một số tiền không nhỏ ngay tức thì?

Chỉ với CMND/CCCD và Giấy phép kinh doanh là bạn có thể vay tới 200 triệu đồng, với mức lãi suất từ 1,66%/tháng trong 12 - 60 tháng.

Đây được xem là một giải pháp cấp cứu cho chủ doanh nghiệp để được giải ngân nhanh nhất.

2.6 Vay tín chấp theo Hợp đồng trả góp

RedBag giới thiệu với bạn hình thức vay tín chấp với các khách hàng đã từng có hợp đồng tín dụng cũ.

Bạn sẽ được vay số tiền lên tới 50 triệu đồng trong 12 - 36 tháng với mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 2,17%/tháng.

Hồ sơ để vay tín chấp theo hình thức này chỉ có CMND/CCCD và Hợp đồng tín chấp cũ.

2.7 Vay tín chấp theo lương

vay tín chấp theo lương

Chắc hẳn bạn không mấy xa lạ với cách vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng hay tổ chức tín dụng.

Với hạn mức hấp dẫn tới 500 triệu nhưng lãi suất vay tín chấp theo lương chỉ từ 1,1%/tháng.

Không những thế, bạn được vay trong 12 tới 36 tháng và bộ hồ sơ đơn giản chỉ có CMND/CCCD, bảng sao kê lương và Hợp đồng lao động.

2.8 Vay tín chấp theo sao kê ngân hàng

Bạn cũng có thể chứng minh biến động số dư tài khoản ngân hàng để có thể vay tín chấp tối đa 50 triệu.

Mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng theo sao kê ưu đãi chỉ từ 2,17%/tháng, thời gian vay kéo dài từ 12 tới 36 tháng.

Tất cả hồ sơ bạn cần chuẩn bị là CMND/CCCD, Sao kê tài khoản 3 – 6 tháng.

2.9 Vay tín chấp theo sim Viettel

Bạn sở hữu Sim Viettel đứng tên của mình và đang muốn vay tiền giải ngân nhanh?

Vậy thì gói vay này là dành cho bạn đó.

Với mức lãi suất vay tiền online bằng sim Viettel từ 2,17%/tháng, hạn mức vay tối đa 70 triệu trong 12 – 36 tháng, nhu cầu tiền nhanh của bạn sẽ được giải quyết.

vay tín chấp bằng sim viettel

Hồ sơ để vay của bạn chỉ cần CMND/CCCD và một chiếc Sim Viettel chính chủ.

3. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức cho vay trả góp không yêu cầu tài sản đảm bảo, nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng gia đình, mua sắm cá nhân. Khoản vay được duyệt thông qua thẩm định uy tín cá nhân bằng lịch sử tín dụng khách hàng và một số giấy tờ khác.

Với vay tín chấp, hạn mức vay tối đa thường là 500 triệu, thời hạn vay trả góp từ 12 tới 60 tháng và kết quả xét duyệt từng bước từ kiểm tra thông tin, lịch sử tín dụng của khách hàng.

Xếp hạng tín dụng của khách hàng được lấy theo kết quả tra cứu CIC - Trung tâm tín dụng Quốc gia như sau:

  • 35% lịch sử thanh toán
  • 30% số nợ
  • 15% lịch sử
  • 10% tín dụng mới
  • 10% loại tín dụng được sử dụng

3.1 Vay tín chấp công ty tài chính

Vay tín chấp công ty tài chính là một cách thức vay tiền không tài sản thế chấp và không chứng minh thu nhập, tất cả những gì bạn cần có là giấy CMND/CCCD và giấy tờ khác như cavet xe máy, hóa đơn tiền điện, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy sao kê ngân hàng …

Ưu điểm nổi bật của vay tín chấp tại công ty tài chính là hồ sơ đơn giản và thời gian giải ngân nhanh.

Chính vì không có tài sản đảm bảo nên hạn mức vay sẽ không quá cao, lãi suất vay hoặc phí dịch vụ sẽ cao hơn ngân hàng.

Bạn có thể vay tín chấp lãi suất tốt tại một số công ty tài chính như: OnCredit, ATM Online, F88, Robocash, Tamo, Alo Credit,…

3.2 Vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng là một hình thức vay tiền theo bảng lương và lịch sử tín dụng, điều kiện xét duyệt hình thức này khó hơn cho nên hạn mức vay cao hơn có thể lên đến 500 triệu đồng.

vay tín chấp ngân hàng

Một số ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nổi bật nhất như: vay tín chấp VPBank, OCB, vay tín chấp VIB, vay tín chấp TPBank, Vietcombank, vay Hong Leong Bank

4. Các loại hình vay tín chấp ngân hàng

Đối với vay tín chấp tại ngân hàng, hiện nay đang có hai loại hình phổ biến là vay tín chấp trả góp và vay tín chấp thấu chi. Cùng RedBag tìm hiểu về hai cách vay này nhé.

4.1 Vay tín chấp trả góp

Vay tín chấp trả góp là cách vay tiền trả góp có thời gian từ 6 - 60 tháng, số tiền khách hàng phải trả mỗi tháng bao gồm tiền gốc và lãi.

Các vay tín chấp trả góp đang được áp dụng tại hầu hết ngân hàng và công ty tài chính.

vay tín chấp trả góp

Giả sử: Bạn đi vay 73 triệu trong 18 tháng với mức lãi suất là 17,2%/năm. Khi đó số tiền phải trả góp hàng tháng của bạn sẽ là 5.1 đồng.

Sử dụng công cụ tính lãi suất vay của RedBag để tính lịch trả nợ số tiền vay của bạn tại đây.

4.2 Vay tín chấp thấu chi

Vay tín chấp thấu chi là sản phẩm vay vốn mà khách hàng được cấp một tài khoản thanh toán có hạn mức ứng trước, thông tường là 5 hoặc 10 lần mức lương của bạn.

Bạn vẫn có thể chi tiêu số tiền lớn hơn hạn mức khi bạn đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng hạn.

Một ví dụ cho bạn dễ hình dung, giả sử bạn được ngân hàng A cấp cho hạn mức vay thấu chi là 80 triệu. Nếu bạn chi tiêu 50 triệu và hoàn trả trong 3 tháng sau đó, thì tổng số tiền sẽ là 51.5 triệu.

5. Ưu điểm khi vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng được nhiều người đi vay lựa chọn bởi các ưu điểm vượt trội như:

  • Không yêu cầu tài sản đảm bảo, không yêu cầu chứng minh nguồn thu nhập
  • Thủ tục đơn giản, xét duyệt giải ngân nhanh
  • Lãi suất ưu đãi từ 1,66%/tháng
  • Thời gian vay từ 6 – 60 tháng.
  • Chấp nhận tất toán trước thời hạn, phí trả trước hạn theo từng đơn vị vay quy định.
  • Đa dạng sản phẩm vay tín chấp ngân hàng.

có nên vay tín chấp

6. Nhược điểm khi vay tín chấp

Song song với các điểm nổi bật, thì vay tín chấp cũng có một vài điểm hạn chế như:

  • Một vài sản phẩm vay tín chấp lãi suất cao hơn do ngân hàng hay tổ chức tín dụng không có tài sản thế chấp.
  • Khoản tiền phí phạt bị phát sinh do trả chậm.
  • Khách hàng có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý gần như không được hỗ trợ vay tín chấp tại ngân hàng. Nhưng có thể vay tín chấp tại công ty tài chính.

7. Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Với khách hàng muốn đăng ký vay tín chấp thường cần thỏa một số điều kiện như sau:

  • Là công dân Việt Nam
  • Độ tuổi: 20 – 60 tuổi
  • Đang sinh sống và công tác Việt Nam hoặc khu vực cụ thể do ngân hàng, công ty tài chính quy định.
  • Có thẻ CMND/CCCD hợp lệ
  • Không có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý theo kết quả trên CIC
  • Hồ sơ vay tín chấp đúng và đủ theo ngân hàng bạn đăng ký vay.

8. Hồ sơ vay vốn tín chấp ngân hàng

Để được xét duyệt vay tín chấp ngân hàng, khách hàng cần nộp bộ hồ sơ vay đúng và đủ theo quy định, thường bao gồm giấy tờ tùy thân và hồ sơ chứng minh về thu nhập.

Một số giấy tờ cần thiết như:

  • CMND hoặc CCCD: thông tin chính chủ, không mất góc, không bị mờ, không bị lem che mất thông tin.
  • Hộ khẩu hoặc KT3: yêu cầu xuất trình bản gốc hoặc bản photo có công chứng (có đầy đủ 16 trang, thời điểm công chứng trong vòng 3 tháng).
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động hoặc giấy bổ nhiệm hoặc giấy xác nhận công tác. Và Sao kê lương hoặc là phiếu lương hoặc là xác nhận lương đối với khách hàng vay tín chấp theo lương.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập khác như Bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn thanh toán tiền điện, Cavet xe máy chính chủ, Thẻ Bảo hiểm y tế do công ty mua, hợp đồng trả góp cũ … đối với sản phẩm vay tín chấp khác.

9. Quy trình giải ngân hồ sơ vay tiền tín chấp ngân hàng

Một điểm cộng lớn cho những ai lựa chọn vay ngân hàng tín chấp là quy trình đăng ký và xét duyệt dễ dàng hơn, nhiều nơi cho phép nộp hồ sơ vay tín chấp online.

điều kiện và quy trình vay tín chấp ngân hàng

Quy trình đăng ký vay tín chấp ngân hàng nào dễ nhất thì thường có 5 bước:

Bước 1. Đăng ký vay vốn

Ở bước này, khách hàng sẽ chủ động lựa chọn hình thức vay hoặc ngân hàng sẽ hỗ trợ sản phẩm vay vốn phù hợp. Rồi bấm vào nút “Đăng ký” và điền thông tin đầy đủ.

Bước 2. Nhận tư vấn hồ sơ vay

Khi nhận được thông tin đăng ký vay của bạn, nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin và liên hệ để tư vấn chi tiết về gói vay phù hợp với bạn. Hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ và thông tin về quy trình thẩm định, giải ngân.

Nếu như bạn còn điều gì thắc mắc về tính lãi suất vay, kỳ hạn hay điều kiện vay,… hãy trao đổi với nhân viên tư vấn vay tín chấp tiêu dùng của mình và chuẩn bị hồ sơ theo đúng yêu cầu của ngân hàng.

Bước 3. Nộp hồ sơ vay vốn

Khi bạn đã chuẩn bị hồ sơ theo đúng hướng dẫn, hãy liên hệ nhân viên tín dụng để được tiếp nhận hồ sơ tại nhà hoặc tại quầy giao dịch.

Bước 4. Ngân hàng thẩm định và thông báo kết quả hồ sơ

Sau khi nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ từ bạn, bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra các thông tin sơ lược, lịch sử tín dụng của bạn.

Ngân hàng sẽ gọi điện để thẩm định, xác minh thông tin nhân thân, công việc và thu nhập của bạn trước khi bắt đầu xét duyệt.
Bạn sẽ nhận được kết quả có được vay tín chấp ngân hàng hay không, khoản vay bao nhiêu, mức lãi suất và kỳ hạn cụ thể.

Bước 5. Giải ngân khoản vay

Khi hồ sơ vay tín chấp ngân hàng của bạn được thông qua, bạn có thể nhận tiện theo các cách thông thường như: 

  • Nhận qua tài khoản thanh toán cá nhân
  • Nhận trực tiếp tại các quầy giao dịch
  • Nhận tiền tại bưu điện

10. Kiến thức đi vay tín chấp ngân hàng

>> Tiền ơi cho vay tín chấp online 10 triệu chỉ cần CMND

>> Cùng Jeff App vay tiền tín chấp online nhanh chóng chỉ 2 phút

>> Vay Takomo - Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp 10 triệu

>> Senmo - Vay tín chấp theo CMND tới 20 triệu 0% lãi suất

>> Vay tiền tín chấp bằng CMND với Doctor Đồng

>> Findo miễn phí khoản vay tín chấp đầu tiên lên đến 30 ngày

>> MoneyCat - Vay tín chấp online lãi suất 0% chỉ cần CMND

>> Crezu - Dịch vụ miễn phí lựa chọn khoản vay tức thời

11. So sánh vay tín chấp với vay thế chấp như thế nào?

 

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Hạn mức Số tiền vay nhỏ từ 10 – 500 triệu đồng Khoản vay lớn đến vài tỷ đồng.
Điều kiện Thủ tục đơn giản không tài sản đảm bảo, chỉ cần các giấy tờ cơ bản như CMND/CCCD, giấy tờ Cavet xe, hóa đơn thanh toán điện, sao kê ngân hàng, bảng lương, giấy đăng ký kinh doanh,… Bắt buộc người đi vay phải có tài sản đảm bảo: nhà, đất, số tiết kiệm, xe máy, xe ô tô,…
Thời gian giải ngân Giải ngân nhanh chóng từ 2 giờ tới 3 ngày kể từ lúc nộp hồ sơ vay Giải ngân lâu hơn từ 5 ngày tới 10 ngày kể từ thời điểm nộp đủ hồ sơ.
Lãi suất vay Lãi suất vay tín chấp cao hơn vay thế chấp vì dựa trên uy tín của bạn, không có tài sản đảm bảo khả năng trả nợ. Lãi suất vay thế chấp thấp hơn vay tín chấp vì có tài sản đảm bảo.
Kỳ hạn vay Kỳ hạn vay tín chấp thường ngắn từ 3 tháng – 5 năm. Kỳ hạn vay thế chấp dài hạn, có thể lên đến 35 năm.

12. Trong danh sách nợ xấu có vay tín chấp được không?

Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều không hỗ trợ cho vay tín chấp các khách hàng nợ xấu thuộc nhóm 2 trở lên.

Đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 1 thì có một số ngân hàng vẫn sẽ cho vay nếu chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan và đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.

>> Đọc thêm: Phân loại các nhóm nợ xấu trên CIC

14. Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?

Hiện nay các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất dao động ở mức 12%/năm tới 20%/năm phụ thuộc và cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần và ngân hàng cho vay.

14.1 Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ giảm dần

Cách tính lãi suất vay tín chấp trên dư nợ giảm dần nhưng chính xác hơn là tính trên dư nợ gốc thực tế của số tiền vay.

Số tiền lãi phải trả sẽ giảm dần theo thời gian tương ứng với dư nợ giảm dần hàng tháng cho đến hết kỳ hạn.

Ví dụ:

  • Khoản vay 55 triệu trong 12 tháng
  • Lãi suất 11%/năm
  • Tháng đầu tiên lãi suất tính trên tiền gốc 55 triệu
  • Tháng thứ 2 lãi suất tính trên 50,4 triệu
  • Tháng thứ 3 lãi suất tính trên 45,8 triệu,...

tính lãi suất vay tín chấp trên dư nợ giảm dần

Bạn nhập thông tin khoản vay theo lãi suất trên dư nợ giảm dần trên công cụ tính lãi vay của RedBag

kết quả tính lãi suất vay tín chấp theo dư nợ giảm dần

Kết quả trả về bảng tính lịch trả nợ khoản vay của bạn theo từng kỳ.

14.2 Tính lãi suất vay tín chấp dựa trên dư nợ ban đầu

Với cách tính lãi suất vay tín chấp trên dư nợ ban đầu là khoản tiền lãi cố định phải trả hàng tháng bằng nhau dựa theo số tiền gốc khoản vay trong suốt kỳ hạn vay.

Ví dụ:

  • Khoản vay 55 triệu trong 12 tháng
  • Lãi suất 11%/năm
  • Hàng tháng bạn đều phải trả 87,5 nghìn đồng tiền lãi.
  • Tổng số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng là 5.087.500 đồng.

tính lãi suất vay tín chấp trên dư nợ gốc

Bạn nhập thông tin khoản vay theo lãi suất cố định tại công cụ tính lãi vay của RedBag

>> Sử dụng công cụ tính lãi vay của RedBag để tính toán chính xác số tiền phải trả định kỳ cho khoản vay của bạn.

kết quả tính lãi suất vay tín chấp theo dư nợ gốc

Kết quả trả về bảng tính lịch trả nợ khoản vay theo dư nợ giảm dần của bạn theo từng kỳ.

15. Vay tín chấp có thể phát sinh những khoản phí nào?

Khi đi vay vốn dù là tại ngân hàng hay công ty tài chính thì người vay cũng cần nắm rõ các khoản phát sinh ngoài lãi suất, điều này giúp bạn chủ động sắp xếp số tiền để trả nợ đúng hạn.

Thông thường, các khoản phí phát sinh khi đi vay như: 

  • Phí thanh toán khoản vay trước hạn: dao động từ 2% tới 5% số tiền gốc còn lại tùy đơn vị cho vay quy định.
  • Phí phạt đóng trễ hạn: Khi bạn không thể thanh toán nợ gốc và lãi đúng hạn thì sẽ phải chịu thêm khoản phí phát sinh. Số tiền phạt này càng lớn khi thời gian đóng trễ càng dài.
  • Phí bảo hiểm khoản vay: thường ở mức 3% tới 5.5% khoản vay, bảo hiểm khoản vay này là không bắt buộc.
  • Phí dịch vụ khác (nếu có).

16. Kinh nghiệm đi vay tín chấp ngân hàng

kinh nghiệm vay tín chấp ngân hàng

Để hạn chế việc bị phát sinh khoản nợ xấu hay nợ quá hạn, người đi vay nên chú ý các điểm sau khi đi vay tín chấp:

  • Lựa chọn vay các ngân hàng Top đầu hoặc vay công ty tài chính khi ưu tiên giải ngân nhanh, không thỏa điều kiện vay ngân hàng.
  • Có kế hoạch trả nợ hợp lý để giảm thiểu tối đa phát sinh bị phạt do trả chậm. Thường thì số tiền phải trả hàng tháng không vượt quá 35% tổng thu nhập sẽ là phương án an toàn cho người đi vay trả đúng hạn.
  • Nếu muốn tất toán khoản vay trước kỳ hạn sẽ có khoản phí phát sinh 3-5% số tiền trả sớm hơn thời hạn.
  • Trường hợp bạn cần vay số tiền lớn và đảm bảo được khả năng trả nợ, có thể chọn vay thế chấp để được hưởng lãi suất ưu đãi, kỳ hạn vay dài hơn.

17. Tổng hợp các câu hỏi khi vay tín chấp ngân hàng

1. Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?

Lãi suất cho vay tiền tín chấp tại hầu hết các tổ chức tín dụng ở Việt Nam thường từ 8,5%/năm đến 40%/năm.

2. Hạn mức vay tín chấp tối đa là bao nhiêu?

Hạn mức cho vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng tối thiểu từ 5 triệu - tối đa 600 triệu, vay tín chấp công ty tài chính từ 100.000 đến 200.000.000 đồng.

3. Thời gian vay tín chấp trong bao lâu?

Các ngân hàng thường cho vay tiêu dùng tín chấp với thời gian từ 6 đến 60 tháng.

4. Có nợ xấu có vay tín chấp được không?

Khách hàng có nợ xấu trên CIC thì gần như không có khả năng vay tín chấp tại ngân hàng, bạn có thể vay tín chấp tại công ty tài chính.

5. Ai được vay tín chấp?

Đối tượng được vay tín chấp ngân hàng gồm: nhân viên văn phòng, chủ doanh nghiệp, công chức nhà nước, giáo viên, bác sĩ, quân nhân, ...

6. Vay tiền tín chấp ngân hàng có khó không?

Hồ sơ vay tín chấp ngân hàng của bạn sẽ được duyệt nếu bạn chứng minh được thu nhập ổn định ở mức tối thiểu thường từ 4,5 triệu, lịch sử tín dụng CIC tốt và có đủ hồ sơ được yêu cầu.

7. Thời gian giải ngân khoản vay tín chấp có lâu không?

Thông thường bạn sẽ nhận được tiền trong 1 tới 3 ngày từ khi khi hồ sơ được duyệt.

8. Nên vay tín chấp ngân hàng nào?

Bạn nên vay tín chấp các ngân hàng hàng đầu Việt Nam như VPBank, Techcombank, OCB, Sacombank, TPBank,…

Kết Luận

Nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn nên các ngân hàng cố gắng đưa ra nhiều gói vay tín chấp lãi suất tốt nhất, thủ tục dễ nhất và giải nhân nhanh chóng.

Với thông tin về lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, dễ nhất và những thông tin quan trọng người đi vay cần biết. Chúc bạn lựa chọn được sản phẩm tài chính phù hợp cho mình.