Vay thấu chi là gì? Lãi suất vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất?

Nhiều người lựa chọn vay thấu chi Agribank, BIDV, VPBank... khi chưa có lương. Vay thấu chi là gì? Tài khoản thấu chi là gì? Vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất?

Nếu như bạn nhận lương theo hình thức chuyển khoản và cần mượn số tiền không lớn thì có thể xem xét các app mượn tiền nhanh uy tín sau đây, 80% người đăng ký qua RedBag được nhận tiền sau vài phút:

1. Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức vay cho phép khách hàng rút tiền với hạn mức tín dụng vượt quá số dư.

Rất có thể bạn đọc hiện đang sử dụng dịch vụ vay thấu chi nhưng chưa hiểu rõ vay thấu chi là gì. Trên thực tế, đây là một trong những khái niệm khó với người vay, và để hiểu rõ bản chất chúng ta cần nắm rõ thấu chi là gì, tài khoản thấu chi là gì?

Trong thuật ngữ tài chính, “chi” là chi tiêu, “thấu” là vượt quá. Thấu chi có thể hiểu là chi tiêu vượt quá số tiền đang có trong tài khoản ngân hàng. Tài khoản này được gọi là tài khoản thấu chi.

Từ đây chúng ta có thể định nghĩa cho vay thấu chi là gì dựa theo các đặc điểm như sau:

• Khách hàng gói vay này phải thanh toán vượt quá số tiền thực trong tài khoản.
• Ngân hàng sẽ tạm ứng cho khách vay hạn mức thấu chi theo mức độ uy tín của chính khách hàng.
• Ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền chi tiêu vượt mức này.

Để hiểu rõ hơn khái niệm vay thấu chi nghĩa là gì chúng ta cùng tìm hiểu trong ví dụ sau đây:

Ngân hàng A cho khách hàng vay thấu chi 10 triệu đồng. Lúc này số dư thực có trong tài khoản của khách hàng là 10 triệu đồng. Điều này có nghĩa, khách hàng vay sẽ được dùng tài khoản thấu chi này chi tiêu tối đa 20 triệu đồng.

Tuy nhiên ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi khi khách hàng chi tiêu vượt con số 10 triệu đồng cho đến khi khách hàng thanh toán hết nợ.

>> Đọc thêm: Top App vay tiền online không thẩm định mới nhất 2023

2. Các hình thức vay thấu chi phổ biến

Khách hàng có thể vay thấu chi tín chấp hoặc thế chấp.
 

Hiện nay có 2 hình thức cho vay thấu chi phổ biến như sau:

• Vay thấu chi không thế chấp: Khách hàng vay không cần tài sản thế chấp mà ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay dựa trên bảng lương, lịch sử tín dụng… Hình thức vay tiền tín chấp này thường có hạn mức tối đa là gấp 5 lần lương hàng tháng.
• Vay thấu chi thế chấp: Khách hàng vay bằng cách thế chấp tài sản, thông thường là tài khoản tiết kiệm. Hạn mức của hình thức vay này tùy thuộc vào giá trị tài sản, có thể vay lên đến hàng tỷ đồng.

3. Cách tính lãi suất vay thấu chi

Lãi suất gói vay thấu chi ở ngân hàng thường rất cao.

Ở ví dụ vay thấu chi là gì ở trên chúng ta thấy rằng đây là một hình thức cho vay linh hoạt, hấp dẫn khi ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng chi tiêu nhiều hơn số tiền trong tài khoản thấu chi.

Tuy nhiên, trước khi vay cần tìm hiểu kỹ lãi suất vay thấu chi nhé.

Theo thông tin mới nhất, lãi suất thấu chi ở các ngân hàng hiện này là từ 17 - 20%/năm.

Cách tính lãi suất vay thấu chi dựa vào 2 yếu tố: dư nợ và thời hạn ghi nợ khi khách hàng tiêu nhiều hơn số tiền trong tài khoản. 

Và tiền lãi của gói vay thấu chi tính theo theo dư nợ giảm dần với công thức sau:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế).

Lưu ý: Lãi suất cho vay thấu chi ở ngân hàng sẽ thay đổi tùy theo khách hàng vay, khoản vay và lãi suất từng thời điểm theo thị trường. Nếu khách hàng có thu nhập tốt, lịch sử tín dụng tốt thì thường được hưởng lãi suất ưu đãi hơn.

>> Đọc thêm: 1999+ Vay 10 triệu bằng CMND, Vay nóng 10tr trong ngày

4. Có nên vay thấu chi ngân hàng không?

Chỉ nên vay thấu chi khi cần số tiền ít và gấp.

Vay thấu chi là một hình thức cho vay linh hoạt, giúp khách hàng giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân nhanh hơn. Tuy nhiên hạn mức thấu chi thường không lớn, lãi suất cao nên trước khi chọn vay khách hàng cần cân nhắc.

Để bạn đọc hiểu rõ bản chất cho vay thấu chi là gì, có nên vay thấu chi hay không RedBag sẽ phân tích rõ hơn ưu, nhược điểm của hình thức này trong bảng sau:

Như vậy, qua bảng so sánh trên chúng ta có thể trả lời được câu hỏi có nên vay thấu chi hay không:

• Nên vay theo hình thức này nếu khách hàng cần vay một khoản tiền nhỏ, cần tiêu dùng khẩn cấp.
• Không nên vay thấu chi nếu cần số tiền lớn, vì hạn mức cho vay thường thấp và tiền lãi quá cao.
• Xem lại tình hình tài chính cá nhân trước khi chọn gói vay này. Hãy luôn đảm bảo bản thân có thể trả nợ, lãi suất để không bị giảm điểm tín dụng hay phát sinh nợ xấu.

Gợi ý từ các chuyên gia: Vay thấu chi chỉ phù hợp cho những khách hàng nhận lương chuyển khoản và có nhu cầu chi tiêu gấp nhưng không cần số tiền quá lớn. Trường hợp cần số tiền quá lớn không nên chọn cách vay này.

5. Bảng so sánh vay thấu chi và vay từng khoản

Khách hàng có thể chọn nhiều gói vay khác ngoài vay thấu chi.

Dưới đây là bảng so sánh vay thấu chi và vay từng khoản. Qua bảng này bạn đọc sẽ hiểu rõ hơn thấu chi ngân hàng là gì trước khi chọn một gói vay nào đó.

6. Điều kiện và thủ tục đăng ký vay thấu chi ngân hàng

Khách hàng cần chứng minh thu nhập khi vay thấu chi.

Nhìn chung điều kiện và thủ tục đăng ký khoản vay thấu chi tại ngân hàng không quá khắt khe. Tùy theo từng ngân hàng sẽ có những điều kiện khác nhau. Dưới đây là thông tin chi tiết.

Điều kiện vay thấu chi:

• Là công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên.
• Có sổ hộ khẩu, sổ tạm trú tại địa phương nơi ngân hàng cho vay hoạt động.
• Chứng minh được thu nhập tối thiểu theo quy định của ngân hàng.
• Có hợp đồng lao động.

Thủ tục để vay thấu chi:

• Giấy đề nghị cấp hạn mức thấu chi theo mẫu của ngân hàng. 
• Mở tài khoản hoặc sử dụng tài khoản đã có sẵn của ngân hàng cho vay.
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu chính chủ, còn hiệu lực.
• Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3.
• Hợp đồng lao động.
• Chứng minh thu nhập: bảng lương,...
• Giấy tờ theo yêu cầu khác của từng ngân hàng.

Lưu ý: Nói chung, đề tiếp cận và được phê duyệt khoản vay thấu chi thì khách hàng phải chứng minh được bản thân có nguồn thu nhập ổn định qua thẻ.

7. Lưu ý khi chọn vay thấu chi

Như đã đề cập, vay thấu chi là hình thức vay rất linh hoạt. Tuy nhiên đây có thể xem là một khoản “vay nóng” vì lãi suất thường rất cao. Do đó, trước khi vay bạn đọc cần lưu ý một vài điều sau:

• Tìm hiểu rõ khái niệm vay thấu chi là gì để biết bản thân thực sự có nhu cầu vay hay không, nên tìm kiếm cách vay nào khác…
• Tìm hiểu kỹ về lãi suất, hạn mức ngân hàng cho vay, từ đó so sánh để tìm ra địa chỉ cho vay thấu chi phù hợp nhất.
• Cân nhắc khả năng tài chính bản thân có khả năng trả lãi, nợ hay không.
• Đọc kỹ các điều khoản và thông tin về các khoản phạt, thời hạn, lãi suất… trước khi ký hợp đồng vay theo hình thức này.

8. Vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất?

Sau khi tìm hiểu rõ bản chất vay thấu chi là gì cùng các thông tin quan trọng về hạn mức thấu chi, nợ thấu chi… Bạn đọc có thể tham khảo và chọn lựa một trong những địa chỉ sau để vay thấu chi:

Bạn lo lắng khi vay nhiều nơi thì phải nhớ nhiều mật khẩu và Email đăng nhập mỗi nơi một kiểu.
Tạo tài khoản RedBag ngay!

✓ 80% khách hàng tìm được nơi mượn tiền ưng ý
✓ Duyệt dễ, nhận tiền nhanh 24/7 nhờ RedBag gợi ý đúng với hồ sơ
✓ Quản lý lịch sử vay nhiều nơi chỉ 1 tài khoản RedBag
✓ Miễn phí trọn đời

Vay thấu chi Agribank

Theo thông tin trên Website, ngân hàng Agribank cho khách hàng tiếp cận gói vay thấu chi theo 2 hình thức: tín chấp và thế chấp. Dưới đây là thông tin chi tiết.

• Hạn mức thấu chi: tối đa 100 triệu đồng.
• Thời hạn thấu chi: tối đa 12 tháng.
• Hình thức cho vay: Agribank xem xét cấp khoản vay thấu chi tín chấp và thế chấp tài sản.
• Lãi suất: Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ, minh bạch và rõ ràng.
• Cách đăng ký vay: Tại các điểm giao dịch của Agribank trên toàn quốc.

Vay thấu chi VPBank

Nếu bạn đọc đang tìm hiểu vay thấu chi là gì và tìm kiếm một địa chỉ cho vay tốt thì có thể tham khảo thông tin dưới đây về ngân hàng VPBank nhé.

• Hạn mức thấu chi: Từ 10 - 100 triệu đồng.
• Kỳ hạn: tối đa 12 tháng.
• Lãi suất cho vay: tối đa 670đ/1 triệu/ngày, tức 20.000đ/1 triệu/tháng, tức 200.000đ/10 triệu/tháng.
• Ưu đãi: Không dùng không tính lãi hoặc nếu trả lại số tiền dùng trước thời gian 18 giờ hằng ngày.

Vay thấu chi BIDV

Ưu điểm lớn nhất của gói vay thấu chi BIDV là hạn mức lên đến 5 tỷ đồng. Đây cũng là con số lớn nhất so với các ngân hàng khác trên thị trường hiện nay. Dưới đây là thông tin chi tiết:

• Hạn mức thấu chi: Cá nhân có thể vay tối đa 100 triệu đồng; doanh nghiệp có thể vay tối đa 5 tỷ đồng.
• Lãi suất: 17 - 20%/năm.
• Hình thức vay: Vay bằng tín chấp hoặc thế chấp tùy theo từng khách hàng.
• Dễ dàng rút tiền mặt hoặc chuyển khoản ngay cả với khác ngân hàng.

Vay thấu chi Techcombank

Vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất? Có rất nhiều địa chỉ, nhưng không thể không kể đến ngân hàng Techcombank với các thông tin như sau:

• Hạn mức vay thấu chi cá nhân là 100 triệu đồng, với doanh nghiệp con số lên đến hàng tỷ đồng, tùy từng khách hàng,
• Lãi suất hợp lý và phí cấp hạn mức thấp.
• Thời hạn trả nợ: 12 tháng.
• Hình thức cho vay: Khách hàng có thể vay tín chấp hoặc thế chấp tài sản.

Vay thấu chi MBBank

MBBank là một trong số những ngân hàng cho vay thấu chi với hạn mức rất lớn lên đến 5 tỷ đồng. Ngoài ra, tại MBBank khách hàng có cơ hội hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất ở từng thời điểm khác nhau.

• Hạn mức cho vay thấu chi: Tối đa 100 triệu với khách hàng cá nhân và 5 tỷ đồng với doanh nghiệp.
• Thời hạn trả nợ: Tối đa 12 tháng.
• Lãi suất cạnh tranh theo từng thời điểm của MB Bank.
• Khách hàng có thể chi tiêu, rút tiền và sử dụng vốn một cách linh hoạt.

Vay thấu chi Đông Á Bank

Đông Á Bank chia khách hàng thành nhiều nhóm để hỗ trợ các gói vay thấu chi với hạn mức khác nhau. Chính sự đa dạng này giúp mọi khách hàng có thể tiếp cận khoản vay linh hoạt này.

• Tùy vào từng đối tượng khách hàng mà có thể vay với hạn mức từ 50 triệu đồng đến 1 tỷ đồng. Ví dụ, với cổ đông Đông Á Bank có thể vay lên đến 1 tỷ đồng.
• Thời hạn vay lên đến 1 năm.
• Lãi suất cạnh tranh, thay đổi theo từng thời điểm trong năm.
• Hồ sơ, thủ tục vay thấu chi đơn giản, nhanh gọn, hỗ trợ Online.

Vay thấu chi TPBank

Nếu bạn đọc sợ khoản nợ thấu chi quá hạn dẫn đến áp lực trả nợ vay tiền ngân hàng thì có thể chọn vay tại TPBank để linh hoạt hơn trong việc thanh toán nhé. Thông tin chi tiết về ngân hàng này như sau:

• Vay thấu chi thế chấp với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng, vay thấu chi tín chấp lên đến 100 triệu đồng.
• Khách hàng có thể rút tiền, trả nợ linh hoạt.
• Lãi suất thay đổi linh hoạt theo từng thời điểm trong năm.

Vay thấu chi SCB

Tương tự như nhiều ngân hàng khác, SCB cung cấp đồng thời 2 hình thức vay thấu chi: cho cá nhân và doanh nghiệp với hạn mức đa dạng.

• Có các gói vay thấu chi cho cá nhân với số tiền lên đến 100 triệu đồng và gói vay thấu chi kinh doanh lên đến 1 tỷ đồng.
• Lãi suất thay đổi từng thời kỳ, đặc biệt SCB miễn lãi nếu khách hàng sử dụng và hoàn trả trong ngày.
• Khách hàng có thể rút tiền, chuyển tiền hoặc sử dụng một cách linh hoạt.
• Hồ sơ vay thấu chi đơn giản, thủ tục nhanh gọn, nhận tiền vay trong ngày.

Vay thấu chi Bắc Á Bank

Bắc Á là một trong những ngân hàng hỗ trợ vay thấu chi, giải ngân khoản vay nhanh nhất hiện nay. Nếu bạn đọc tìm kiếm ngân hàng có hạn mức thấu chi tốt và giải ngân nhanh thì chọn ngay nhé!

• Hạn mức cho vay thấu chi lên đến 1 tỷ đồng với doanh nghiệp, 100 triệu đồng với cá nhân.
• Thời gian cho vay lên đến 12 tháng.
• Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh gọn, giải ngân trong 30 phút.
• Ưu đãi: Không phải trả lãi nếu không sử dụng hạn mức thấu chi.

Vay thấu chi PVCombank

Nếu như một số ngân hàng chỉ cho khách hàng vay thấu chi tối đa 10 lần thu nhập thì PVCombank nâng con số này lên 18 lần. Chính vì thế, với khách hàng cá nhân vay thấu chi tại PVCombank là một lựa chọn tuyệt vời!

• PVCombank cho khách hàng vay thấu chi lên đến gấp 18 lần thu nhập, tối đa lên đến 1.5 tỷ đồng.
• Lãi suất vay thấu chi là 13%/năm được tính theo số tiền và ngày sử dụng thực tế.
• Hồ sơ thủ tục cho vay đơn giản, nhanh gọn và giải ngân trong ngày.

9. Hạn mức vay thấu chi ngân hàng nào cao nhất? 

• Ngân hàng BIDV: Vay cá nhân lên đến triệu đồng, vay doanh nghiệp lên đến 5 tỷ đồng.
• Ngân hàng MB Bank: Tối đa 100 triệu với khách hàng cá nhân và 5 tỷ đồng với doanh nghiệp.
• Ngân hàng Techcombank: Vay cá nhân tối đa 100 triệu đồng, vay doanh nghiệp lên đến hàng tỷ đồng.
• Ngân hàng PVCombank: Cho khách hàng vay thấu chi lên đến gấp 18 lần thu nhập, tối đa lên đến 1,5 tỷ đồng.

10. Lãi suất vay thấu chi ngân hàng nào thấp nhất? 

• Ngân hàng PVcombank: Lãi suất vay thấu chi là 13%/năm.
• Ngân hàng Vietinbank: Lãi suất từ 0,8 - 2%/tháng.
• Ngân hàng Vietcombank: Lãi suất từ 15 -16%/năm.
• Ngân hàng Techcombank: Lãi suất là 13,78%/năm.

11. Vay thấu chi ngân hàng nào dễ nhất?

Vay thấu chi ở các ngân hàng hiện nay đều khá dễ dàng, người vay chỉ cần chứng minh thu nhập theo bảng lương, hợp đồng lao động là được. Bạn đọc có thể chọn một trong số những ngân hàng mà RedBag đề cập ở trên nhé.

Bạn đọc vừa cùng RedBag tìm hiểu vay thấu chi là gì cùng những thuật ngữ quan trọng liên quan. Hy vọng rằng qua bài viết này sẽ giúp bạn đọc nắm rõ bản chất gói vay này trước khi chọn lựa địa chỉ vay tốt nhất nhé!

Tổng hợp bởi RedBag.vn

Đọc thêm:

>> Vay tiền ngân hàng cần những gì? Quy trình và thủ tục

>> Vay 500K nhanh | Mượn 500K online duyệt 24/7 sau 5 phút có tiền